商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識概述建議在課程講授之前講師現(xiàn)場調(diào)研學(xué)員結(jié)構(gòu)，方便課堂提問分類。課程P.P.P表目的：對商業(yè)銀行有初步認識課時：90分鐘重點：商業(yè)銀行人員職能   商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中與保險相關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)收獲：初步掌握商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識課程目標了解商業(yè)銀行組織架構(gòu)及業(yè)務(wù)經(jīng)營概況了解商業(yè)銀行網(wǎng)點人員的不同職能了解商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中與保險相關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)所以我們希望通過這節(jié)課讓大家:了解商業(yè)銀行組織架構(gòu)及業(yè)務(wù)經(jīng)營概況了解商業(yè)銀行網(wǎng)點人員的不同職能了解商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中與保險相關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)課程大綱一我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營概述二商業(yè)銀行網(wǎng)點人員職能概述三我國金融機構(gòu)體系及商業(yè)銀行職能概述商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中與保險相關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢展望請您說說以下圖標分別是什么銀行的？

相信在座的各位都去銀行辦理過業(yè)務(wù)，不知道大家有沒有關(guān)注過銀行的logo.我們看下以上都是哪行的標志。此處需和學(xué)員互動我國金融機構(gòu)體系及商業(yè)銀行職能概述1.1 我國金融體系（一行三會）其他金融機構(gòu)（非銀行）：金融a資產(chǎn)管理公司——信達（建行）、長城（農(nóng)行）、東方（中行）和華融（工行）信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司證券公司、基金公司、期貨公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司等a重點強調(diào)金融體系架構(gòu)，突出一行三會的監(jiān)管職能。銀行金融機構(gòu)：（不以盈利為目的略有微利、盈利性）政策性銀行（國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）

大型國有商業(yè)銀行（工、農(nóng)、中、建行）中小商業(yè)銀行（股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行）農(nóng)村金融機構(gòu)（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社）中國郵政儲蓄銀行外資銀行非銀行金融機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司——信達（建行）、長城（農(nóng)行）、東方（中行）和華融（工行）信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司證券公司、基金公司、期貨公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司等中國人民銀行成立于1948年。1948-1984年承擔(dān)中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能1984-2003年工商信貸及儲蓄業(yè)務(wù)移交新設(shè)立的工商銀行；2003年銀行監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會行駛，從而專職于中央銀行的職能——即在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。

1.2 中國人民銀行——“銀行的銀行”我國金融機構(gòu)體系及商業(yè)銀行職能概述在我們整個金融體系中，有一家銀行非常的特殊，被稱為“銀行的銀行”，主要行駛監(jiān)管職能。講師要特別強調(diào)工商銀行是最早從中國人民銀行獨立出來的商業(yè)銀行，首先承辦個人儲蓄業(yè)務(wù)的銀行，目前網(wǎng)點分布廣泛，客戶人數(shù)最多，是我們合作的主力渠道。貨幣政策——是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用、利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。貨幣政策由貨幣政策目標和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量?；A(chǔ)貨幣——又稱高能貨幣，具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由金融機構(gòu)存入央行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金三部分組成。

貨幣供應(yīng)量——某個時點全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣總量。我國金融機構(gòu)體系及商業(yè)銀行職能概述1.2 中國人民銀行——貨幣政策那央行為了達到貨幣政策目標通常都會用到什么工具或者通俗來講會用什么方法呢？講義中根據(jù)講師需要引入（自己選擇）：M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡中居民活期存款M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)定期存款+證券公司保證金存款+其他存款M1稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；

M2稱為廣義貨幣，M1和M2之差稱為準貨幣 ，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2公開市場業(yè)務(wù)——是中央銀行在金融市場上賣出和買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率（央行買賣證券的目的不是為了盈利）。存款準備金——銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括庫存現(xiàn)金和繳存央行的存款準備金。法定存款準備金：銀行按其存款一定比例向央行繳存的存款，其比例就是法定準備金率。超額存款準備金：銀行存放在央行，超過法定準備金部分，用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資金運用的備用資金。