增額終身壽險(xiǎn)4種減保規(guī)則增額終身壽險(xiǎn)除了安全穩(wěn)定收益可觀，最大優(yōu)勢(shì)就是保單使用靈活。通過減保將資金靈活變現(xiàn)，用錢的時(shí)候，可以從保單里取出一部分。但目前很多產(chǎn)品都有這樣的規(guī)定：限制年減保比例不得超過20%。雖然看似都是20%的減保比例但規(guī)則不同，減保領(lǐng)取金額差異巨大！規(guī)則1：不超過實(shí)際已交保費(fèi)的20%每年可以減保的現(xiàn)金價(jià)值，不得超過實(shí)際已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%。假設(shè)每年交10萬(wàn)，交5年，總保費(fèi)50萬(wàn)。實(shí)際已交保費(fèi)就是50萬(wàn)。每年減保 現(xiàn)金價(jià)值≤50*20%=10萬(wàn)實(shí)際總保費(fèi)50萬(wàn)是固定的，因此每年最大減保金額也是固定10萬(wàn)。這種減保方式，在初期時(shí)減保比例較高，但隨著現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)領(lǐng)取比例越來越低。

如投保20年左右，保費(fèi)可翻一倍，現(xiàn)價(jià)漲到100萬(wàn)，每年最多取10萬(wàn)。投保40年，可再翻一倍，現(xiàn)價(jià)漲達(dá)200萬(wàn)，每年還只能取10萬(wàn)?？扇〗痤~，只占總現(xiàn)價(jià)的5%。規(guī)則2：不超過已支付保費(fèi)的20%已支付保費(fèi)會(huì)隨著減保而相應(yīng)的變少，每年減保的額度也會(huì)遞減。還是5年交50萬(wàn)的例子。假設(shè)第20個(gè)保單年，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到100萬(wàn)。此時(shí)，100萬(wàn)現(xiàn)價(jià)對(duì)應(yīng)已支付50萬(wàn)保費(fèi)。第一次減保，最多可減 50*20%=10萬(wàn)減保后，100萬(wàn)現(xiàn)價(jià)減少為90萬(wàn)，已支付保費(fèi)也同比減少到45萬(wàn)。

第二次減保，最多能減 45*20%=9萬(wàn)同時(shí)現(xiàn)價(jià)減少，已支付保費(fèi)減少……限額繼續(xù)下降，永遠(yuǎn)減保不完，想全部取出只能退保。這是目前最不友好的減保規(guī)則。規(guī)則3：不超過保單年初基本保額的20%上面兩種減保規(guī)則是以保費(fèi)為基準(zhǔn)，下面這兩種則跟保額相關(guān)。由于基本保額與現(xiàn)金價(jià)值存在對(duì)應(yīng)關(guān)系每年減保不超過保單年初基本保額的20%，可理解為每年減保不能超過現(xiàn)金價(jià)值的20%。

如保單現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到100萬(wàn)，則可減保 100*20%=20萬(wàn)這種減保計(jì)算非常簡(jiǎn)單，每次按照當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的20%進(jìn)行領(lǐng)取。雖然減保額度會(huì)隨現(xiàn)價(jià)減少而減少，但也比【減保規(guī)則2】要好一些。規(guī)則4：不超過投保時(shí)基本保額的20%投保時(shí)所約定的基本保額是固定不變的，因此每年可減保的基本保額上限也是固定的。這個(gè)規(guī)則有點(diǎn)復(fù)雜，但卻是減保限制最寬松的。假設(shè)，投保時(shí)的基本保額為50萬(wàn)，則每次減?；颈ｎ~最大可減少：50萬(wàn)*20%=10萬(wàn)。第一次減保，基本保額從50萬(wàn)減到40萬(wàn)，減少20%。所以，此時(shí)現(xiàn)價(jià)可以取出20%。第二次減保，基本保額從40萬(wàn)，減到30萬(wàn)。

減少比例增加到25%，取出現(xiàn)價(jià)比例也增加到25%。由于現(xiàn)價(jià)與基本保額是掛鉤的最大可減?，F(xiàn)價(jià)的比例分別是：20%/25%/33%/50%/100%最后一次相當(dāng)于全部退保。頂格減保，最快5年就能全部減保完。由此推算，第1、2、3、4、5次減保我們總結(jié)一下減保的4種規(guī)則：最寬松的是【規(guī)則4】最嚴(yán)格的是【規(guī)則2】當(dāng)然啦，也有減保不限制比例的產(chǎn)品：從保單滿期后開始允許減保：手頭有閑錢可以放進(jìn)此類賬戶。如今，不限制減保的產(chǎn)品越來越少了，對(duì)保單靈活性有要求的朋友，要優(yōu)先考慮。謝謝觀看。