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古時(shí)候某縣有一條河,河?xùn)|河西各有一個(gè)村落,將近有一百戶,兩村村民都很迷信,供奉河神。河神廟裹住有一個(gè)神棍,他勾結(jié)東西兩村的幾個(gè)惡霸作祟散布謠言說:“每年如果某一家在河神生日的前一天夜里,大門被河神射中一箭,那一家便要供出五十包白米去祭河神。不然會有大難臨頭?!币虼藘纱宓拇迕?,每年的那一夜都心里很不安,連覺都不能睡好,到了第二天一大早,個(gè)個(gè)趕緊起床,到門外看個(gè)究竟:至于被選中的那一家,可說愁眉不展,甚至放聲大哭,但年,可說年年必有幾家歡樂幾家愁。
有一天,東村的村長想出一個(gè)好辦法,召集村民來開會,他說,“我們村子里有五十多戶,如果每年每戶捐出一包米,由村長保管,如此一來,那一家被射中就到村長家領(lǐng)米去祭,大家負(fù)擔(dān)又輕,又可高枕無憂?!睎|村的村民想了一想,這辦法最好,異口同聲贊成了。
東村的村長到西村請村長也如此作,可是西村的百姓很自私,大家都抱著僥幸的心理,他們都不贊成這一個(gè)好辦法,于是只有東村照著這個(gè)辦法去做,果然家家年年高枕無憂,可是西村的百姓仍然年年過者心不寧神不安的日子,而且被射中一箭的那一家就得過著一輩子窮困的日子了。因?yàn)樗麄円奶幐尜J:籌措五十包白米。
有“互助、合作”的精神嗎?是不是也富有今日保險(xiǎn)的功能與意義呢?通過買保險(xiǎn)就是把自己的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去,為眾多有危險(xiǎn)顧慮的人提供了保險(xiǎn)保障。 而接受風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)就是保險(xiǎn)公司。
當(dāng)我們跟準(zhǔn)主顧說明時(shí),應(yīng)當(dāng)時(shí)常提起人類生命的價(jià)值及未來收入的價(jià)值,而事實(shí)上這些價(jià)值遠(yuǎn)比一般所了解的價(jià)值來得大。學(xué)校教我們資產(chǎn)的價(jià)值,卻沒有教我們生命的價(jià)值。大部分人認(rèn)為一個(gè)人的賺錢能力是理所當(dāng)然的,而卻很少想到這架賺錢機(jī)器的價(jià)值。
讓我們假設(shè)你的一位準(zhǔn)主顧,年齡35歲,已婚,有1個(gè)2歲的小孩,無房貸,年薪40000元左右。讓我們保守估計(jì),大約50%的收入用來作家庭的開支,這意味著這位準(zhǔn)主顧每月花大約1600元來支付衣食住行及其他家庭開支。只要是活著的話,這些開支是少不了的。若這位準(zhǔn)主顧提前在35歲時(shí)死亡,則他的所有收入將全部消失,除其中的50%作為家庭的非必要收入可以不計(jì)損失外,收入的50%用來維持家計(jì)的部分則仍然是需要的,如同以往每個(gè)月帶回來的工資一樣。這個(gè)家庭的損失每年約為20000元左右(40000元x65%),還不算未來孩子上學(xué)所需的各項(xiàng)費(fèi)用以及未來加薪的可能。
很顯然,損失的計(jì)算須以一段期間的總損失為主。至少須計(jì)算到小孩長大,可以自立為止,這期間大約20年左右,總損失大約400000元左右(20000元X20)更適當(dāng)?shù)挠?jì)算可能應(yīng)算到60歲,因?yàn)橘嶅X的能力可以達(dá)到60歲,除非提早死亡。則該案例中到60歲的總損失將達(dá)到500000元(20000元X25)。
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