30年以來中國壽險預定利率統計

時間 預定利率（復利）

1993年-1997年 8%-10%

1997年11月 4%-6.5%

1998年3月 6.50%

1999年-2012年 2.50%

2013年-2019年 普通型人身險3.5%，10年期以上的年金險可上浮15%，即4.025%

2019年-2023年 3.5%（年金險取消上浮）

2023年4月-2024年6月 3%

2024年 2.75% / 2.50%

央行歷年存款利率與壽險預定利率走勢

財富管理新機遇——攻守兼?zhèn)涞膭討B(tài)調節(jié)機制，抓住市場機會，承諾一定的固定回報，給投資風險托底的能力。

抵御利率下降，通過市場投資 ，賺取超額收益， 提升資金總體回報的能力，分紅保險固定部分確定性+分紅部分浮動性是應對低利率下行最佳組合，無風險收益下行，分紅保險優(yōu)勢將更為突出。

分紅回報浮動性，利益共享，固定增長確定性，安全確定

備注：傳統險本質上是保險公司和客戶對于利率的對賭，如果步入持續(xù)利率上行周期，客戶利益受損，銷售難度加大；如果步入持續(xù)的降息周期，則股東利益受損，保險公司無法持續(xù)經營。

從客戶利益角度看，分紅險提供保本保底收益，客戶承擔的風險很小，如果迎來比較好的投資環(huán)境，客戶也可以通過浮動收益分享利益。

擔責+讓利，分紅型養(yǎng)老年金，分享經營成果，轉移長壽風險。把“養(yǎng)老”變“享老”

以保險合同的形式約定，安全性高，專款專用，不被隨意挪用，自約定領取日起，持續(xù)穩(wěn)定的現金流。養(yǎng)老年金保險是給未來自己的一份“禮物”，用較短的投入獲得未來長久的現金流，用現在的短期規(guī)劃贏得未來持久的品質養(yǎng)老。

行 業(yè) 契 機

搶 搶 搶 搶

監(jiān)管調控頻次越來越密

8月底3.0重疾等成為絕唱

9月底2.5分紅險成為絕唱

9月底2.0萬能險成為絕唱

至少1~2個月產品空檔期，8月：用項目鎖定3.0的重疾等產品，8-9月：用“寧可談百人補簽單、也不可錯過一人沒談”的標準搶2.5分紅和2.0萬能。