3到6個月需要的生活費(fèi)用

要點(diǎn)：
?？顚Ｓ?，以小博大
解決家庭突發(fā)的重大開支

第二步驟：需求溝通

標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖
占比40%
保值的錢
要點(diǎn)：
養(yǎng)老金、子女教育金等
分紅保險、債券、信托
本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長
       第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金，留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢。
       這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩(wěn)定的。
      這個賬戶最重要的是專屬：
不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說是要存，但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了。
每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。
要受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。
我們常聽到很多人年輕時如何如何風(fēng)光，老了身無分文窮困潦倒，就是因?yàn)闆]有這個賬戶
第二步驟：需求溝通
標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖
占比40%
保值的錢
要點(diǎn)：
養(yǎng)老金、子女教育金等
分紅保險、債券、信托
本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長
實(shí)際：0，占0%
占比20%
保命的錢
占比30%
升值的錢
要點(diǎn)：
股票、基金、房產(chǎn)等
投資≠理財(cái)，看得見收益就看得見風(fēng)險
實(shí)際：3000萬，占55.86%
占比10%
要花的錢
要點(diǎn)：
3到6個月需要的生活費(fèi)用
實(shí)際：2300萬，占42.83%

要點(diǎn)：
?？顚Ｓ茫孕〔┐?br />解決家庭突發(fā)的重大開支
實(shí)際：70萬，占1.3%

移出1200萬
留700萬解決突發(fā)
移出1000萬
第二步驟：需求溝通
保險資產(chǎn)配置特性：
保值
保證財(cái)富分配的確定性
財(cái)富長期安全，對后代的影響小
稅費(fèi)成本基本為零
資產(chǎn)隔離，避債的功效
保密性
時效性
保值賬戶三性：
安全性
確定性
可靠性
第二步驟：需求溝通
課程綱要
觀念導(dǎo)入——“2”問題
需求溝通——“1”張表
綜合分析——“2”方面
方案配置——“1”方案
第三步驟：綜合分析
1方面：優(yōu)勢？
零負(fù)債
房產(chǎn)在市場過程中有增值，幫助實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值
收入高于需求，保持著高品質(zhì)生活
高風(fēng)險投資類產(chǎn)品比例合理
無教育、養(yǎng)老壓力，現(xiàn)金流充足
第三步驟：綜合分析
2方面：待解決？
如何確保最大資產(chǎn)創(chuàng)造財(cái)富的時間和能力？
如何為孩子未來的事業(yè)保駕護(hù)航？
如何確保當(dāng)前投資理財(cái)收益的穩(wěn)定可持續(xù)性？通過理財(cái)配置增加財(cái)產(chǎn)性收入比重，幫助實(shí)現(xiàn)更大程度財(cái)務(wù)自由？
財(cái)富管理過程中的糾紛以及費(fèi)用風(fēng)險？
不動產(chǎn)比例過大，建議減持至1500萬以內(nèi)。
如何實(shí)現(xiàn)有效、安全的資產(chǎn)傳承？

做裝修：
投資項(xiàng)目：短、中、長
保值賬戶建立
建大廈：
確定的支出：留學(xué)、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老金
打地基：
不確定風(fēng)險：意外、健康、身價
第三步驟：綜合分析
課程綱要
觀念導(dǎo)入——“2”問題
需求溝通——“1”張表
綜合分析——“2”方面
方案配置——“1”方案
第四步驟：方案配置
夫妻總計(jì)投入總額：1000萬
子女總計(jì)投入總額：1000萬

夫妻方面：
遺產(chǎn)稅納稅總額減少1000萬，減稅325萬。
至80周歲，生存總利益近3500萬，在符合三性的前提下又增值2500萬。
實(shí)際增值2500萬+325萬=2875萬，平均收益率近9.3%。
優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，降低繼承環(huán)節(jié)的繁瑣手續(xù)及費(fèi)用（2%）。
保證繼承的時效性。
子女方面：
移出資產(chǎn)總額1000萬，減少贈予稅或遺產(chǎn)稅325萬。
保證子女基本生活品質(zhì)，提前冰凍子女養(yǎng)老資產(chǎn)。
防范子女在巨額財(cái)富繼承時的肆意揮霍。
降低子女婚姻解體所造成的損失。
建立財(cái)富傳承次序，保證富過三代。
第四步驟：方案配置
       保險不是用來賺錢，實(shí)際上是幫你鎖定收益。
鎖定收益是什么？
       通常做了一個投資，你每年固定做投資，做股票也好、房產(chǎn)也好，你總是要把你收益的一部分或者10%-20%放在保險領(lǐng)域里，10%-20%就是鎖定的財(cái)富，未來一定是你的。
第四步驟：方案配置
我的感悟
中高端市場競爭稀薄，放大格局勇于開拓
自己不學(xué)習(xí)，沒人能幫我專業(yè)
置換陳舊固化的銷售習(xí)慣及模式，尋找新大陸
我的開門紅APE目標(biāo)
元旦：APE 10萬
一月：APE 12萬
一季度：APE 30萬
謝 謝
課程回顧
觀念=方法:保險銷售80%在做觀念的溝通
通過溝通觀念了解客戶需求，填寫正確的需求分析
為客戶提供有價值的資產(chǎn)規(guī)劃建議，成為客戶心中有價值的人
如何復(fù)制與轉(zhuǎn)化
熟練運(yùn)用觀念溝通邏輯
學(xué)習(xí)使用需求分析表分析客戶資產(chǎn)配置狀態(tài)，
   提出合理建議
成為客戶心中有價值的人