參考個(gè)體化差異合理配置養(yǎng)老金在左邊的英文第一行可以替換LOGO圖標(biāo)字體具體說明：中文字體：思源黑體、思源宋體謹(jǐn)慎事項(xiàng)：思源黑體、思源宋體的字體可免費(fèi)商用，放心使用。缺少字體：沒有這些字體需要自行下載字體安裝，否則自動(dòng)轉(zhuǎn)為默認(rèn)宋體的字體，按照這些字體安裝的效果為準(zhǔn)。祝您使用愉快?。?！什么樣的人必須配置養(yǎng)老金1、自己的社保養(yǎng)老金很低，不足以讓老年的自己過好的生活。養(yǎng)老年金就是專款專用，退休后源源不斷的終身現(xiàn)金流，作為社保養(yǎng)老金強(qiáng)有力的補(bǔ)充。2、預(yù)期壽命比較長。壽命越長收益越高，所以配置養(yǎng)老金很劃算。

如果想要做長期儲(chǔ)蓄規(guī)劃可以用增額終身壽3、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，想提前規(guī)劃養(yǎng)老生活又怕存不下錢，那養(yǎng)老年金也很適合。在年輕的時(shí)候存下一筆錢，安全確定，定向用于退休后的養(yǎng)老生活。如果沒有明確的規(guī)劃，只是想做長期儲(chǔ)蓄規(guī)劃，希望中途要用錢的時(shí)候可以靈活取出，那更加推薦增額終身壽。養(yǎng)老年金的通用特點(diǎn)1、怎么存錢？每年交一筆錢，金額豐儉由人，最少1000，上不封頂。可以一次性交，也可以選擇期交，繳費(fèi)期支持一次性、3年、5年、10年、20年、30年。當(dāng)然，具體產(chǎn)品有差異?？傮w原則是：投保時(shí)間越早，領(lǐng)的越多；總保費(fèi)越高，領(lǐng)的越多；總保費(fèi)相同的情況下，繳費(fèi)期越短，領(lǐng)的越多；養(yǎng)老年金的通用特點(diǎn)2、怎么領(lǐng)錢？投保的時(shí)候，可以選擇退休年齡開始領(lǐng)取。女性可以選擇55歲、60歲、65歲；男性可以選擇60歲、65歲、70歲。

同時(shí)可以選擇按年領(lǐng)還是按月領(lǐng)，到了可以領(lǐng)錢的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)自動(dòng)把錢打到卡里，就像每個(gè)月的工資一樣，雷打不動(dòng)，且不需要年邁的自己額外操作。養(yǎng)老年金的通用特點(diǎn)3、收益怎么樣？養(yǎng)老金也可以退保，退保也是拿回現(xiàn)金價(jià)值。所以養(yǎng)老金的收益不能只看領(lǐng)取多少，也不能只看現(xiàn)金價(jià)值。結(jié)合領(lǐng)取和現(xiàn)金價(jià)值，如果需要對(duì)比養(yǎng)老金的收益，還是通過計(jì)算內(nèi)部收益率IRR來對(duì)比。能鎖定幾十年的4%收益率已經(jīng)很不錯(cuò)了一般來說，一般活到80歲，養(yǎng)老年金內(nèi)在收益率就能超過4%，當(dāng)然不同產(chǎn)品、不同性別和年齡會(huì)有差異。利率下行，能鎖定幾十年的4%收益率已經(jīng)很不錯(cuò)了。市面上養(yǎng)老年金的不同模式養(yǎng)老年金的整體模式看上去很簡單，都是年輕時(shí)交錢退休后領(lǐng)錢，但領(lǐng)取金額、領(lǐng)取年限、是否有保證領(lǐng)取等選擇的不同，達(dá)到的養(yǎng)老效果也是不同的。這部分是本文的重點(diǎn)，我希望用四個(gè)步驟分析四種模式，幫你理清楚，自己到底需要買哪種。

為了方便比較，以下所有的數(shù)據(jù)案例都是：35歲女性，每年投入10萬，存10年，也就是總保費(fèi)是100萬，55歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。市面上養(yǎng)老年金的不同模式第一步：領(lǐng)取金額是否需要遞增？大部分產(chǎn)品的領(lǐng)取金額每年是相同的，但是領(lǐng)取金額遞增的產(chǎn)品也有，兩款代表產(chǎn)品是：①網(wǎng)紅產(chǎn)品（互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)很多自媒體推薦）：信泰如意享七金版，保額按照7%復(fù)利增加②長城八達(dá)嶺典藏版-遞增型方案，保額按照3%復(fù)利增加前期領(lǐng)取低，后期領(lǐng)取高這類產(chǎn)品的特點(diǎn)是：前期領(lǐng)取低，后期領(lǐng)取高。大概就是55開始領(lǐng)的時(shí)候，正常產(chǎn)品每年領(lǐng)9萬，這款產(chǎn)品每年只能領(lǐng)到3萬。

如果看每年領(lǐng)取的金額，大約75歲左右，會(huì)趕上第一梯隊(duì)的同樣產(chǎn)品；如果看累計(jì)領(lǐng)取的金額，大約85歲左右，會(huì)趕上第一梯隊(duì)的同樣產(chǎn)品；買養(yǎng)老金是為了規(guī)劃養(yǎng)老生活含現(xiàn)價(jià)的IRR真的很高，86歲就能超過4%，所以就閉上眼睛選擇這類產(chǎn)品嗎？我的建議是想清楚以下兩個(gè)問題：①你是更在乎養(yǎng)老金的前期價(jià)值還是后期價(jià)值？買養(yǎng)老金是為了規(guī)劃養(yǎng)老生活，55歲正是開始享受養(yǎng)老生活的最佳時(shí)期，那時(shí)候精神狀態(tài)和身體狀態(tài)都還不錯(cuò)，所以在這個(gè)時(shí)候領(lǐng)取高的養(yǎng)老金可以讓我們?nèi)ンw驗(yàn)更豐富更美好的人生，而如果養(yǎng)老金只是合同上的一個(gè)數(shù)字，其實(shí)沒有太大的意義。