新中產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃：年金險(xiǎn)/終身壽險(xiǎn)板塊

年金險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)的十大功能

債務(wù)相對(duì)隔離：通過險(xiǎn)種架構(gòu)設(shè)計(jì)和法律依據(jù)，達(dá)到隔離債務(wù)的目的。

婚姻財(cái)富規(guī)劃：通過投保人、被保險(xiǎn)人的設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)離婚時(shí)財(cái)產(chǎn)不分割。

財(cái)富傳承：利用人壽保險(xiǎn)的指定受益功能，確保財(cái)富傳承無(wú)爭(zhēng)議。

稅務(wù)規(guī)劃：預(yù)留稅源，降低資產(chǎn)總額和稅率，進(jìn)行稅務(wù)籌劃。

資金融通：利用保單借款功能，快速融資。

隱私保護(hù)：保單傳承資產(chǎn)時(shí)，保護(hù)隱私。

杠桿功能：高杠桿放大資產(chǎn)，預(yù)留稅源。

收益鎖定：鎖定終生利率，確保長(zhǎng)期穩(wěn)定收益。

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄：通過年金險(xiǎn)等方式，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，規(guī)劃未來(lái)。

移民規(guī)劃：根據(jù)目標(biāo)國(guó)家稅制，進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃。

企業(yè)主面臨的風(fēng)險(xiǎn)

家庭資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)混同風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)主需將家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)分離，避免企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影響家庭財(cái)富。

婚姻風(fēng)險(xiǎn)：婚姻變動(dòng)可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)分割。

經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)問題。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)波動(dòng)可能影響企業(yè)收入。

法律風(fēng)險(xiǎn)：法律訴訟可能影響企業(yè)運(yùn)營(yíng)。

稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：稅務(wù)問題可能導(dǎo)致額外財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

政策風(fēng)險(xiǎn)：政策變動(dòng)可能影響企業(yè)運(yùn)營(yíng)。

傳承風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)傳承過程中可能出現(xiàn)的問題。

保單角色

投保人：保單的主人，保單資產(chǎn)持有者，保單價(jià)值控制人。

被保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)“標(biāo)的”，最危險(xiǎn)的人，最重要的人。

受益人：受益人變更需要被保險(xiǎn)人同意，最安全的人。

資產(chǎn)剝離

從固定資產(chǎn)到價(jià)值資產(chǎn)的剝離：將資產(chǎn)從實(shí)體轉(zhuǎn)向金融資產(chǎn)。

從顯性資產(chǎn)到隱形資產(chǎn)的剝離：將資產(chǎn)從易被追蹤轉(zhuǎn)向難以追蹤。

從應(yīng)稅資產(chǎn)到免稅資產(chǎn)的剝離：將資產(chǎn)從需繳稅轉(zhuǎn)向免稅。

從財(cái)富投資失敗到財(cái)富保全的防火墻的建立：建立資產(chǎn)保護(hù)機(jī)制。

離婚時(shí)保單分不分

投保時(shí)間：婚前或婚后投保。

保費(fèi)來(lái)源：個(gè)人財(cái)產(chǎn)或共同財(cái)產(chǎn)。

險(xiǎn)種：不同險(xiǎn)種可能有不同的分割規(guī)則。

現(xiàn)金價(jià)值：保單的現(xiàn)金價(jià)值可能被視為共同財(cái)產(chǎn)。

結(jié)語(yǔ)

專業(yè)制勝：通過專業(yè)知識(shí)和規(guī)劃，一次CLOSE新中產(chǎn)。