增額終身壽產(chǎn)品常見(jiàn)12問(wèn)12答增額終身壽產(chǎn)品常見(jiàn)12問(wèn)12答利率呈下行趨勢(shì)，且市場(chǎng)較為波動(dòng)，加上受到了“十四五”積極應(yīng)對(duì)人口老齡化戰(zhàn)略影響，能鎖定收益、穩(wěn)健增值的增額終身壽險(xiǎn)備受青睞。不過(guò)監(jiān)管出了新規(guī)，增額終身壽險(xiǎn)有些方面也有了改變，很多人想要上車，但是因?yàn)楹芏鄦?wèn)題沒(méi)有搞清楚，所以比較猶豫?；馃岬脑鲱~終身壽前言Q&A（一）Q（一）增額終身壽險(xiǎn)可以怎么用？增額終身壽險(xiǎn)，本質(zhì)上是一種壽險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人身故或全殘，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照保額賠付身故金。不過(guò)增額終身壽險(xiǎn)的保額會(huì)隨著時(shí)間逐年增長(zhǎng)，直至終身。

并且在需要用錢的時(shí)候，可以通過(guò)減保取出一部分?；竟τ?/span>Q&A（一）資金儲(chǔ)備保險(xiǎn)合同強(qiáng)制我們管住自己的消費(fèi)欲望，還可以復(fù)利增長(zhǎng)，對(duì)抗利率下行和市場(chǎng)波動(dòng)，急需用錢的時(shí)候能派上大用場(chǎng)；因?yàn)楸ｎ~增長(zhǎng)和部分減保的性質(zhì)，它可以用作：子女教育專門為孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)等重大人生節(jié)點(diǎn)留有一筆專款專用的錢，不耽誤孩子的成長(zhǎng)；Q&A（一）個(gè)人養(yǎng)老擔(dān)心以后養(yǎng)老錢不夠，可以利用增額終身壽險(xiǎn)為自己留一筆可以靈活取用的養(yǎng)老錢，老年生活質(zhì)量有保障；因?yàn)楸ｎ~增長(zhǎng)和部分減保的性質(zhì)，它可以用作：財(cái)富傳承

增額終身壽險(xiǎn)里面的錢不僅可以穩(wěn)健增值，還可以通過(guò)指定受益人精準(zhǔn)安全地傳承給后代?？赡軙?huì)說(shuō)所謂的避債避稅，其實(shí)這種說(shuō)法不完全對(duì)。關(guān)于債與稅的問(wèn)題，很多法院的判決導(dǎo)向是不一致的，要區(qū)分很多情況來(lái)判斷。Q&A（二）Q（二）怎么加保？部分增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品提供加保功能，后期覺(jué)得保額不夠還可以在原保單基礎(chǔ)上追加保額，相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)增加。不過(guò)不同產(chǎn)品加保規(guī)則不同，有的過(guò)了猶豫期后可以直接加保，有的加保需要重新進(jìn)行健康告知，有的產(chǎn)品停售后不支持加保。A（二）Q&A（三）Q（三）怎么減保？增額終身壽險(xiǎn)一般具有減保功能，可以領(lǐng)取保單部分現(xiàn)金價(jià)值。

只要保單現(xiàn)金價(jià)值不為0，支持多次領(lǐng)取，取現(xiàn)時(shí)間和金額都取決于投保人，相對(duì)更為靈活。在以前，增額終身壽險(xiǎn)一般是沒(méi)有減保限制的，不過(guò)如今應(yīng)監(jiān)管要求，很多新出的產(chǎn)品都有了單次減保20%、第6個(gè)保單年度才能減保等限制。A（三）Q&AQ（四）著急用錢，但又不想影響保單正常增值怎么辦？作為具有現(xiàn)金價(jià)值的長(zhǎng)期保險(xiǎn)，增額終身壽險(xiǎn)可以進(jìn)行保單貸款。保單貸款一般能貸出保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，放款周期較快，利息一般比銀行貸款利率要低。并且保單質(zhì)押后保單權(quán)益不受影響，仍然可以享受保險(xiǎn)帶來(lái)的保障。A（四）Q&A（五）Q（五）投保人身故了怎么辦？如果投保人和被保險(xiǎn)人是同一人，則按照被保險(xiǎn)人身故規(guī)則賠付；投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人，保單不會(huì)終止，需要變更投保人繼續(xù)繳納保費(fèi)以確保保單有效；

若附加了投保人豁免責(zé)任，可免繳后續(xù)保費(fèi)。A（五）Q&A（六）Q（六）產(chǎn)品下架對(duì)已投保單有影響嗎？產(chǎn)品下架對(duì)于保單權(quán)益是沒(méi)有影響的。在投保時(shí)，我們是白紙黑字簽了合同的，里面約定的保障和收益具有法律效力，所以下架跟保單權(quán)益沒(méi)有關(guān)系，不會(huì)對(duì)我們有影響。A（六）Q&A（七）Q（七）增額終身壽險(xiǎn)怎么選？現(xiàn)金價(jià)值是核心。它是每個(gè)保單的年度價(jià)值，我們要關(guān)注它超過(guò)總保費(fèi)的時(shí)間和長(zhǎng)期表現(xiàn)。一般來(lái)說(shuō)，都是越快、越高更好，這代表產(chǎn)品的靈活性和長(zhǎng)期表現(xiàn)更好。

附加功能錦上添花。加保、減保、投保人豁免等功能可以視為增額終身壽險(xiǎn)的加分項(xiàng)，它們可以讓保障更全面、更靈活，滿足多元需求。A（七）Q&A（八）Q（八）異地投保，會(huì)不會(huì)影響我的保單利益？2021年10月，銀保監(jiān)會(huì)頒布「關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知」，指明符合條件的保險(xiǎn)公司可以不用開(kāi)分公司，在全國(guó)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步允許異地投保存在。只要是符合監(jiān)管規(guī)定的線上產(chǎn)品，即可進(jìn)行線上投保，利益不受影響。A（八）Q&A（九）Q（九）減保沒(méi)寫進(jìn)合同里，會(huì)不會(huì)以后不給取錢了？一開(kāi)始增額終身壽這類產(chǎn)品出現(xiàn)的時(shí)候，減保規(guī)則都沒(méi)寫進(jìn)合同里。但減保是投保人合同權(quán)力之一，誰(shuí)也不能攔著咱不讓減保拿錢的。