常見的健康保險種類，作用，及其優(yōu)缺點保險種類千千萬，五花八門，非專業(yè)保險人士，或者花了大量時間了解的人，極容易混淆，太多不懂保險的客戶，對保險的險種基礎保障內(nèi)容，保什么，起什么作用都不知道，最后錢也花了，卻沒有買到實用的，真正需要的保險產(chǎn)品，甚至出險理賠不了，又埋怨保險賠不了，保險是騙人的其實保險沒有騙人的，只有買錯了的說法，科普一些保險的基礎知識，減少誤解！先談一下常見實用的健康保險，畢竟人的健康肯定是排在第一位的，健康保險也有很多種類，各自有各自的作用，有重大疾病保險，醫(yī)療險，意外險，壽險，護理保險等等很多，先講一下最常見，接觸最多，最實用的重疾險，醫(yī)療險。

一，重大疾病保險重疾險的官方定義大家可以百度百科查詢，白話來講，產(chǎn)品定位主要就是保障非常嚴重的大病的保險，比如常見的癌癥，白血病，腦中風，重大器官移植等等，所以對重疾險的定位要清晰，不要出現(xiàn)了感冒發(fā)燒，流感，乳腺增生結節(jié)等等生活中常見的小毛病，就問重疾險能不能賠，重疾險也有很多小的種類，下面簡單講解一下區(qū)別及其優(yōu)缺點：（1）從保障的時間來看，可以分為一年期重疾險，定期重疾險，長期（終身）重疾險

一年期重疾險，顧名思義，保障時間為1年，保障責任和長期重疾險差不多，優(yōu)點是保費非常便宜，多為幾百元一年，主要缺點就是不夠穩(wěn)定，萬一產(chǎn)品停售，下一年就無法續(xù)保了，

主要是用來臨時過渡一下的2.定期重疾險，小孩的定期重疾險一般常見的有保10年，15年，20年，25年，30年等幾種常見的保障時間，成人的重疾險，一般是以保到60歲，70歲，80歲等固定的年齡為主的定期重疾險，優(yōu)點一樣是很便宜，杠桿比例高，年輕人甚至一兩千元，就可以買到30萬或者更高的重疾險保額，而且在保障年限內(nèi)，不用擔心生病理賠，產(chǎn)品停售等帶來的續(xù)保問題，相對第一種穩(wěn)定一些，缺點就是屬于消費型保險，合同期滿沒有出險，保費就全部花掉了，而到60歲以后，如果想重新配置健康保險，因為年齡原因就很難配置了，一般是建議用來加保的，就是比如一個人，之前買了20萬，30萬保額重疾險，后來覺得不太夠，但是再加保一份保終身的重疾險，可能保費超出預算了，這個時候加保一份定期的重疾險就是一個很好的選擇了3.終身重疾險，顧名思義是保障一個人一輩子（保險里的保終身，一般是指保到被保人105歲，或者106歲，如果更長壽，一般就不會繼續(xù)保下去了），在任何時間段出險，都可以獲得理賠，優(yōu)點就是足夠穩(wěn)定，不用擔心續(xù)?；蛘邉e的波動，缺點就是保費肯定會高不少（2）從身故責任來看，可以分為自帶（捆綁）壽險身故責任的重疾險，和不帶身故責任的重疾險

1. 帶身故責任的保險，是指被保人如果沒有發(fā)生過重大疾病的理賠，因為疾病，意外或者其他原因（不在免責條款內(nèi)的原因），導致被保人身故，也就是被保人去世了，也可以賠付保額給家人（有指定受益人的話給指定受益人，沒有的話給法定受益人），優(yōu)點在于：保障全面，不管是疾病出險，或者平安到老身故，是肯定可以獲得一次保額賠付的，而且?guī)砉守熑?，現(xiàn)金價值往往會高不少（現(xiàn)金價值就是哪一年不想保了，想退?？梢酝硕嗌馘X回來，就叫做現(xiàn)金價值），后期想退保拿的錢也會多一些。缺點在于：第一，重疾和身故往往會共用保額，二者只能賠其一，就是我先得了重疾比如癌癥，賠付了重疾理賠款以后，身故保額就作廢賠不了了，其次，保費一般會高三分之一左右

2. 不帶身故責任的保險，一般常見于互聯(lián)網(wǎng)線上渠道銷售的重疾險產(chǎn)品，線下代理人，業(yè)務員一般沒有這種產(chǎn)品，不帶身故責任是指被保人沒有發(fā)生重疾理賠，發(fā)生身故的情況下，一般要么退還所交保費，要么退還當年現(xiàn)金價值，要么不賠錢，總之不會賠保額的這類型重疾險，優(yōu)點在于，第一，保費很便宜，一般會比帶身故責任的重疾險，保費便宜三分之一左右，第二，

這種保險一般是和定期壽險一起搭配購買的，這樣得了重疾，重疾險可以賠一次保額，身故了，單獨購買的定期壽險也可以賠一次保額，這樣就可以獲得兩次理賠款了。缺點在于，第一，現(xiàn)金價值偏低，如果后期客戶不想繼續(xù)保下去了，想退保，退的錢會比較少，一般最多和所交保費差不多持平，而帶身故責任的重疾險，現(xiàn)金價值后期是會超過所交保費的，像小孩，甚至會超過所交保費的兩三倍