專業(yè)·精進·利他年入百萬的中產(chǎn)，看似光鮮，實則不堪一擊！前不久，網(wǎng)上有個調(diào)查，叫“六成大學(xué)生認為畢業(yè)10年內(nèi)會年入百萬”。具體數(shù)字是67.65%，達到了2/3——也就是3個人里，有2個人認為自己最終是要年入百萬的。這些年，網(wǎng)上關(guān)于財富自由的故事，可謂多如牛毛。比如小紅書上的“名媛”，又比如知乎上的“人在美國、剛下飛機、博士學(xué)位、年入百萬…”不逛微博，你我也永遠不會知道原來哭窮，也是有準入門檻的，而且門檻還不低！在北京，年收入100萬叫做“剛脫貧”，“看著光鮮，其實每一天都如履薄冰”。此言一出，在網(wǎng)上引起爭議無數(shù)。網(wǎng)上真假參半的凡爾賽炫耀帖，反反復(fù)復(fù)的出現(xiàn)，給人一種似乎年薪百萬是很平常的事。所以這也是為啥，會有六成的大學(xué)生，認為自己畢業(yè)10年內(nèi)會年入百萬了。

一是認知不足，二是缺少社會毒打。年薪百萬，到底是個啥概念？PART 01以常識判斷，無論是從財富水平還是從生活方式來看，這群人即使不算富裕，也是標準的中產(chǎn)。這群人已經(jīng)算是站在收入金字塔頂端的極少數(shù)人，但是網(wǎng)上仍然蠻多中產(chǎn)焦慮的帖子。有人不解，都年入百萬了，還焦慮什么呢？中產(chǎn)比上不足比下有余，看似財富殷實且體面，實則一地雞毛。健康、離婚、失業(yè)等，任何一個因素都足以導(dǎo)致“階層滑落”，甚至帶來摧毀性打擊。既有向上攀爬的可能，也要時刻提心吊膽提放滑落到下層。雖然收入很高，但結(jié)余不多。每年辛苦賺來的錢，都被房貸、教育和生活品質(zhì)刮得一分不剩。很多不確定的風(fēng)險，讓他們的生活每一步都像在鋼絲上跳舞。具體來說，他們焦慮的點在哪里？

應(yīng)該有 2 點：1.收入單一，擁有紙面財富在中國的一線城市，有一批人正遭遇薛定諤貓式的貧富：坐擁價值千萬的房產(chǎn)，卻因消費支出低（也許是收入少，也許是收入都用于還月供）而只能過節(jié)衣縮食的生活。若以生活品質(zhì)去評判算是窮人，可若賣掉房子手里就會有大幾百萬的現(xiàn)金，則又變成了富人……賣與不賣都可能發(fā)生，也因此處于富人和窮人的疊加狀態(tài)。很多中產(chǎn)看似擁有著大量財富，實際上都是紙面財富。央行曾經(jīng)發(fā)布過一份報告，中國的城鎮(zhèn)家庭79.6%的財富集中在實物資產(chǎn)，其中約60%是住房資產(chǎn)，金融資產(chǎn)只有區(qū)區(qū)的20.4%。很多中產(chǎn)以為只要湊夠首付就能買房，卻忽略了未來收入的穩(wěn)定性。一場失業(yè)、一場大病等，就能輕易把他們打回原型，甚至帶來摧毀性打擊。大量中產(chǎn)看似收入很高，但收入結(jié)構(gòu)脆弱，僅靠工資收入。

一旦脫離公司，收入來源就會中斷。上有老、下有小的中產(chǎn)，背負房貸車貸，不敢隨便離職，為了還債他們不得不努力工作。短期或長期「看起來還不錯的收入」工作，能否支撐一輩子的現(xiàn)金流？往往最怕的是收入看起來在漲，但其實未來并不一定向好。2.經(jīng)不起一場雷暴中產(chǎn)雖然收入不錯，但因大多數(shù)錢花在了負債上，存款并不多，其實風(fēng)險承受能力特別低。中產(chǎn)大多是從事著程序員、醫(yī)生這樣的體面的高收入職業(yè)，或者一些小個體戶。一旦理財出現(xiàn)虧損，很容易導(dǎo)致整個家庭走向萬劫不復(fù)的地步。每年都有很多中產(chǎn)因為炒股虧錢跳樓，前幾年P(guān)2P暴雷的也有很多中產(chǎn)深陷其中。

斗膽提幾個對于普通人來說比較現(xiàn)實的的建議PART 02工資收入，是基本盤，是投資理財?shù)谋窘饋碓?，也是基礎(chǔ)開銷的保障。但工作黃金期最多不超過 30 年，你也不可能真干得動 65 歲才退休吧。人的一生很漫長，沒有高工資以后，人還要生活很久，資產(chǎn)隨通貨膨脹購買力下降，得提前好好安排。你不可能光指望工資，工資是主動收入，工資再高也不能財務(wù)自由、不能「掙夠錢」。而資產(chǎn)是被動收入，升值是指數(shù)級增長，并且不受年齡限制，這才是所謂的「掙夠錢」。

1. 擁有多元化收入當被動現(xiàn)金流大于開支，如果它還是可持續(xù)地增長，能讓你從容面對未來的不確定性，在精神上躺平不焦慮。穩(wěn)定的被動收入，比如銀行存款、固收+、預(yù)定利率3.5%的年金險都可以去考慮。具體的配置比例，要結(jié)合家庭實際情況去規(guī)劃。這個事情別人給不了建議，但建議配置分散一些。1.擁有多元化收入最近這幾年，各種理財產(chǎn)品開始接二連三地暴雷。過去大家覺得很穩(wěn)的產(chǎn)品，信仰被一個個打破?，F(xiàn)在理財?shù)倪壿嬙缫迅郧安灰粯恿?，不能只是偏面地盯著收益和期限，而忽略了產(chǎn)品的基本信息。比如：底層資產(chǎn)是什么，風(fēng)險等級是否能承受？今后理財就看自己的風(fēng)險控制如何，這要求我們樹立理財?shù)娘L(fēng)險意識，提高財商認知。最好在自己的能力圈內(nèi)賺取合理的收益，才不會遭遇暴雷、站崗接盤、甚至被割韭菜。