人到中年如何為財(cái)富加把鎖年金險(xiǎn)理念系列課程一位家庭農(nóng)場(chǎng)主的困擾一位家庭農(nóng)場(chǎng)主李老板有這樣一個(gè)問(wèn)題：如何把現(xiàn)在的錢安全地留到將來(lái)，讓年老的自己和妻子有一筆“安心錢”？同時(shí)，又能最大程度地把錢傳給子孫輩？隨著年紀(jì)漸長(zhǎng)，家庭財(cái)產(chǎn)也積累到一定程度，如何給財(cái)產(chǎn)加把鎖，這是很多創(chuàng)一代的心頭之憂。李老板的煩惱也可能是很多人的煩惱，人到了中年，該如何進(jìn)行財(cái)富管理呢？今天我們一起來(lái)看看，如何給財(cái)產(chǎn)加把“鎖”，做好家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理。李老板的家庭情況李老板今年53歲，經(jīng)營(yíng)著一個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)，年收入50萬(wàn)左右。自己是農(nóng)場(chǎng)的主要管理者，妻子負(fù)責(zé)照顧家人，平時(shí)有空閑會(huì)在農(nóng)場(chǎng)幫忙。兒子小李今年30歲，已婚，女兒3歲，小李高中畢業(yè)后就在自家農(nóng)場(chǎng)幫忙。

李老板希望小李將來(lái)能夠接手他的農(nóng)場(chǎng)，因?yàn)樾±钍窃谵r(nóng)場(chǎng)長(zhǎng)大的，從小耳目渲染，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的種植和銷售有基本的了解，管理起來(lái)更容易上手，比起其他不熟悉行業(yè)，經(jīng)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)那么高。但是小李是非常喜歡做理財(cái)投資的人但小李偏偏是什么生意都想試，就是對(duì)自家農(nóng)場(chǎng)興趣缺缺，手里有點(diǎn)錢就去投資別的項(xiàng)目。理由是農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)投入大、見(jiàn)效慢，從種植、收獲到銷售，都離不開(kāi)人力和資金的投入，是一件苦差事；而且行情不好的時(shí)候，有可能會(huì)出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷的情況，甚至一場(chǎng)臺(tái)風(fēng)或暴雨，有可能就讓一大片果樹(shù)減產(chǎn)或絕收，種植前準(zhǔn)備、種植、收獲、銷售等任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了差錯(cuò)，都有可能會(huì)導(dǎo)致農(nóng)場(chǎng)的收入轉(zhuǎn)盈為虧。

李老板也擔(dān)心未來(lái)財(cái)產(chǎn)是否能留存可投資的項(xiàng)目又不是他熟悉的領(lǐng)域，基本上是投一筆，虧一筆，這幾年投資虧損的數(shù)額比較大，只能各種想辦法從家里拿錢，不是向母親要就是向供應(yīng)商賒貨，最后李老板又不得不替他還債。為這些事，父子兩人沒(méi)少吵架。李老板覺(jué)得兒子激進(jìn)，不踏實(shí)，只看到高收益而不顧風(fēng)險(xiǎn)，兒子卻認(rèn)為他保守，死板，常常鬧得不歡而散。看到兒子投資這么激進(jìn)，做事又沒(méi)法踏實(shí)，李老板是既生氣又擔(dān)心，怕自己攔不住，家里的錢就這么讓兒子給虧沒(méi)了，到時(shí)候他想給自己和老伴留點(diǎn)養(yǎng)老錢都難。李老板也擔(dān)心未來(lái)財(cái)產(chǎn)是否能留存而且他年紀(jì)也大了，身體也有點(diǎn)小毛病，半年前因膝蓋痛去就醫(yī)查出關(guān)節(jié)炎，不過(guò)癥狀較輕，醫(yī)生建議藥物治療和定期復(fù)查。

想到自己年紀(jì)擺在這，就算再能吃苦耐勞，總有干不動(dòng)的一天，到時(shí)候自己這一大家子都不知道怎么辦。中產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)住的三點(diǎn)苦惱從李老板的闡述中，我們可以看到，他目前的苦惱主要有三點(diǎn)：一是雖然目前農(nóng)場(chǎng)收入高，年收入有50萬(wàn)，但農(nóng)業(yè)主要靠天吃飯，不穩(wěn)定因素也多，稍微有環(huán)節(jié)出了差錯(cuò)，都有可能會(huì)導(dǎo)致農(nóng)場(chǎng)的收入轉(zhuǎn)盈為虧，現(xiàn)金流穩(wěn)定性受多重挑戰(zhàn)。中產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)住的三點(diǎn)苦惱二是整個(gè)家庭的收入，全靠農(nóng)場(chǎng)，甚至可以說(shuō)是全靠李老板一人撐著，萬(wàn)一農(nóng)場(chǎng)或者李老板稍有不測(cè)，家庭就會(huì)陷入困境，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力低。

三是事業(yè)傳承難，資產(chǎn)傳承也難，兒子雖是在農(nóng)場(chǎng)幫忙，但心不在農(nóng)場(chǎng)上，手上一有錢就拿出去投資，投資手段激進(jìn)，虧損也多了，最后還要找李老板拿錢還債，家庭資產(chǎn)不斷往外流?？偟膩?lái)說(shuō)，核心點(diǎn)就是如何把錢留住，即家庭財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。比如如何降低由健康或意外造成的財(cái)務(wù)危機(jī)；如何把現(xiàn)在的錢安全地留到將來(lái)，讓年老的自己有一筆“安心錢”；以及如何把家庭財(cái)富，最大程度地傳遞給子孫輩，避免子女揮霍。兩代人對(duì)于金錢的看法容易產(chǎn)生分歧其實(shí)，這些問(wèn)題，也是很多企業(yè)主，尤其是創(chuàng)一代們正在面臨的苦惱。一代和二代們，生活在截然不同的時(shí)代，天然地對(duì)人對(duì)事、對(duì)金錢的看法也截然不同，尤其在關(guān)于“錢”的分配和使用觀點(diǎn)上，容易產(chǎn)生分歧。