基礎(chǔ)篇：知其然保險(xiǎn)金信托系列課程之知其然什么是保險(xiǎn)金信托？01功能優(yōu)勢(shì)02保險(xiǎn)金信托三種模式03合作渠道04常見問題05保險(xiǎn)金信托介紹以家族財(cái)富傳承和保全為目的，由委托人（客戶）與受托人（信托公司）簽訂保險(xiǎn)金信托合同，以保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán) 作為信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托。當(dāng)達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的給付條件時(shí)，保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金給付于受托人，由受托人按照信托合同約定的方式管理、運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，并按照委托人的意愿將信托利益分配給信托受益人。保險(xiǎn)金信托第一段：保險(xiǎn)階段財(cái)產(chǎn)控制人：客戶保單價(jià)值增長、可貸款周轉(zhuǎn)第二段：保險(xiǎn)金信托財(cái)產(chǎn)控制人：信托公司按與客戶的約定管理資金第三段：受益人領(lǐng)錢信托公司按與客戶的約定分配資金保險(xiǎn)架構(gòu)+信托架構(gòu) = 保險(xiǎn)金信托

1、為了財(cái)富傳承，不是只是為了賺錢給自己（集合資金信托=理財(cái)）2、保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)3、兩種法律架構(gòu)保險(xiǎn)金信托功能優(yōu)勢(shì)傳承對(duì)象可指定保險(xiǎn)金信托大優(yōu)勢(shì)傳承規(guī)則可定制法護(hù)資產(chǎn)可剝離信托門檻可降低財(cái)富增值可持續(xù)（給誰）（怎么給）（怎么安全地給）（拿到不縮水）（怎么用實(shí)惠的方式給）家族信托：就是  傳承+隔離保險(xiǎn)金信托，降門檻、給誰 → 怎么給 → 怎么安全的給  → 保險(xiǎn)金信托大優(yōu)勢(shì)之一傳承對(duì)象被動(dòng)繼承  不如提早指定陳女士的父母在06年買房，登記在父親名下。父親在三年前去世，當(dāng)時(shí)奶奶還健在。母親上個(gè)月也去世了，留下市值500萬元的房產(chǎn)。陳女士本以為可順理成章繼承房產(chǎn)，沒想到卻遇到了麻煩，房管局告訴她，沒有進(jìn)行遺產(chǎn)繼承公證，就不能只是陳女士一人繼承。獨(dú)生子女繼承房產(chǎn)還要與七大姑八大姨分！法定繼承 =“被動(dòng)”繼承傳承對(duì)象不一定是我們希望的姑姑優(yōu)點(diǎn)是提前制定好傳承對(duì)象，做好安排。

看反例：沒傳承安排。“消極傳承”-法定繼承民法典- 代位繼承   7/8房產(chǎn)傳承對(duì)象可指定子女?dāng)M制血親兄弟姐妹父母配偶姻親國內(nèi)，受益人可以是委托人的血親、擬制血親或姻親，可約定子女的受益權(quán)未來可讓孫子女繼承。 想給誰，就給誰：受益人寫了誰，誰就能拿到錢擬制血親：收養(yǎng)關(guān)系，有撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母、繼子女比保險(xiǎn)更廣，比遺囑范圍小，但執(zhí)行強(qiáng)保險(xiǎn)金信托大優(yōu)勢(shì)之二傳承規(guī)則想怎么給傳承規(guī)則可定制錢怎么管財(cái)產(chǎn)投資領(lǐng)域可根據(jù)委托人風(fēng)險(xiǎn)偏好或要求投資相應(yīng)的資產(chǎn)組合。給錢定性明確收益法律屬性可明確信托利益屬于受益人個(gè)人所有，不屬于受益人夫妻雙方共同財(cái)產(chǎn)。信托目的家人生活、養(yǎng)老醫(yī)療金子女教育、防揮霍婚嫁金、創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)金等收益分配方式按月、年分配按事件分配一次性分配臨時(shí)分配等如何給錢、受益人如何領(lǐng)錢等個(gè)性化條件，都能在信托合同中靈活約定。專治“事多”怎么給錢 “怎么管理”定制：怎么管錢、“怎么給”定制：目的不同   規(guī)則不同  收益分配方式也不同私密化定制——悄悄留給TA保險(xiǎn)金信托遺囑繼承遺囑繼承開始時(shí)，必須在繼承人之間公開。

繼承可體現(xiàn)個(gè)人意愿繼承人范圍無限制缺點(diǎn)繼承手續(xù)繁瑣復(fù)雜繼承先償債優(yōu)點(diǎn)受益人明確保險(xiǎn)金進(jìn)入信托后，資金流動(dòng)性受限缺點(diǎn)遺囑方式多樣遺囑效力糾紛信托合同內(nèi)容是保密的，只有委托人和信托公司知道。受益人之間不會(huì)知道彼此分配金額和領(lǐng)取要求。信托公司按約執(zhí)行，不受受益人影響信托資金分配規(guī)則確定先還債：9歲孤女無力為父親還債保險(xiǎn)金信托大優(yōu)勢(shì)之三法護(hù)資產(chǎn)法護(hù)資產(chǎn)可剝離第一段：增額終身壽險(xiǎn)保單財(cái)產(chǎn)控制人：客戶保額復(fù)利遞增、可貸款周轉(zhuǎn)第二段：保險(xiǎn)金信托財(cái)產(chǎn)控制人：信托公司按與客戶的約定管理資金第三段：受益人領(lǐng)錢信托公司按與客戶的約定分配資金風(fēng)險(xiǎn)隔離屬性源于信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性你對(duì)資產(chǎn)的控制力越強(qiáng)，隔離風(fēng)險(xiǎn)的能力越弱風(fēng)險(xiǎn)隔離效果 中風(fēng)險(xiǎn)隔離效果中風(fēng)險(xiǎn)隔離效果強(qiáng)受益人：可約定 “不得用于清償受益人的債務(wù)”，也可要求暫停支付信托利益。債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過了再說。

保險(xiǎn)金信托大優(yōu)勢(shì)之四信托門檻家族信托保險(xiǎn)金信托1000萬100萬起信托門檻可降低國內(nèi)家族信托最低門檻為1000萬（國家規(guī)定，沒得商量）保險(xiǎn)金信托保費(fèi)or保額100萬起（各信托公司標(biāo)準(zhǔn)不同，選擇多多）用低價(jià)格，同享家族信托功能民生100，大部分300、500信托門檻可降低保險(xiǎn)金信托家族信托財(cái)產(chǎn)價(jià)值1000萬 以上臻鑫倍致增額終身壽險(xiǎn)年交保費(fèi)20 萬*5年總保費(fèi)100 萬保險(xiǎn)金信托大優(yōu)勢(shì)之五財(cái)富增值2012年，威廉王子滿30歲時(shí)繼承了約1000萬英鎊的遺產(chǎn)。哈里王子繼承遺產(chǎn)總價(jià)值預(yù)計(jì)約有1070萬英鎊。