家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)配置面談步驟二個(gè)問題導(dǎo)入家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)配置建立家庭資產(chǎn)配置正確觀念家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)配置方式問題一：您對風(fēng)險(xiǎn)是如何認(rèn)知的？您認(rèn)為家庭、企業(yè)的現(xiàn)在和未來會綜合費(fèi)用意外：生命價(jià)值失能：尊嚴(yán)價(jià)值安全風(fēng)險(xiǎn)家庭資產(chǎn)保護(hù)家庭資產(chǎn)分配家庭資產(chǎn)增值家庭資產(chǎn)傳承醫(yī)院內(nèi)：醫(yī)療費(fèi)收入損失醫(yī)院外康復(fù)費(fèi)用健康風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)兩大模塊畫圖演示家庭資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)(全圖畫完)綜合費(fèi)用意外：生命價(jià)值失能：尊嚴(yán)價(jià)值安全風(fēng)險(xiǎn)家庭資產(chǎn)保護(hù)家庭資產(chǎn)分配家庭資產(chǎn)增值家庭資產(chǎn)傳承醫(yī)院內(nèi)：醫(yī)療費(fèi)收入損失醫(yī)院外康復(fù)費(fèi)用結(jié)論——家庭中最大的資產(chǎn)是什么？

人是資產(chǎn)的創(chuàng)造者，人才是家庭中最重要的資產(chǎn)你對人的資產(chǎn)和財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)哪個(gè)更關(guān)注？一樣嗎？問題二：家庭資產(chǎn)有規(guī)劃和沒規(guī)劃如果有100萬現(xiàn)金沒規(guī)劃銀行帳戶100萬疾病、意外花光100萬+收入中斷銀行余額：0治好了：錢沒了治不好：人財(cái)兩空用100萬做有規(guī)劃用收益構(gòu)建家庭保障疾病、意外提供100萬應(yīng)急金保全資產(chǎn)+大額開支理財(cái)100萬一直在結(jié)論沒規(guī)劃沒配置——有可能人財(cái)兩空有規(guī)劃有配置——人在不在，錢都是在家庭資產(chǎn)配置面談步驟一、2個(gè)問題導(dǎo)入家庭資產(chǎn)配置二、建立家庭資產(chǎn)配置正確觀念三、家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)配置方式觀念一：收益與風(fēng)險(xiǎn)所有投資都有三種規(guī)律：高收益、短時(shí)間——高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間短、本金安全——低收益本金安全、高收益——時(shí)間長解讀：所有財(cái)富以及財(cái)富的利潤都是從風(fēng)險(xiǎn)中博弈出來的在你的資產(chǎn)配置中。

高收益的多還是本金安全的多，你的家庭資產(chǎn)配比是否合理呢？觀念二：增量與存量每個(gè)家庭的資產(chǎn)分配就像足球場一樣，有前鋒，中場、后衛(wèi)、和守門員如果沒有后衛(wèi)和守門員會怎么樣？圖片來自于網(wǎng)絡(luò)解讀：投資資產(chǎn)和存量資產(chǎn)要平衡，地基越深，資產(chǎn)才越安全資產(chǎn)≠現(xiàn)金，現(xiàn)金≠現(xiàn)金流，一個(gè)家庭要實(shí)現(xiàn)終身現(xiàn)金流必須做資產(chǎn)配置客戶問：“那你是怎么配置的呢？”我回答：我的資產(chǎn)配置解決三個(gè)問題家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)管理增加家庭的存量資產(chǎn)保證家庭擁有持續(xù)的現(xiàn)金流，解決家庭成員的人生問題（四個(gè)重要階段）建立家庭終身整體現(xiàn)金流規(guī)劃持續(xù)加保。

實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的生活目標(biāo)家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)配置目的家庭資產(chǎn)配置面談步驟一、二個(gè)問題導(dǎo)入家庭資產(chǎn)配置二、建立家庭資產(chǎn)配置正確觀念三、家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)具體內(nèi)容1.  家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)配置順序2.  家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)配置比例3.  家庭保額配置的計(jì)算方法4.  保險(xiǎn)資產(chǎn)配置交費(fèi)方式家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)配置具體內(nèi)容1.家庭資產(chǎn)配置順序先保人后保財(cái)先大人后小孩先保障再理財(cái)2. 庭資產(chǎn)配置比例急用現(xiàn)金賬戶作用：3-6個(gè)月日常開銷，解決資金流動性問題方式：活期存款、貨幣基金…比例。

占家庭收入的10%③資產(chǎn)投資賬戶金收益性的問題方式：股票、房產(chǎn)、基金比例：占家庭收入的40%②風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁賬戶作用：疾病意外等導(dǎo)致的大額開支，防止資產(chǎn)被動變現(xiàn)方式：商保、社保、補(bǔ)充醫(yī)療比例：不超過家庭收入20%④資產(chǎn)增值賬戶作用：投資創(chuàng)造財(cái)富。解決資作用：安全，保證收益，保證未來有一筆確定資金方式：存款、國債比例：占家庭收入的30%解讀：每個(gè)家庭都有二個(gè)賬戶，一個(gè)基本賬戶，  一個(gè)投資賬戶現(xiàn)在增加二個(gè)賬戶：杠桿賬戶：解決健康風(fēng)險(xiǎn)，防止資產(chǎn)被動變現(xiàn)資產(chǎn)增值賬戶：增加家庭的存量資產(chǎn)，保證人生各階段有充足現(xiàn)金。