收費知識學(xué)習(xí)01續(xù)收基礎(chǔ)概念02收費技能PARTONE 續(xù)收基礎(chǔ)概念續(xù)期保費（1/2）指標(biāo)定義：統(tǒng)計期內(nèi)歷年承保的期交保單（含附加險）在第2次及以后繳納的保費計算方法：續(xù)期保費=續(xù)期交費+復(fù)效-理賠退還多交保費退費（續(xù)期）-理賠退還未滿期保費（續(xù)期）-理賠退費（續(xù)期）+理賠扣回欠交保費-續(xù)期回退續(xù)期保費（2/2）李女士有一張2019年5月20日生效保單，李女士的保單在什么時候?qū)儆诙伪?？什么時候?qū)儆谌伪危渴裁磿r候?qū)儆谒拇伪危?020年；2021年；2022年及以后保單服務(wù)周期跨月應(yīng)收月本月實收月3月4月5月6月7月過渡月最終月舉例說明：

李女士有一張200年5月20日生效保單，這張保單完整的服務(wù)周期是多長呢？客戶服務(wù)從跨月開始跨月：交費時間在下下月應(yīng)收月：交費時間在下月實收月：交費時間在本月、過渡月、最終月注意：交費對應(yīng)日為保單的生效時間，而非承保時間。！注意事項：寬限期間保險責(zé)任依然有效，但需補(bǔ)交齊保費方可享受保險利益；附加險無寬限期；不要輕易使用寬限期；為什么？客戶的經(jīng)濟(jì)危機(jī)隨時存在，宜早不宜遲；保單失效后理賠等待期重新計算。寬限期李女士因為工作繁忙今年忘交保費，那么這張保單還有補(bǔ)救機(jī)會嗎？過渡月最終月?在60天內(nèi)合同有效?在60天內(nèi)交費免息（對應(yīng)日為M月N日）例：A、某客戶續(xù)期繳費對應(yīng)日是某年5月20日，則寬限期截止日是7月19日。B、某客戶續(xù)期繳費對應(yīng)日是某年2月6日（此月是28天），則寬限期截止日是4月7日。

C、某客戶續(xù)期繳費對應(yīng)日是某年12月17日，則寬限期截止日是次年2月15日。寬限期計算小助手工具：新時代APP點擊“智能助手”點擊“計算器”失效兩年內(nèi)失效永久失效復(fù)效正常復(fù)效指由于客戶欠交續(xù)期保費而導(dǎo)致保單失效，在失效（即寬限期滿次日）后兩年內(nèi)的任意時間申請保單效力恢復(fù)的業(yè)務(wù)處理方式；特殊復(fù)效是指由于公司內(nèi)部或公司合作方原因造成投保人無法正常交納續(xù)期保費而導(dǎo)致保單失效時，公司采取的恢復(fù)保單效力、免收復(fù)效利息并承擔(dān)保單失效期間保險責(zé)任的一種特殊業(yè)務(wù)處理方式。保單時間軸60天寬限期：出險正常理賠2023.7.20合同終止永久失效2020.5.20保險生效2023.7.19

續(xù)交保費合同復(fù)效2021.5.20續(xù)交保費復(fù)效期可申請復(fù)效補(bǔ)交保費復(fù)效后等待觀察期寬限期結(jié)束2021.7.19標(biāo)準(zhǔn)化工作模式回顧每天四件事每周一目標(biāo)每月六重點①查清單②做催交③找差距④排疑難60%75%65%70%做總結(jié)理清單定目標(biāo)追指標(biāo)辦保全整失效四清六活日清日結(jié)活學(xué)活用勤查系統(tǒng)打電話見客戶如何做好催交—勤查系統(tǒng)總公司專門為我們開發(fā)了CRM系統(tǒng)，我們一定要充分利用好我們的系統(tǒng)，如果不使用，就是浪費。每天必查項目：①劃賬成功與不成功清單查詢、②保全業(yè)務(wù)查詢、 ③失效清單查詢、 ④服務(wù)人員軌跡查詢、 ⑤客戶檔案查詢。對于劃賬不成功清單，可以通過查詢了解客戶平時交費習(xí)慣，如果對于習(xí)慣于最終月交費的客戶，一定要告知保單失效日期以及失效后果，對于平時按時交費的客戶，如果偶爾沒有交費成功，及時告知客戶交費不成功原因，及時處理。

三七定律七成左右是良質(zhì)客戶，用三分以下的精力三成左右是問題客戶，用七分以上的精力在我們的續(xù)收服務(wù)中，隱藏著一條定律續(xù)收外勤的工作重心就是通過有計劃地與問題客戶接觸、溝通、服務(wù)，全力化解客戶心中的疑慮或不滿，使客戶愿意繳納續(xù)期保費，提高續(xù)收績效。排疑難上門面訪查詢客戶信息（投保人與被保人的年齡、性別、職業(yè)、家庭及工作 地址、險種組合、理賠狀況、累積保額……）檢查應(yīng)帶卡片及裝備，有備無患；電話預(yù)約過的客戶需再次聯(lián)絡(luò)，敲定面訪時間及地點帶上快樂心情——快樂的人象太陽，走到哪里哪里亮恰當(dāng)而親切的稱呼（注重禮儀）自我介紹（不卑不亢、熱情大方）寒暄與贊美（拉近彼此的距離，消除客戶的戒心）切入正題（聆聽、發(fā)問、講解）