保險理財課堂：增額終身壽收益真的比國債還要好嗎？為什么現(xiàn)在一堆高凈值人士，寧愿放著國債和大額存單不去搶，爭先恐后去搶這個增額終身壽呢？首先，我們先來了解一下什么是增額終身壽？其實呢，它算是壽險的一種，或者說它是升級版的定額存單，那么升級版的比一般的定存厲害在哪里呢？假如你把同樣的錢放在這個增額壽里面呀，它可以不斷的復(fù)利增值，那么一旦熬過了這個封閉時間呢，我們就可以隨時取錢出來，那他之所以會爆火，其實也離不開大環(huán)境的影響，我們都知道啊，經(jīng)濟增速放緩，銀行利率普遍下降，賺錢是越來越難了，但是花錢呢，還是如流水一樣哈，銀行儲蓄、國債利率持續(xù)走低，股票基金接連跳水，不管是打工人還是高凈值人士都叫苦連連，迫使我們急需尋找一個安全穩(wěn)健，收益還不錯，而且取用靈活的理財工具。

而這些優(yōu)點呢，增額終身壽剛好都具備，從而他就成為了理財市場上面的香餑餑。那么接下來說一說增額終身壽的優(yōu)點，首先收益具有安全性，確定每年有多少收益，退保能夠退多少錢，全部都寫進了保險合同，受到法律的保護。未來呢，我們想要領(lǐng)錢，保險公司就得必須按照約定來兌付，可能有人會說，這公司萬一要是倒閉了，那么誰來支付這筆錢呢？不用擔(dān)心，根據(jù)保險法第92條規(guī)定，保險公司宣告破產(chǎn)的，那么保單務(wù)必要轉(zhuǎn)給其他保險公司，無法達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的話，由管理部門指派實力更強的保險公司來接手，或者呢，是由銀保監(jiān)會的保險保障基金來兜底，切實要維護消費者的合法權(quán)益不受影響，明白了吧，由此可見，保險財產(chǎn)是十分安全的。

那其次呢，就是保額復(fù)利收益。終身鎖定3.5%的收益，不受利率下行的影響，也就是說只要我們不退保，他就能夠一直按照約定的利率來增長。但你反觀市面上其他的保本理財產(chǎn)品，利率啊變個不停，比如說備受矚目的五年期國債，上半年利率呢，還有3.5%，這下半年啊就變成了3.37%了。而銀行定存甚至出現(xiàn)了利率倒掛的現(xiàn)象，存五年的利息還不如存三年的高。如果說未來我國有一天也進入到了負(fù)利率時代，那存錢呢，不僅沒有利息，你還要倒貼管理費，但我們要用增額終身壽來規(guī)劃的話，財富啊就可以穩(wěn)定的增值了，十年的單利達到4%，三十年能夠達到6%，就是說你存的時間越久，收益就會越高，這也不難理解為什么大家都在爭先恐后的去購買增額終身壽了吧。

是靈活性高，一旦熬過了前面這幾年的時間，我們就可以隨時從增額終身壽的賬戶當(dāng)中去取錢了，去滿足你生活當(dāng)中碰到的各種需求，比如說孩子上學(xué)，買車，養(yǎng)老，度假旅游等等，不過呢，因為增額壽的收益呢很高，靈活性也非常強，那么對于保險公司來說，容易造成兌付的風(fēng)險，所以銀保監(jiān)會馬上會對增額終身壽的整個市場進行大力整頓，新的增額終身壽啊基本上已經(jīng)沒有了加保的權(quán)益，減保也會受到很大的限制，比如說每年只能減保一次，那一年減保不能超過20%。這個增額終身壽呢，它有優(yōu)點也有缺點，它并不適合所有人購買，只能說在保單前幾年的這個現(xiàn)金價值并不高，那一般需要五年以上才能夠大于所交保費，要是在此期間呢。

遇到了一些急事兒，你需要把錢領(lǐng)出來的話，一呢是領(lǐng)的不多，二來呢是退保，會造成經(jīng)濟的損失，所以說，它并不適合短期內(nèi)需要用錢的人們，增額終身壽呢，規(guī)劃越久呢，收益才會越高，它更適合啊有長期閑置資金的人群。如果你覺得自己適合購買，并且也想獲得高收益的話，那么接下來就把挑選增額終身壽險的三個挑選技巧傾囊相授，第一個，就是增額壽的收益，越接近3.5%越好，第二個，就是收益差不多的情況下，優(yōu)先選擇那些現(xiàn)金價值大于所交保費時間較短的產(chǎn)品，那第三個呢，就是減保規(guī)則越靈活越好。