增額終身壽培訓(xùn)財(cái)富管理=資產(chǎn)配置？2022/9/9增額終身壽險(xiǎn)，是終身壽險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的生命為標(biāo)的，只要被保險(xiǎn)人生存，保額就會(huì)按著約定的利率增加，保額的增加體現(xiàn)在現(xiàn)金價(jià)值的持續(xù)遞增，所以也叫保額會(huì)“長(zhǎng)大的”終身壽險(xiǎn)。什么是增額終身壽險(xiǎn)？走到人生的某一個(gè)階段，我決定要成為一個(gè)富有之人。這并不是因?yàn)閻坼X的緣故，而是為了追求那種獨(dú)立自主的感覺。

我喜歡能夠自由地說(shuō)出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。財(cái)富管理是一個(gè)財(cái)富安全、財(cái)富升值、財(cái)富轉(zhuǎn)移分配這三者同時(shí)進(jìn)行的過(guò)程管理。不可否認(rèn)的是，雖然每個(gè)人都想永久地?fù)碛胸?cái)富，但金錢沒有固定的主人，財(cái)富創(chuàng)造的過(guò)程就是財(cái)富流動(dòng)的過(guò)程。創(chuàng)造財(cái)富需要有大能力，守住財(cái)富需要有更大的能力。真正的有錢不是您手頭現(xiàn)在有多少，而是等您將來(lái)真正需要錢的時(shí)候，您能拿出來(lái)多少。利用合適的金融工具，將資金在不同的資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，以提高收益的確定性，降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率。

每一款工具都有它的獨(dú)特性，都有其存在的意義，不可或缺。你選擇了哪一種資產(chǎn)配置工具，就是選擇了它的獨(dú)有優(yōu)勢(shì)。需求側(cè)的財(cái)富管理要點(diǎn)增額終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)有哪些？1.鎖定終身的現(xiàn)金流，實(shí)際財(cái)富的穩(wěn)定增長(zhǎng)。保險(xiǎn)公司按照約定利率向投保人給付合同的保障利益，收益持續(xù)穩(wěn)定，并且受《保險(xiǎn)法》和監(jiān)管部門保護(hù)，確保能夠鎖定未來(lái)的終身收益，應(yīng)對(duì)利率下行趨勢(shì)，利率按照合同約定，鎖定終身，目前市場(chǎng)增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率普遍是3.5%。增額終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)有哪些？2.兼顧現(xiàn)金的靈活性，即可減保領(lǐng)取又可保單借款。增額終身壽險(xiǎn)具有減保和保單借款功能，其中減保就是取出部分現(xiàn)金價(jià)值，剩余的部分繼續(xù)按合同約定的復(fù)利增長(zhǎng)，滿足現(xiàn)金領(lǐng)取的靈活性。

在急需要用錢的時(shí)候，也可以通過(guò)保單借款的方式，解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題3.一錢多用，用于養(yǎng)老金及教育金儲(chǔ)備。減額支出可以用于滿足我們對(duì)自己養(yǎng)老金的安排，也可以兼顧孩子的教育金支出，生孩子是任務(wù)，養(yǎng)孩子是義務(wù)，靠孩子是錯(cuò)誤，我們這代人要給父母養(yǎng)老，但我們自己的養(yǎng)老要靠自己，還要投入孩子的教育，提前準(zhǔn)備，從容應(yīng)對(duì)。4.鎖定生命價(jià)值，定向財(cái)富傳承。每個(gè)家庭都有財(cái)富傳承的需求，百年后如何有序傳承，不制造家庭矛盾，人盡其才，物盡其用，壽險(xiǎn)理賠金指定受益人，按照投保人、被保人的期望，把現(xiàn)金給予家族后代，提供應(yīng)對(duì)稅務(wù)、家庭經(jīng)營(yíng)及企業(yè)經(jīng)營(yíng)的基石資產(chǎn)，根據(jù)需求還可以匹配家族信托、保險(xiǎn)金信托，更加有序有效有控制的傳承財(cái)富。

保險(xiǎn)”武功秘籍”1、時(shí)刻提醒自己三個(gè)問(wèn)題：a:客戶有什么樣的需求？b:我的產(chǎn)品如何解決客戶的需求？c:客戶為什么選擇我來(lái)解決他的需求？2、保險(xiǎn)是無(wú)形的產(chǎn)品，是每一個(gè)故事賦予它生命，有生命力的產(chǎn)品才能和客戶共情，達(dá)成合作。3、高手都是：能夠?qū)a(chǎn)品的缺點(diǎn)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品的特點(diǎn)，將特點(diǎn)“包裝”成產(chǎn)品的賣點(diǎn)。增額終身壽險(xiǎn)是一款專業(yè)的金融工具法律架構(gòu)設(shè)計(jì)是一切美好的開始法律角色被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的唯一不能改變的人投保人支付保費(fèi)并對(duì)整個(gè)保單有掌控權(quán)生存金受益人國(guó)內(nèi)大部分保險(xiǎn)都是被保險(xiǎn)人（除特殊約定除外）死亡金受益人可以變更保單最終受益者中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)1.中國(guó)正逐步邁入發(fā)達(dá)國(guó)家序列下的從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)說(shuō)，利率下行是必然，但和未來(lái)比，我們現(xiàn)在的存款利率真不低！

因?yàn)?/span>——沒有最低，只有更低！中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)2.第七次人口普查的憂慮第一支柱：是由職工養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)組成的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。第二支柱：是由職業(yè)年金和企業(yè)年金組成的年金計(jì)劃。第三支柱：是以自愿為前提的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃依據(jù)國(guó)情的三大養(yǎng)老支柱;利率下行之下的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)解決方案1、財(cái)富思維2、私人訂制（養(yǎng)老不是一蹴而就）

3、法律架構(gòu)更改時(shí)間4、子女婚前財(cái)產(chǎn)5、資產(chǎn)保全6、財(cái)富傳承點(diǎn)睛之筆、專業(yè)制勝首先明確兩者的區(qū)別！?。?！ 更大的范圍內(nèi)指定受益人，包括未出世的受益人，實(shí)現(xiàn)多代傳承規(guī)劃，蔭澤子孫，富過(guò)三代。無(wú)隔離，不傳承。讓財(cái)富真正歸屬于受益人本人，避免未來(lái)因受益人年幼、婚姻變動(dòng)、負(fù)債等問(wèn)題導(dǎo)致信托財(cái)產(chǎn)被濫用、操控、分割或追索。開拓保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的意義 -- 4個(gè)有利于有利于滿足客戶資產(chǎn)規(guī)劃和傳承的需求 有利于提升銀行綜合金融服務(wù)能力 有利于穩(wěn)固和發(fā)展客戶關(guān)系有利于增加銀行業(yè)務(wù)收入 。