財(cái)富管理新時(shí)代下終身險(xiǎn)產(chǎn)品銷售邏輯財(cái)富管理行業(yè)即將進(jìn)入黃金時(shí)代01財(cái)富管理行業(yè)即將進(jìn)入黃金時(shí)代宏觀層面：隨著人均GDP增長，高凈值人群數(shù)量持續(xù)擴(kuò)大財(cái)富管理行業(yè)即將進(jìn)入黃金時(shí)代需求層面：高凈值客戶需求變遷資料來源：《2021年中國私人財(cái)富報(bào)告》，中金公司中國富裕家庭擁有的總財(cái)富達(dá)160萬億元，比上年增長9.6%，是中國全年GDP總量的1.6倍。這160萬億元中，可投資資產(chǎn)達(dá)49萬億元，占總財(cái)富的三成。預(yù)計(jì)有18萬億元財(cái)富將在10年內(nèi)傳承給下一代，49萬億元財(cái)富將在20年內(nèi)傳承給下一代，92萬億元財(cái)富將在30年內(nèi)傳承給下一代。

管理投資預(yù)期：低增長、低利率時(shí)代已經(jīng)到來！財(cái)富管理行業(yè)即將進(jìn)入黃金時(shí)代思考：客戶為什么來銀行？存錢取錢借錢錢生錢消費(fèi)養(yǎng)老教育資產(chǎn)傳承財(cái)富管理行業(yè)即將進(jìn)入黃金時(shí)代02終身險(xiǎn)四大營銷邏輯邏輯一：資產(chǎn)配置終身險(xiǎn)的四種營銷邏輯這或許是對資產(chǎn)配置重要性的最佳詮釋……科學(xué)規(guī)劃，分級投資，給家庭資產(chǎn)分倉！優(yōu)先級保命的錢保本升值的錢要花的錢生錢的錢隨時(shí)取用、不求增值用途：短期開銷，6個(gè)月生活費(fèi)專款專用、隨時(shí)要有用途：突發(fā)開銷，醫(yī)療住院大宗支出逐高收益，接受損失用途：改善性開銷，能有就更好，提升生活品質(zhì)穩(wěn)定收益，本金安全用途：必須性開銷，沒有就不行，教育金、養(yǎng)老金財(cái)富觀念一：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)要分散終身險(xiǎn)的四種營銷邏輯

理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年 第7年 第8年 第9年 第10年同樣投資本金1,00萬元，分別投入以下兩個(gè)理財(cái)計(jì)劃心跳計(jì)劃：預(yù)定年收益范圍 -20% ~ 24%穩(wěn)健計(jì)劃：預(yù)定年收益范圍穩(wěn)定在 3.5%高利率：收益起起伏伏有驚喜，但本金未必安全低利率：本金安安全全有保障，收益波瀾不驚若長期持有，波動高收益未必贏過穩(wěn)定3.5%財(cái)富觀念二：波動高收益未必贏過穩(wěn)定3.5%六賺三虧一平，一不小心賠本錢一頓操作猛如虎，不如收益3.5%終身險(xiǎn)的四種營銷邏輯關(guān)鍵詞一破剛兌不得承諾保本保收益關(guān)鍵詞二凈值化凈值虧損，自負(fù)盈虧終身險(xiǎn)的四種營銷邏輯財(cái)富觀念三：史上最強(qiáng)資管新規(guī)的到來終身險(xiǎn)的四種營銷邏輯財(cái)富觀念四：低增長、低利率時(shí)代已經(jīng)到來國內(nèi)利率市場化，不斷向國際靠近終身險(xiǎn)的四種營銷邏輯財(cái)富觀念四：低增長、低利率時(shí)代已經(jīng)到來利率，未來是“零”還是“負(fù)”長期資產(chǎn)配置（四象限中保本升值的錢）選擇關(guān)注兩點(diǎn)：首先確保安全，其次長久鎖息！

終身險(xiǎn)的四種營銷邏輯理財(cái)“不可能三角”滿足收益性+安全性的資產(chǎn)，流動性不一定好；（例如：定期理財(cái)、定期開放式基金）滿足安全性+流動性的資產(chǎn)，收益性不一定高； （例如：貨幣基金 銀行活動存款）滿足收益性+流動性的資產(chǎn)，安全性不一定足； （例如：股票 開放基金非標(biāo)理財(cái)）理財(cái)，是一種平衡。安全性收益流動性定存活存股票終身險(xiǎn)的四種營銷邏輯增額終身壽險(xiǎn)/終身年金險(xiǎn)，兼顧了三性平衡：安全性：本金安全收益性：終身鎖息流動性：可領(lǐng)可貸終身險(xiǎn)的四種營銷邏輯終身保險(xiǎn)的安全性《保險(xiǎn)法》第六十九條——成立保險(xiǎn)公司，注冊最低須實(shí)繳資本貳億元以上，對于股東出資背景有較高要求，還需經(jīng)過重重審查，拿到保險(xiǎn)牌照非常難，有背景有實(shí)力。

嚴(yán)格的注冊條件嚴(yán)肅的退出機(jī)制《保險(xiǎn)法》第九十二條——人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司徹銷或者宣告破產(chǎn)的，必須轉(zhuǎn)讓給其它人壽保險(xiǎn)公司！不能達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)指定轉(zhuǎn)讓，維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益！嚴(yán)厲的投資監(jiān)管《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知》——保險(xiǎn)資金投資范圍和額度都有嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，定期監(jiān)管審查，收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)度低。終身險(xiǎn)的四種營銷邏輯合同契約法律支撐

01償付能力存款準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)評級機(jī)制銀行保險(xiǎn)監(jiān)督委員會保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會獨(dú)有的全方位監(jiān)管關(guān)注保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益02合同保證03發(fā)行主體04行業(yè)監(jiān)管終身險(xiǎn)的四種營銷邏輯終身保險(xiǎn)的安全性終身保險(xiǎn)VS固收類類型安全性收益性存款大額存單：單利3.5%-3.55%終身壽險(xiǎn)/終身年金險(xiǎn)本金安全預(yù)定利率3.5%（監(jiān)管頂額設(shè)定）終身險(xiǎn)的四種營銷邏輯終身保險(xiǎn)的收益性終身險(xiǎn)的四種營銷邏輯終身保險(xiǎn)VS高收益高風(fēng)險(xiǎn)類一頓操作猛如虎，不如復(fù)利3.5%終身保險(xiǎn)的收益性壽險(xiǎn)合同約定，長久鎖息，穿越下行周期掙扎著向下的整體利率趨勢紅線：人壽保險(xiǎn)預(yù)定利率變化    灰線：一年期存款基準(zhǔn)利率變化終身險(xiǎn)的四種營銷邏輯終身保險(xiǎn)VS經(jīng)濟(jì)下行趨勢終身保險(xiǎn)的收益性Page 18A計(jì)劃50年后總收益558.5萬B計(jì)劃50年后總收益438.4萬年利率僅差0.5%50年后總收益卻相差120萬！