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（一）繼承是不是財富傳承的最佳渠道呢？

繼承需要過四關：

（1）遺囑的效力關
（2）繼承權公證關
（3）公司股東關
（4）遺產(chǎn)繼承訴訟關

      未來可能面臨第五關：遺產(chǎn)稅關 、贈與稅關。國務院于2013年2月5日發(fā)布的《深化收入分配制度改革若干意見的通知》
保險在財富傳承里的特殊功效
3、繼承與保險在財富傳承方面的比較分析：
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（二）再來看看生前贈與的財富傳承方式：
1、贈與是通過生前將財產(chǎn)以贈與合同形式給家人的方法

2、贈與的優(yōu)點：
（1）免去身后繼承麻煩的程序
（2）避免不能按照財產(chǎn)所有人意愿來分配

3、贈與的弱點：
（1）生前財產(chǎn)就給子女，擔心兒女不孝順
（2）稅費要比繼承高
保險在財富傳承里的特殊功效
4、贈與工具與保險在財富傳承方面的比較分析
保險在財富傳承里的特殊功效
（三）財富傳承重要的新工具-----私人信托
   1、信托的基本法律構架
保險在財富傳承里的特殊功效
2、信托的重要財富傳承功效

保險在財富傳承里的特殊功效
3、境外私人信托與國內(nèi)人壽保險工具的比較
人壽保險在某種程度上承擔起了私人信托中類似受托人的角色：

（1）被保險人領取生存年金，被保險人相當于信托中的受益人，保險公司相當于受托人；

（2）投保人申請，身故賠償金的延期、分期給付

境外私人信托雖具有很好的理財功效，但由于其在我國法律框架的缺失和與本土信托的差異，目前還沒開始。
保險在財富傳承里的特殊功效
伍
如何運用財富管理體
系去開拓高端客戶？

如何運用財富管理體系技能去開拓高端客戶？

一、運用人壽保險在財富風險管理中的功效，重新
定位產(chǎn)品的宣傳點：

    

 

深度挖掘客戶潛在需求
二、掌握財富風險管理全套體系，分析客戶風險，然后找到需求

需求=
可能風險—已準備
健康風險、意外風險、企業(yè)經(jīng)營風險、職業(yè)風險、家庭理財風險、婚變情變風險、財富繼承風險、家族企業(yè)傳承風險、移民風險、民事法律責任風險、刑事法律責任風險
綜合運用財富風險管理手段
三、從需求點入手，綜合運用各種財富管理工具為客戶服務，讓客戶自然的接受保險。
案例：一對夫妻，丈夫系再婚，離異有十歲兒子，妻子系初婚，二人婚后又生育一女兒，丈夫是公務員，妻子是企業(yè)家。雙方均有父母，且妻子還有一個未成年的妹妹需要她照顧。如果妻子是您的客戶，該從何著手營銷保險呢？

 

 

 

如何運用財富管理體系技能去開拓高端客戶？

四、為客戶提供服務過程中，注意保險合同當事人權益構架的設計，以達到客戶購買保險的目的，必要時有金融或法律專業(yè)人士的陪談。
五、為高端客戶提供一對一的財富隱私咨詢，提供增值服務；
六、搭建專家團隊，整合身后資源，讓客戶離不開你。比如以下領域：法律、金融、保健、信托、移民、教育、企業(yè)管理

 

高端人士財富傳承與執(zhí)行
家庭投資理財風險控制
家族企業(yè)接班人培養(yǎng)
家族企業(yè)股權結構治理
家族企業(yè)財富傳承規(guī)劃
精英女性財富權益保護
富豪婚戀財富保護計劃
富豪子女財富保障及傳承
家族企業(yè)法律風險控制
家庭資產(chǎn)保全技巧
婚姻財富風險管理新動態(tài)
財富轉移及傳承稅費成本
婚變風波及財富保衛(wèi)戰(zhàn)
婚姻家庭信托設立與執(zhí)行
海外移民及財富風險防控
慈善捐贈及信托基金操作
婚外情防范及財富保護
家業(yè)與企業(yè)的平衡經(jīng)營

八、需要對政治、財經(jīng)、法律、金融、企業(yè)界動態(tài)與時俱進了解，與客戶一起成長，成為其一生的好友。
七、適合高端客戶的沙龍主題（與保險掛鉤）
謝謝觀看