“病貴命輕”的現(xiàn)狀，讓貧困家庭呈現(xiàn)出糾結(jié)的就醫(yī)心態(tài)。一些偏遠(yuǎn)地區(qū)的重病老人甚至選擇放棄治療等死。江西省社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究所副所長尹小建分析，社會(huì)轉(zhuǎn)型期，農(nóng)村老人不再是家庭的經(jīng)濟(jì)和精神支柱，老人自己幾乎沒有獨(dú)立的收入來源，子女們除了支出醫(yī)藥費(fèi)，還要為了照顧生病老人而耽誤外出打工，這就導(dǎo)致患病的老人感覺“病貴命輕”，有些患病老人為了不給子女增添負(fù)擔(dān)，選擇了自殺。
　　
       近年來，由于基本醫(yī)保特別是新農(nóng)合保障力度不斷增強(qiáng)，許多基層百姓對治療大病有了盼頭。但是優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的緊張、醫(yī)療費(fèi)用的昂貴、基本醫(yī)保和救助的力量有限，讓他們在希望與失望的邊緣徘徊。
醫(yī)保報(bào)銷難抵“大病來襲”
       河南省鄭州市二七區(qū)侯寨鄉(xiāng)郭小寨村48歲的農(nóng)民丁雙成，被診斷患有食道鱗狀上皮細(xì)胞癌。隨后住進(jìn)了鄭州大學(xué)第一附屬醫(yī)院，并接受一次手術(shù)和五次化療治療。根據(jù)《二七區(qū)2014年度新型農(nóng)村合作醫(yī)療統(tǒng)籌補(bǔ)償方案》，丁雙成在省級三級醫(yī)院可享受的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)為：起付線為3500元，1萬元以下部分合規(guī)費(fèi)用按45%報(bào)銷，超過1萬元部分按60%報(bào)銷。在電子信息系統(tǒng)上，丁雙成的流水賬記錄顯示，其手術(shù)花費(fèi)69048元，每次化療6000元至8000元不等，總醫(yī)療費(fèi)用為104095元?；踞t(yī)保累計(jì)賠付金額為34307元。最終測算下來，實(shí)際報(bào)銷比為33%。這一保障水平，對普通患者而言，依然難抵大病來襲。
       國務(wù)院副總理馬凱表示，五險(xiǎn)一金已占工資40%到50%，繳費(fèi)水平確實(shí)偏高。
       社保的話題在最近再次引起媒體關(guān)注。最新的消息是，在十二屆全國人大常委會(huì)第十二次會(huì)議的聯(lián)組會(huì)議上，國務(wù)院副總理馬凱在回答委員詢問時(shí)表示，現(xiàn)在的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)水平確實(shí)偏高，“五險(xiǎn)一金”已經(jīng)占到工資總額的40%到50%。

在社保費(fèi)率這項(xiàng)指標(biāo)上，我國大幅度領(lǐng)先世界發(fā)達(dá)國家，卻毫無優(yōu)越感可言
        2014年沈陽市靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)檔次在原來的60%、70%、80%、90%、100%五個(gè)檔次上，新增了200%和300%兩個(gè)檔次，2014年靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)基數(shù)為4371.83元，與2013年的繳費(fèi)基數(shù)4158.33元相比有所提高。 按照每月繳費(fèi)金額=繳費(fèi)基數(shù)×繳費(fèi)檔次比例×繳費(fèi)比例（沈陽市規(guī)定為20%）計(jì)算，基數(shù)調(diào)整后，如果參保者以最低的繳費(fèi)檔次60%進(jìn)行繳費(fèi)，那么每月最少要多繳25.62元。 2014年7月1日繳費(fèi)檔次比例分成七個(gè)檔次，每月繳費(fèi)金額為：
一檔?300%?月繳費(fèi)金額為2623.10       二檔?200%?月繳費(fèi)金額為1748.73元
三檔?100%?月繳費(fèi)金額為874.37元      四檔?90%?月繳費(fèi)金額為786.93元
五檔?80%?月繳費(fèi)金額為699.49元        六檔?70%?月繳費(fèi)金額為612.06元
七檔?60%?月繳費(fèi)金額為524.62元
       雖然2010年起我國逐步將一些重大疾病納入重大疾病住院補(bǔ)償，疾病種類從2種增加到22種。如對兒童白血病和兒童先天性心臟病救治，不設(shè)起付線，在三甲醫(yī)院直接按70%比例報(bào)銷，對貧困家庭醫(yī)療救助再報(bào)銷20%，個(gè)人自付僅10%。但由于是針對特定病種報(bào)銷，相對種類繁復(fù)的疾病來說，受益群體相對有限。

       除此以外，院外處方、非醫(yī)療支出也讓患者家庭“雪上加霜”。重病患者用藥較為復(fù)雜，有的醫(yī)院確實(shí)沒有采購一些特殊藥品。此外，不少地方規(guī)定，醫(yī)院須將參合農(nóng)民住院基本藥物目錄外藥品費(fèi)用控制在藥品總費(fèi)用的15%以內(nèi)，超過部分將由定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)承擔(dān)。為規(guī)避這些限制，醫(yī)生被鼓勵(lì)多開院外處方。而這些費(fèi)用都需要患者自費(fèi)。
      對于大病家庭，一旦有人患病，需要專門有人照顧，非醫(yī)療支出也是一筆不小的花費(fèi)。記者根據(jù)采訪部分大病家庭測算，院外處方和非醫(yī)療支出在大病家庭總支出中，往往不低于總支出的三分之一。

      由此來看，商業(yè)保險(xiǎn)的杠桿角色已經(jīng)不可或缺，有條件的家庭和個(gè)人購買相應(yīng)的商業(yè)險(xiǎn)種，既是自我保障，也是一種理財(cái) 。此外，通過保險(xiǎn)公司的反向監(jiān)督也是降低醫(yī)療費(fèi)用的關(guān)鍵，在一定程度上可以約束過度醫(yī)療行為。隨著現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的發(fā)展，商業(yè)保險(xiǎn)將成為基本醫(yī)保、大病醫(yī)保外的又一道保障網(wǎng)。
一組漫畫，
看看你是這樣嗎
20歲，有錢留不住！有錢了，吃喝玩樂才重要。買保險(xiǎn)還不如買部新手機(jī)，用著有面子還時(shí)尚。
30歲，有錢更留不??！錢賺的比以前多了，但結(jié)婚有孩子了，孩子花錢如流水。保險(xiǎn)沒用，還是先買奶粉和尿片吧！
40歲，俗話說40不惑，保險(xiǎn)是不錯(cuò)。但每月的錢都緊巴巴的，還是先還房貸吧！
50歲知天命！必須買保險(xiǎn)了，但由于年紀(jì)越大保險(xiǎn)費(fèi)越貴！算了，這過河錢能攢點(diǎn)是點(diǎn)……
60歲，終于退休，由于前半生操勞，現(xiàn)在大病小情的經(jīng)常往醫(yī)院走?？粗鴥号L大也在經(jīng)歷這自己以前經(jīng)歷的一切，還要負(fù)擔(dān)自己的醫(yī)藥費(fèi)，感嘆??！~~~
70歲，兒女生活壓力也大，來看自己的時(shí)間越來越少?；仡^看看自己的老朋友，他們過的很好，聽說年輕時(shí)買的保險(xiǎn)，大病小情全管了，沒讓兒女操心，而且保險(xiǎn)受益人寫的是小孫子，這兒女啊經(jīng)常帶小孫子來看老兩口，三代同堂啊~~
手機(jī)需要保護(hù)殼，因?yàn)椴恢浪裁磿r(shí)候摔在地上；我需要保險(xiǎn)，因?yàn)槲也恢里L(fēng)險(xiǎn)什么時(shí)候來臨
       買了個(gè)iphone6，到今天2個(gè)月了，中間摔了兩次，都是直接從一米高的桌子上直接趴下去，每次我心里都咯噔一下，心啾啾著去拿手機(jī)，但是，竟然完好。不是無損，有點(diǎn)磕，不細(xì)心看跟新的一樣。這兩天我琢磨這件事的時(shí)候，我覺得我應(yīng)該買保險(xiǎn)了，保險(xiǎn)就像我這個(gè)手機(jī)殼，雖然花不了幾個(gè)錢，但是，如果真出現(xiàn)意外，沒有手機(jī)殼，那就是手機(jī)直接磕磕碰碰，鐵打的手機(jī)也會(huì)壞的。所以，現(xiàn)在應(yīng)該買保險(xiǎn)了。給自己的人生加個(gè)殼，或者保護(hù)套更確切。
有無保障的區(qū)別：
　　當(dāng)不幸降臨時(shí)一家人抱著五百萬保險(xiǎn)理賠金痛哭，另一家人抱著長長的醫(yī)院賬單痛哭。人們會(huì)選哪一種?生病時(shí)，你不可以說：“等一下，等我有錢時(shí)再生病?！北ｋU(xiǎn)就是那筆錢。買保險(xiǎn)就如同與上帝簽一個(gè)合約，保證這二十年或一輩子都沒有問題，有問題他替我照料。買保險(xiǎn)就是尊重生命，保險(xiǎn)讓不確定的生命有了確定的價(jià)值。沒有人因?yàn)橘I了保險(xiǎn)而傾家蕩產(chǎn)，但的確有很多家庭因?yàn)闆]有買足夠的保險(xiǎn)而傾家蕩產(chǎn)!
　　
保險(xiǎn)的意義在于提前規(guī)劃你的生活、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，幫助你的人生做到未雨綢繆。保險(xiǎn)就是你出門帶的一把傘，不下雨時(shí)略顯多余;下雨時(shí)你可以大踏步地沖進(jìn)雨中跑回家，旁人就只有羨慕嫉妒恨的份了。
胡適的一句話道出了保險(xiǎn)的真諦：
　　保險(xiǎn)的意義，只是今日做明日的準(zhǔn)備，生時(shí)做死時(shí)的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)做兒女長大時(shí)準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健;生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá);父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。

　　所以，趁年輕，趁健康，趁有賺錢能力，珍惜您現(xiàn)在所擁有的，鎖住未來您必須面對的，備足保險(xiǎn)，讓生活更美好。
看完這些，你還會(huì)覺得商業(yè)保險(xiǎn)貴嗎？