銀行理財(cái)優(yōu)劣勢(shì)銀行理財(cái)銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。 銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)于“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”的界定是，“商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)”。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。我們一般所說的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”，其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成要素1、發(fā)行者2、認(rèn)購者3、期限4、價(jià)格和收益5、風(fēng)險(xiǎn)6、流動(dòng)性7、理財(cái)產(chǎn)品中嵌套的其他權(quán)利1.發(fā)行者   也就是理財(cái)產(chǎn)品的賣家，一般就是開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)。投資人一般應(yīng)該注意發(fā)行者的研發(fā)、投資管理的實(shí)力。實(shí)力雄厚的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品更加可靠一些。另外，一些投資渠道是有資格限制的，小的金融機(jī)構(gòu)可能沒有資格參與這些投資，這樣就對(duì)發(fā)行者造成了投資方向的限制，最終會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品的收益率，因此，實(shí)力雄厚的機(jī)構(gòu)的信用更加可靠。

2. 認(rèn)購者也就是銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資人。有些理財(cái)產(chǎn)品并不是面向所有公眾的，而是為有針對(duì)性的認(rèn)購群體推出的。銀行理財(cái)產(chǎn)品種類根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同：1、基本無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品2、較低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品3、中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品：信托類理財(cái)產(chǎn)品、外匯結(jié)構(gòu)性存款、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品4、高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品1、基本無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品    銀行存款和國(guó)債由于有銀行信用和國(guó)家信用作保證，具有最低的風(fēng)險(xiǎn)水平，同時(shí)收益率也較低，投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動(dòng)性，滿足生活日常需要和等待時(shí)機(jī)購買高收益的理財(cái)產(chǎn)品。

銀行理財(cái)產(chǎn)品種類根據(jù)客戶獲取收益方式的不同：1、保證收益理財(cái)產(chǎn)品：2、非保證收益理財(cái)：A，保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品銀行理財(cái)產(chǎn)品種類根據(jù)投資領(lǐng)域的不同：1、債券型理財(cái)產(chǎn)品2、信托型理財(cái)產(chǎn)品3、掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品4、QDⅡ型理財(cái)產(chǎn)品1.債券型理財(cái)產(chǎn)品指銀行將資金主要投資于貨幣市場(chǎng)，一般投資于央行票據(jù)和企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。2、信托型理財(cái)產(chǎn)品  信托公司通過與銀行合作，由銀行發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，募集資金后由信托公司負(fù)責(zé)投資，主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。

如新股申購，甚至房地產(chǎn)投資都可以納入理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的，這意味著普通投資者投資信托的機(jī)會(huì)很多。銀行理財(cái)產(chǎn)品種類根據(jù)幣種分類：1、人民幣理財(cái)產(chǎn)品：A，傳統(tǒng)型產(chǎn)品主要有基金、債券、金融證券等B，人民幣結(jié)構(gòu)性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤2、外幣理財(cái)產(chǎn)品：A，傳統(tǒng)型產(chǎn)品主要有基金、債券、金融證券等B，人民幣結(jié)構(gòu)性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤A，傳統(tǒng)型產(chǎn)品主要有基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，收益確定，一般收益在3%左右。銀行理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)任何客戶在求助理財(cái)顧問的時(shí)候，最關(guān)心的第一個(gè)問題就是資金的安全性。優(yōu)勢(shì)一：信譽(yù)好、安全性高據(jù)廣州卓越市場(chǎng)調(diào)查公司的專項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示，一般民眾認(rèn)為：“由于國(guó)家對(duì)銀行的審批非常嚴(yán)格，成立一家銀行是很不容易的事，所以銀行的信譽(yù)較其他金融機(jī)構(gòu)更高，更有安全感”。

比如“銀證通”就比“銀證轉(zhuǎn)賬”更受歡迎，因?yàn)榭蛻粢话阏J(rèn)為銀行不可能破產(chǎn)倒閉，但證券公司卻有可能，大連證券破產(chǎn)就是活生生的例子。與保險(xiǎn)公司或券商比較，銀行的資金鏈優(yōu)勢(shì)非常明顯，因?yàn)榭蛻艨偸且彦X放在銀行才安心。一般客戶都有這樣的想法：“我不想告訴別人我有多少錢?！敝挥秀y行才更容易了解客戶的資金狀況，從而扮演"金管家”的角色來為客戶打理資產(chǎn)。優(yōu)勢(shì)二：資金鏈安全至2020年12月末,本外幣存款余額218.37萬億元;其中,人民幣存款余額212.57萬億元,本外幣存款和人民幣存款均增長(zhǎng)10.2%。此外,2020年人民幣存款增加19.65萬億元。目前，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款節(jié)節(jié)增長(zhǎng)，而同期股市步步下行，沒有資金推動(dòng)，券商只能仰天長(zhǎng)嘆，回天乏術(shù)。