后疫情時代理財新渠道2022年發(fā)生了什么大事？疫情起起伏伏，依然在延續(xù)俄烏戰(zhàn)爭安倍遇刺佩洛西訪臺，臺海軍演......靈魂提問人這一生，努力掙錢是為了什么？為了活得更好：現(xiàn)在好、以后好、下輩子好現(xiàn)在好=健康以后好=養(yǎng)老下輩子好=傳承掙得錢就是為了滿足以上心愿的！人生有時需要靜下心思考：我們?yōu)槭裁葱枰碡敗阈枰私獾娜松嫦酁榱舜龠M實體經(jīng)濟發(fā)展，央行再次降準隨著降準政策出臺，銀行利率和國債利率也再次下調(diào)我們常用的理財方式是否合適？2006年以來存款基準利率走勢2020年國慶節(jié)后央行發(fā)布加快清退保本理財?shù)耐ㄖ碡敭a(chǎn)品協(xié)議中國利率已經(jīng)達成市場共識中國利率已經(jīng)達成市場共識中國利率已經(jīng)達成市場共識市場的投資者明顯感受到利率的不斷走低利率下行已經(jīng)成為市場的一個共識！各種安全穩(wěn)健的固收類資產(chǎn)收益率正在肉眼可見的速度下滑，不管是銀行存單、還是國債、理財?shù)犬a(chǎn)品曲線名稱標準期限（年）收益率（%）

市場的投資者明顯感受到利率的不斷走低利率下行已經(jīng)成為市場的一個共識！各種安全穩(wěn)健的固收類資產(chǎn)收益率正在肉眼可見的速度下滑，不管是銀行存單、還是國債、理財?shù)犬a(chǎn)品曲線名稱標準期限（年）收益率（%）市場的投資者明顯感受到利率的不斷走低利率下行已經(jīng)成為市場的一個共識！各種安全穩(wěn)健的固收類資產(chǎn)收益率正在肉眼可見的速度下滑，不管是銀行存單、還是國債、理財?shù)犬a(chǎn)品影響中國老百姓未來生活的四大趨勢關(guān)于利率下行深層次原因分析趨勢一：

中國經(jīng)濟增長由中高速時代向中低速時代過渡趨勢一：中國經(jīng)濟增長由中高速時代向中低速時代過渡在這個大背景下，我們的感受是掙錢越來越難，我們正確的生活態(tài)度是：少花錢、多掙錢、多存錢至2020年末60周歲老人達 2.55億 占人口 18%中國僅僅用了 18年趨勢二：中國將由老齡化社會進入高齡化社會未來中國就進入了深度老齡化社會法國曾經(jīng)用了 115年至2050年，中國老齡人口將達到4.87億中國將會進入長壽時代80 歲平均余命目前年齡①適齡勞動力減少將導致勞動力成本上升 →勞動密集型產(chǎn)業(yè)將向用工成本更低的地方遷移②社保交得少領(lǐng)得多導致蓄水池入不敷出 →未來是否能按時、足額領(lǐng)取養(yǎng)老金還未可知③老年人沒有大宗消費導致社會消費疲軟 →沒有消費就沒有借貸，沒有借貸就沒有利率老齡化對未來生活的三大影響未來我們的養(yǎng)老模式將會由居家兒女養(yǎng)老轉(zhuǎn)變?yōu)樽晕茵B(yǎng)老和社會養(yǎng)老數(shù)據(jù)來源：

國家統(tǒng)計局、和訊網(wǎng)2018年，瑞士銀行就宣布了存款負利率，目前-0.75% 歐洲央行-0.5%， 日本-0.1% 11月18日央行發(fā)行40億歐元 主權(quán)債券， 利率-0.152%，十年余額寶從6.7%到2.0% 1.8%趨勢三：中國將進入低利率甚至負利率時代，養(yǎng)老成本將會更高未來中國過去三十年定期存款利率走勢世界主要經(jīng)濟體的存款基準利率世界主要經(jīng)濟體 的國債利率前車之鑒：鄰國日本的老齡化與利率1970年， 65歲以上進入老齡化社會，當時存款利率  5.3%1990年， 65歲以上人口比例12% ，逼近深度老齡化 社會，當時存款利率4.71%2010年， 65歲以上人口比例23% ，人口比例7.1%而 當時的存款利率直接下降至0.5%2016年， 65歲以上人口比例達到26.59%，正式進入 負利率時代-0.5% ，持續(xù)至今天2019年老齡化利率28%國債、余X寶長期以來利率不斷下行數(shù)據(jù)來源：Wind國債數(shù)據(jù)全球四大經(jīng)濟體，除中國外，日本、美國、歐盟均曾經(jīng)零利率未來銀行利率下行概率大、甚至到達0利率、負利率（通脹上升期）（通脹下降期）（低通脹或通縮期）

日本零利率1992/2--美國零利率2008/9--歐盟零利率2012/7--全球四大經(jīng)濟體，曾經(jīng)有3個在零利率趨勢四：中國將由高通脹時代向低通脹時代或通縮期過渡中美家庭資產(chǎn)配置現(xiàn)狀表明中國將由固定資產(chǎn)時代向金融資產(chǎn)時代轉(zhuǎn)變資產(chǎn)配置：實物資產(chǎn)                金融資產(chǎn)房產(chǎn)大宗商品年金、終壽、債券、儲蓄等商品房門面房受人口、土地、政策因素影響，增值性越來越差，保證剛需，減少投資。租售比、出租率持續(xù)走低！所謂房屋租售比，是指每平方米使用面積的月租金與每平方米建筑面積房價之間的比值。

這是國際上用來衡量一個區(qū)域房產(chǎn)運行狀況的指標之一，國際通用的良好租售比一般界定為1∶300~1∶200。而我國大部分城市都偏離了這個區(qū)間。數(shù)據(jù)顯示，50個大中城市平均租售比為1：611。普通房產(chǎn)平安金融房100萬= 130平米住房出租50年2萬 X 50=100萬50年后是賣還是？問題：1、不一定每年都能續(xù)租2、物業(yè)費、維護費支出3、拆遷等政策因素影響4、商品房產(chǎn)權(quán)50/70年造成貶值5、面臨著征收房產(chǎn)稅風險6、如果分期買貨幣利息約為本金