2013年，凌先生到了花甲之年。然而，當(dāng)他到銀行取錢(qián)辦理提取業(yè)務(wù)時(shí)被告知：政策有變，該項(xiàng)業(yè)務(wù)早已取消，銀行只同意按照同期同類存款利率計(jì)算，支付凌先生的存款到期本息合計(jì)5304.85元，與當(dāng)初承諾相差很大，凌先生無(wú)法接受，遂將銀行告上法庭。

存款到期
11萬(wàn)收益縮水至5300元
        白紙黑字作出的協(xié)議，銀行說(shuō)不認(rèn)就不認(rèn)，這到底是怎么回事呢？原來(lái)，1988年下半年，在物價(jià)上漲引發(fā)明顯通貨膨脹的形勢(shì)下，央行從1988年9月10日起批準(zhǔn)推行人民幣長(zhǎng)期保值儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，允許銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)及物價(jià)上漲情況，對(duì)儲(chǔ)戶存款在規(guī)定期限內(nèi)給予一定保值貼補(bǔ)，保值儲(chǔ)蓄貼補(bǔ)率就是物價(jià)指數(shù)高于儲(chǔ)蓄利息的部分，若物價(jià)指數(shù)低于儲(chǔ)蓄利率，保值貼補(bǔ)率就為零。

11萬(wàn)收益縮水至5300元
        到1989年上半年，調(diào)控效果立竿見(jiàn)影，經(jīng)濟(jì)過(guò)熱現(xiàn)象明顯好轉(zhuǎn)。而當(dāng)年6月10日，央行發(fā)文要求各銀行立即停止辦理人民幣保值儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，已辦理此項(xiàng)存款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)在征得儲(chǔ)戶同意后將其轉(zhuǎn)為正?；钇诨蚨ㄆ诖婵?。之后，保值貼補(bǔ)率經(jīng)過(guò)多次浮動(dòng)，到1997年后，央行不再允許開(kāi)辦保值儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

存款到期
11萬(wàn)收益縮水至5300元
        凌先生認(rèn)為，央行文件是銀行內(nèi)部規(guī)定，不適用于銀行與儲(chǔ)戶間平等的民事關(guān)系，雙方之間的儲(chǔ)蓄存款合同成立，銀行應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。銀行應(yīng)足額賠償111841.87元。

銀行支付本息20164.93元
        本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是存款如何計(jì)到期數(shù)額，即銀行應(yīng)支付凌先生的本息數(shù)額應(yīng)如何計(jì)算？

法院判決
銀行支付本息20164.93元
        灌南法院認(rèn)為，銀行當(dāng)年發(fā)放的1000元存滿24年可得11萬(wàn)元巨款的《儲(chǔ)蓄章程》已附加了諸多限制條件，銀行已明確告知相對(duì)人，111841.87元本息的計(jì)算前提是存款時(shí)的年利率和保值貼補(bǔ)率一直不變，如遇變化則相應(yīng)調(diào)整，故凌先生關(guān)于銀行應(yīng)按當(dāng)初承諾給付存款本息的上訴主張缺乏依據(jù)。

法院判決
銀行支付本息20164.93元
        關(guān)于銀行應(yīng)給付凌先生的本息數(shù)額應(yīng)如何計(jì)算的問(wèn)題，對(duì)于存款利率，雖然《儲(chǔ)蓄章程》載明涉案存款的利率如遇國(guó)家利率調(diào)整則分段計(jì)息，但在凌先生實(shí)際存款時(shí)，作為儲(chǔ)蓄合同的存單明確約定定期24年，利率均為月息10.95%。，該約定系雙方當(dāng)事人對(duì)利率的特別約定，優(yōu)先于《儲(chǔ)蓄章程》的適用，故涉案存款利率應(yīng)按月息10.95%計(jì)算。

法院判決
銀行支付本息20164.93元
        對(duì)于存款保值貼補(bǔ)率，因章程約定保值貼補(bǔ)率隨物價(jià)上漲指數(shù)的變化而變化，故保值貼補(bǔ)率應(yīng)隨保值貼補(bǔ)率的變化分段計(jì)算。另外，國(guó)家在1999年至2008年期間征收利息稅，應(yīng)一并計(jì)算。據(jù)此，銀行應(yīng)支付凌先生存款本息合計(jì)20164.93元。凌先生與銀行接受了法院的判決，銀行自覺(jué)履行了給付義務(wù)。

存款不如買(mǎi)保險(xiǎn)
        保險(xiǎn)的基本職能是對(duì)可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行保障，保險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性越大，相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)就越高。正因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故只是可能發(fā)生而不是肯定發(fā)生，所以相對(duì)儲(chǔ)蓄而言，保險(xiǎn)能以較小的費(fèi)用換取較大的保障。從這一點(diǎn)上看，保險(xiǎn)也是優(yōu)于儲(chǔ)蓄的。

存款不如買(mǎi)保險(xiǎn)
        實(shí)際上，儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)都是人們進(jìn)行理財(cái)、分散風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可供選擇的工具。把錢(qián)放在銀行的主要好處是安全和存取方便，投資不需任何費(fèi)用，資金可以在家庭急用時(shí)方便變現(xiàn)，缺點(diǎn)是要扣利息稅，收益較低。而且，如果萬(wàn)一儲(chǔ)蓄中途有個(gè)意外，不僅儲(chǔ)蓄計(jì)劃可能中斷，很可能還會(huì)使全部?jī)?chǔ)蓄用于應(yīng)急而變得一無(wú)所有。保險(xiǎn)，特別是長(zhǎng)期保險(xiǎn)除了具有儲(chǔ)蓄的功能，同時(shí)還有保障的作用，往往只繳了很少的保險(xiǎn)費(fèi)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，在困難時(shí)會(huì)得到一大筆的保險(xiǎn)金。