保險規(guī)劃五大定律保險是風險管理中傳統(tǒng)有效的財務(wù)轉(zhuǎn)移機制,人們通過保險將自行承擔的風險進行轉(zhuǎn)移。在所有理財工具中，保險的防御性最強，因此,保險是財務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。在家庭發(fā)生風險時可以得到經(jīng)濟上的補償，確保家庭經(jīng)濟的安定；中華民族是一個智慧的民族，通過大自然的節(jié)律，觀察天體運行，氣候、物候等方面變化，根據(jù)“二十四節(jié)氣”進行農(nóng)耕生產(chǎn)。保險規(guī)劃也是一樣，需要遵循相關(guān)的原則才能種下一棵小樹，收獲一片綠蔭。保險規(guī)劃應(yīng)該遵循以下原則：（一）遵循先社會保險后商業(yè)保險原則社會保險是為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。在我國，社會保險是社會保障體系的重要組成部分，其在整個社會保障體系中居于核心地位。我國社會保險的主要項目包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險。

商業(yè)保險是由當事人自愿與保險企業(yè)締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。但是世上萬物并沒有誰能做到十全十美，完美無缺。社會保險也是一樣，同樣存在自身的缺陷。社會保險受到保障額度，社保用藥，無身故保障等缺陷的限制，造成 “保而不包”的實際問題。商業(yè)保險正好可以彌補社會保險存在的不足，是社會保險的有力補充。社會保險由政府舉辦，具有強制性。在我們生活中使用最頻繁和最廣泛，小到感冒咳嗽，大到生老病死。商業(yè)保險是自愿簽訂保險協(xié)議，按協(xié)議履行保險責任。商業(yè)保險是社會保險的有力補充，在醫(yī)療保險上顯現(xiàn)的特別突出，商業(yè)保險的理賠是建立在社會保險現(xiàn)行報銷后的基礎(chǔ)上，對剩余部分進行理賠。

如果未經(jīng)過社會保險報銷直接向保險公司申請理賠，一般只能理賠60% - 80%（不同的醫(yī)療保險理賠比例不同）。（二）商業(yè)保險遵循先健康保障，后教育養(yǎng)老保障，在投資理財?shù)脑瓌t常言道“身體是革命的本錢”，“留得青山在不愁沒柴燒”，就已經(jīng)充分的體現(xiàn)出身體健康才是最重要的。只有我們健康的存在，才是家庭存在最大的意義。健康保障涵蓋：意外保障、醫(yī)療保障、重疾保障。對我們危害最大的就是我們常見的重疾。1.重疾的發(fā)生機率太高：現(xiàn)在社會的污染太嚴重，人們生存的環(huán)境日益惡劣，食品安全問題過分嚴峻，加上生活節(jié)奏快、壓力大，習慣差，遺傳等因素，重疾的發(fā)生率越來越高。其實人只要活著就會有健康方面的問題，現(xiàn)在一個人發(fā)生重疾的比例是72.18%，人到最后幾乎都要發(fā)生重疾。

特別是當我們年齡慢慢進入老年時，生理機能逐漸衰退，重疾發(fā)生的概率就成幾何似的增長。2.重疾的發(fā)生趨向于低齡化：現(xiàn)在重疾的發(fā)生年齡越來越小，不管是名人還是身邊的人，從歷年各大保險公司公布的理賠報告可以看出重疾離我們不像想象的那么遠！從兒童常發(fā)的白雪病，川崎病等，到青中年的高血壓、高血糖、高血脂、糖尿病、肝病等。3.重疾的治療費用是越來越高，難以承受的：重疾的治療費用一般從十萬到幾十萬，讓常人望而生畏。據(jù)相關(guān)人士統(tǒng)計，如果一個重疾只需要30萬元現(xiàn)金，中國有85%的家庭拿不出，14%的家庭拿出會影響其他財務(wù)計劃，能拿出的只占到1%。

其實一旦發(fā)生重疾，涉及到的遠不僅僅是治療費用，還有后期的康復護理、安心養(yǎng)病的費用，還有因喪失工作能力后的收入損失，當然還有給家人造成的巨大的財務(wù)損失和精神損失等?？梢哉f，絕大部分家庭中只要有一人發(fā)生重疾，整個家庭都會陷入困境！4.重疾的治愈率越來越高：其實隨著現(xiàn)代醫(yī)療科技水平的不斷提高，很多重疾是可以治愈的！

重疾并不等于死亡，但沒錢治才等于死亡；而事實是重疾等于貧窮，一個家庭的破產(chǎn)的主因往往就是重疾！這真的是辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前?。ㄈ┍ｋU規(guī)劃應(yīng)該遵循每一位家庭成員都應(yīng)該配置健康保障的原則在家庭中，每一位家庭成員都是重要的，沒有誰可以存在誰不需要存在，都應(yīng)該配置健康保障。任何一個家庭成員發(fā)生風險，對家庭而言都會造成的巨大的財務(wù)損失和精神損失。未成年家庭成員，自我保護能力弱，受到意外與疾病的危害概率高。