解讀四大類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品特色個人養(yǎng)老金獲得財富的保值增值個人養(yǎng)老金已經(jīng)火出了圈，廣大打工人未來又有了靠譜的養(yǎng)老方式。不過，個人養(yǎng)老金屬于新鮮事物，大多數(shù)人還不清楚是怎么回事。個人養(yǎng)老金與大家所熟知的養(yǎng)老保險養(yǎng)老金不同，才用的個人賬戶制度，主要是通過投資金融工具，來獲得財富的保值增值，以便在退休后養(yǎng)老使用。個人養(yǎng)老金是新出來的一種養(yǎng)老方式個人養(yǎng)老金的到來一些朋友感到興奮，在第一時間就開通了賬戶，開始往里面存錢。還有一些朋友仍處于觀望狀態(tài)，對個人養(yǎng)老金有些拿不準。個人養(yǎng)老金是新出來的一種養(yǎng)老方式，大家對它的了解還不深，心存顧慮也是可以理解的。畢竟，個人養(yǎng)老金從表明上看和自己買理財存錢養(yǎng)老差不多。

個人養(yǎng)老金產(chǎn)品都是由養(yǎng)老需求而設計的很多朋友認為把錢存到個人養(yǎng)老金里面買基金、理財產(chǎn)品、存款、保險等，與自己通過各種渠道進行理財差不多，還可以更靈活一些。其實，這種想法存在片面性。個人養(yǎng)老金所對應的金融產(chǎn)品，都是根據(jù)養(yǎng)老需求而設計的，兼顧了收益性和安全性，能夠更加穩(wěn)定地實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。以個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品為例，產(chǎn)品采用“保證+浮動”模式，在主賬戶下分設“穩(wěn)健型”和“進取型”兩種投資組合，由投保人自由根據(jù)收益目標和風險承受能力來選擇資金分配比例。讓投保人還有機會獲得更高的收益同時，兩種投資組合還會設置保障利率，以保證投保人的基本收益。

比如，某款產(chǎn)品的穩(wěn)健型組合保障利率能夠達到3%，進取型組合保障利率較低，但也可以達到為0.55%，保證不會讓投保人虧本。這種產(chǎn)品設計方式，可以在保證一定收益的基礎上，讓投保人還有機會獲得更高的收益。相對于其它投資工具的不確定性來說，個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品能夠讓太投保人提前鎖定收益，安穩(wěn)享受老年生活。個人養(yǎng)老年金具有強制儲蓄作用在領取期限上面，投保人可以和保險公司約定按15年、20年，這樣的固定期限領取，也可以約定保證返還賬戶價值終身領取，靈活性非常強。

另外，個人養(yǎng)老金里的錢在正常情況下，只能退休時開始領取，具有強制儲蓄作用，能真正實現(xiàn)養(yǎng)老目標。再以大家比較熟悉的基金為例，個人養(yǎng)老基金與普通的基金運作方式不同，根據(jù)養(yǎng)老目標可以具體分為“目標日期型”和“目標風險型”。養(yǎng)老目標日期基金是按照退休期限來運作的產(chǎn)品，比如把2050年作為退休年份，距離退休年份越近，產(chǎn)品運作越穩(wěn)健。.個人養(yǎng)老金基金體設計更加貼近于養(yǎng)老養(yǎng)老目標風險基金 是按照投資人風險承受能力來運作的產(chǎn)品，可以細分為穩(wěn)健、平衡、積極等。相對于普通基金，個人養(yǎng)老金基金體設計更加貼近于養(yǎng)老，會使大家有更好的養(yǎng)老體驗。坐享稅收優(yōu)惠在產(chǎn)品設計更加適合養(yǎng)老的基礎上，參與人還可以享受很多優(yōu)惠。

比如：1、個人養(yǎng)老金每年的繳納金額上限是12000元，這12000元可以在稅前扣除，也就是免征個人所得稅。2、在退休后領取個人養(yǎng)老金時，也可以獲得稅收減免，按照3%來征收個人所得稅。3、購買個人養(yǎng)老金基金可以獲得申購費、銷售服務費，管理費、托管費等很多費用的減免和折扣，降低整體投資成本。坐享稅收優(yōu)惠在產(chǎn)品設計更加適合養(yǎng)老的基礎上，參與人還可以享受很多優(yōu)惠。比如：1、個人養(yǎng)老金每年的繳納金額上限是12000元，這12000元可以在稅前扣除，也就是免征個人所得稅。2、在退休后領取個人養(yǎng)老金時，也可以獲得稅收減免，按照3%來征收個人所得稅。3、購買個人養(yǎng)老金基金可以獲得申購費、銷售服務費，管理費、托管費等很多費用的減免和折扣，降低整體投資成本。

個人養(yǎng)老金產(chǎn)品主要分為四大類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品主要分為四大類，分別是商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金、理財產(chǎn)品、儲蓄存款四大類。對于參與個人養(yǎng)老金的朋友來說你，所要面臨的一個大問題就是，這么多種類的產(chǎn)品該怎么選。畢竟，每年最多可以繳費12000元，很難面面俱到。小希就來幫大家解決選擇困難的問題。商業(yè)養(yǎng)老保險商業(yè)養(yǎng)老保險主要是根據(jù)養(yǎng)老需求設計出來的年金保險、兩全保險，首批只有6家保險公司的7款產(chǎn)品符合條件。也就是說，個人養(yǎng)老金保險和傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險還是有所不同。