保值-增值-傳承，財(cái)富管理的閉環(huán)之路讓我們一起聊聊財(cái)富傳承、婚姻商法、保障規(guī)劃。凡事都有偶然的湊巧，結(jié)果卻又如宿命的必然。財(cái)商保典，為您守護(hù)今天，預(yù)見(jiàn)未來(lái)。財(cái)富管理，這個(gè)詞匯過(guò)去幾十年一直和“富豪”綁定。但其實(shí)，早在“春秋三傳”里的《公羊傳》就有提到關(guān)于管仲如何利用財(cái)富管理進(jìn)行商戰(zhàn)來(lái)滅掉敵國(guó)的。到了今天，財(cái)富管理已經(jīng)開(kāi)始走向大眾。PART 01財(cái)富管理是什么？財(cái)富管理就是通過(guò)提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列金融服務(wù)，將自己資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理。02財(cái)富管理可分為幾類？財(cái)富管理行業(yè)是在居民財(cái)富保值增值需求中發(fā)展起來(lái)的，產(chǎn)業(yè)鏈總共涉及四大類：居民財(cái)富：在金融資產(chǎn)以及非金融資產(chǎn)中進(jìn)行分配。

財(cái)富管理機(jī)構(gòu)：根據(jù)需求進(jìn)行資產(chǎn)配置，例如銀行、保險(xiǎn)等。資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)：將底層資產(chǎn)通過(guò)組合等形式進(jìn)行資管產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)管理，例如銀行理財(cái)、基金等。底層資產(chǎn)：包括股、債、貨幣等各類型底層資產(chǎn)。03每個(gè)人都要經(jīng)歷的財(cái)富管理閉環(huán)財(cái)富保值：一輩子都在做的事情保得住的財(cái)富，才是真財(cái)富。財(cái)富保值，直白地說(shuō)就是保持財(cái)富相對(duì)穩(wěn)定的購(gòu)買力。因?yàn)樯唐穬r(jià)格會(huì)有通貨膨脹的過(guò)程，如果僅僅是持有資金在手上，那相對(duì)時(shí)間來(lái)說(shuō)，就是一個(gè)財(cái)富縮水的過(guò)程。   所以想做到財(cái)富保重，至少要保證手上的資金增長(zhǎng)速度和通貨膨脹的速度差不多。目前銀行理財(cái)產(chǎn)品均已轉(zhuǎn)為凈值型理財(cái)，存在一定風(fēng)險(xiǎn)性，所以不再劃分為保本固定收益。所以，財(cái)富保值需要的是保本固定收益，常見(jiàn)的是儲(chǔ)蓄、投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品、國(guó)債等。另外，收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是呈正比的，如果看到某產(chǎn)品預(yù)期收益很高，那么背后的風(fēng)險(xiǎn)也肯定很高。對(duì)于財(cái)富管理來(lái)說(shuō)，必須根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)喜好來(lái)決定自己的理財(cái)行為，切勿輕視相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

04財(cái)富增值：20歲-50歲主要做的事情財(cái)富增值，就是指財(cái)富通過(guò)各種形式，達(dá)到超越原有價(jià)值目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，讓財(cái)富在數(shù)量、社會(huì)購(gòu)買力等方面大幅增長(zhǎng)。財(cái)富增值主要是兩種形式，一種是把財(cái)富當(dāng)營(yíng)運(yùn)資本直接或間接參與社會(huì)再生產(chǎn)，簡(jiǎn)單說(shuō)就是創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)是國(guó)家一直在鼓勵(lì)的，但是創(chuàng)業(yè)的難度也是在逐漸加大，并且風(fēng)險(xiǎn)很高，前期投入也很大，屬于風(fēng)險(xiǎn)博弈范疇。另一種形式就是最常見(jiàn)的交易獲利和權(quán)利出讓。比如債券、基金、股票這些大眾化的交易工具，通過(guò)這些工具來(lái)實(shí)現(xiàn)“錢生錢”的增值行為，對(duì)于初始的資本并沒(méi)有太高的要求。但如果不是專業(yè)人員，沒(méi)有相關(guān)專業(yè)知識(shí)，想要從市場(chǎng)獲利也不是簡(jiǎn)單容易的事，專業(yè)的知識(shí)和長(zhǎng)期的耐心總是要有其一的。

面對(duì)當(dāng)下這輪資本市場(chǎng)的行情，尤其是市場(chǎng)連續(xù)的萬(wàn)億成交，對(duì)于高端人群，交易高手來(lái)說(shuō)，這是黃金時(shí)代的開(kāi)始，面對(duì)這樣的時(shí)代，我們不能一味的選擇套息等保守的做法，雖然回避了風(fēng)險(xiǎn)，但也丟掉了可觀的收益。在高風(fēng)險(xiǎn)中取得高收益，需要的還是勇氣和信念，財(cái)富增值不再是“省錢存錢”就能實(shí)現(xiàn)的了，而是要“花錢賺錢”。05財(cái)富傳承：年紀(jì)大了該考慮的事情財(cái)富傳承，雖然不是出發(fā)點(diǎn)，不是過(guò)程，但卻是財(cái)富管理的終極目標(biāo)。最常見(jiàn)的有財(cái)富物化傳承，像貨幣化傳承，產(chǎn)業(yè)化傳承等等。原則上是根據(jù)不同傳承的目標(biāo)來(lái)確定不同的財(cái)富傳承形式和途徑。貨幣化傳承就是常見(jiàn)的現(xiàn)金、存款等，很簡(jiǎn)單，缺點(diǎn)也很明顯，受通貨膨脹影響較大，100萬(wàn)資金，20年前和20年后能購(gòu)買的東西完全不同。產(chǎn)業(yè)化傳承比如實(shí)體公司，股份等，這種需要承擔(dān)經(jīng)營(yíng)失敗的風(fēng)險(xiǎn)。

另外，物化傳承還有一個(gè)最大的不足，就是稅負(fù)。全球很多富豪都在尋找各種方式進(jìn)行合理避稅，比如說(shuō)把資產(chǎn)換成貴金屬、珠寶、字畫等，沒(méi)有歸屬權(quán)，轉(zhuǎn)移方便，還能抵御通脹，但是要有良好的收藏條件，畢竟不像房子不怕偷不怕?lián)尩?。除了物化傳承外，還有就是文化傳承，但這個(gè)概念則要模糊很多。更多指的是家族血統(tǒng)、文化之類，最直觀的便是家庭文化、教育的延伸等等。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，血統(tǒng)文化因?yàn)闊o(wú)法量化，很難說(shuō)是財(cái)富的一種，作為傳承就更難了。

另一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，像孔子等先賢的文化思想傳承，也可以算是一種文化的傳承。一直以來(lái)都有“富不過(guò)三代”的說(shuō)法，在今天財(cái)富傳承成為大家爭(zhēng)相探索的一個(gè)方向。通過(guò)對(duì)財(cái)富的有效管理，讓財(cái)富實(shí)現(xiàn)保值，然后通過(guò)努力獲得財(cái)富增值，最后通過(guò)有效的方式將財(cái)富傳承，這樣一代又一代才是財(cái)富管理的終極目標(biāo)，也是財(cái)富管理的閉環(huán)之路。謝謝觀看