養(yǎng)老年金保險的十大誤區(qū)保險理財(cái)攻略很多人在投保養(yǎng)老年金時會存在一定的誤區(qū)隨著我國人口老齡化程度的不斷提高、通貨膨脹的日益高漲、儲蓄利率的持續(xù)走低，養(yǎng)老難題逐漸浮出水面。在養(yǎng)老投資中，商業(yè)養(yǎng)老年金因其較高的保障水平、強(qiáng)制儲蓄、保費(fèi)豁免、投資收益穩(wěn)健等特點(diǎn)愈發(fā)受到大眾的青睞，但與此同時，也有一些疑惑的聲音。有些朋友在投保養(yǎng)老年金時會存在一定的誤區(qū)，今天我們一起來看這十點(diǎn)。社會基本養(yǎng)老保險的原則是低水平社會基本養(yǎng)老金、企業(yè)年金、個人養(yǎng)老金是構(gòu)成我國養(yǎng)老金的三大支柱。社會基本養(yǎng)老金，也就是我們通常講的社保；

企業(yè)年金是由雇主或由雇主與員工共同支付的職業(yè)退休金；而個人養(yǎng)老金就依靠我們的個人儲蓄、投資理財(cái)，以及商業(yè)養(yǎng)老保險。企業(yè)年金只有少部分人有，而很多朋友認(rèn)為擁有社會基本養(yǎng)老保險就足夠了，不需要規(guī)劃個人養(yǎng)老金。其實(shí)嚴(yán)格來說，社會基本養(yǎng)老保險的原則是低水平、廣覆蓋，特別是對于那些在退休前享受較高薪資和生活品質(zhì)的人而言，并不能滿足他們的養(yǎng)老需求。社會基本養(yǎng)老保險的原則是低水平目前我國的社保養(yǎng)老金替代率為40%左右，處于比較低的階段，再加上企業(yè)年金制度推進(jìn)緩慢，剩下的60%就得靠個人養(yǎng)老金補(bǔ)充。所以在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，建議大家及早準(zhǔn)備商業(yè)養(yǎng)老年金補(bǔ)充社保養(yǎng)老缺口，在年老時保持一個尊嚴(yán)和體面的晚年生活，不懼金融海嘯，不怕房子跌價，不怕股市波動，生存金源源不斷。誤區(qū)二、年領(lǐng)取金額越多越劃算不少人在投保年金產(chǎn)品時，將年領(lǐng)取金額的多少作為選擇養(yǎng)老保險產(chǎn)品的唯一依據(jù)，認(rèn)為領(lǐng)取金額越多越劃算。其實(shí)，年領(lǐng)取金額只是判斷年金保險的標(biāo)準(zhǔn)之一。

有些年金產(chǎn)品雖然每年領(lǐng)取金額較少，但設(shè)置了期滿返還，綜合起來的收益可能還更高；另外一些則可能設(shè)置了保證領(lǐng)取年限，未到領(lǐng)取年限就身故可將剩余未領(lǐng)取金額給予指定受益人，保障水平更高。挑選養(yǎng)老金要選適合自己的所以，挑選養(yǎng)老年金除了要看年領(lǐng)取金額之外，也要綜合考慮自身的需求和健康狀況合理選擇適合自己的。誤區(qū)三、領(lǐng)取越早越劃算通常情況下，年金產(chǎn)品設(shè)定在某一年齡，如50歲、55歲、60歲才能領(lǐng)取，也有一些即期型產(chǎn)品，在保單生效的同時即可領(lǐng)取首年年金。如果需要通過年金保險為未來養(yǎng)老提供保障，可以選擇一定年齡后領(lǐng)取，如60歲開始領(lǐng)取，對于有近期現(xiàn)金需求的人，可以選擇即繳即領(lǐng)，但因?yàn)槿狈Y金積累時間，未來收益一般會比前者低。誤區(qū)四、商業(yè)養(yǎng)老年金可以解決一切養(yǎng)老問題有些朋友認(rèn)為，只要有了商業(yè)養(yǎng)老年金，就可以實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)了，但實(shí)際上，養(yǎng)老要解決的也不僅只有養(yǎng)老金的問題。

如意外和大病風(fēng)險概率，在老年后也急劇攀升，而在年輕時及時準(zhǔn)備好意外、醫(yī)療和重疾險，多措并舉才能實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)，安度晚年的良好愿望。誤區(qū)五、交費(fèi)期間越長越合算養(yǎng)老年金一般需交納一段時間的保費(fèi)，從躉交、5年到15年、20年不等，然后在約定的領(lǐng)取日開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。在經(jīng)濟(jì)許可的情況下，總保費(fèi)相同時，短期交費(fèi)可令資金積累基數(shù)更大，因此收益實(shí)際上比長期期交更高。

所以如果有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，可以盡量縮短交納保費(fèi)的期限，如果每年拿出的保費(fèi)確實(shí)受限，再通過長期交費(fèi)積累。誤區(qū)六、最好選擇分紅型或萬能型目前市場上可作為養(yǎng)老金積累的險種大致分為四類：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、分紅型養(yǎng)老險、投資連結(jié)保險和萬能型壽險。這四類產(chǎn)品相對而言，傳統(tǒng)型和分紅型養(yǎng)老回報(bào)額度較為確切，投入較少，適合一般工薪階層；而投連型和萬能型由于投入較高，適合投資意識較強(qiáng)、高收入的人群。具體需要根據(jù)自身的特點(diǎn)為選擇相應(yīng)的計(jì)保障計(jì)劃，適合別人的不一定適合自己。