如何配置寶寶保險(xiǎn)？

PART ONE人類幼崽平安“問世”，寶爸寶媽都想給ta最好的呵護(hù)和關(guān)懷～那么問題來了如何給新生兒科學(xué)投保呢？簡(jiǎn)而言之，遵循“?4+1”搭配原則1、國(guó)家醫(yī)保（基礎(chǔ)） 2、重疾險(xiǎn)（必要）3、醫(yī)療險(xiǎn)（必要） 4、意外險(xiǎn)（必要）------其次再考慮5、壽險(xiǎn)（非必要） 6、教育金（非必要）1、盡早辦理在寶寶出生3個(gè)月內(nèi)辦理少兒醫(yī)保，之前的醫(yī)療費(fèi)用都可以報(bào)銷哦。2、重疾險(xiǎn)要考慮能否多次賠、病種是否全面、期限長(zhǎng)短、豁免功能、增值服務(wù)等維度。3、醫(yī)療險(xiǎn)分為小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)。前者免賠額低，適合小病和短期住院；后者一般是1萬免賠額，保障全面、保額足夠、續(xù)保條件好是三大加分項(xiàng)。

PART TWO少兒保險(xiǎn)攻略少兒醫(yī)保（必要且基礎(chǔ)）新生兒醫(yī)保是一項(xiàng)國(guó)家給寶寶的福利，住院、門診都能報(bào)銷一定比例，而且門檻低，早產(chǎn)兒也能承保?。?）少兒醫(yī)保什么時(shí)候能辦理？新生兒參保（僅限于當(dāng)?shù)貞艏男律鷥海?，其參保和享受待遇分為以下幾種情況 ：1、在入戶1個(gè)月以內(nèi)辦理參保手續(xù)的，且能夠提供出生證明和母親身份證復(fù)印件的，可從其出生之月起繳費(fèi)，并自出生之日起享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇；少兒保險(xiǎn)攻略2、在入戶1個(gè)月以內(nèi)辦理參保手續(xù)的，沒有提供出生證明和母親身份證復(fù)印件的，從申請(qǐng)當(dāng)月開始繳費(fèi)，并從繳費(fèi)的次月起享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇；3、入戶1個(gè)月以后辦理參保手續(xù)的，從申請(qǐng)當(dāng)月開始繳費(fèi)，并從繳費(fèi)的次月起享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。各地政策有所不同，具體以當(dāng)?shù)厣绫Ｖ行臑闇?zhǔn)。如果寶寶在出生3個(gè)月內(nèi)辦理，可以報(bào)銷自出生起的住院費(fèi)用呢！寶寶免疫力差，新生兒黃疸、肺炎等情況常見，一旦住院，四五千就沒了！早早辦理少兒醫(yī)保，能減輕家庭壓力。（2）少兒醫(yī)保要怎么辦理？如果是非戶籍地辦理的話，一般還需要父母其中一方的居住證，具體情況可以咨詢當(dāng)?shù)厣绫Ｖ行?，以?dāng)?shù)卣邽橹?。?）少兒醫(yī)保收費(fèi)情況、報(bào)銷比例和流程？每個(gè)地方收費(fèi)稍有差異，個(gè)人繳費(fèi)一般在100-300元/年，有國(guó)家和各級(jí)政府補(bǔ)貼。但受起付線和封頂線、醫(yī)保目錄、異地就醫(yī)等限制，只配置少兒醫(yī)保還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

想要有充足的保障，還是需要配置商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充。2.醫(yī)療險(xiǎn)（必要且基礎(chǔ)）醫(yī)療險(xiǎn)中，最常見就是百萬醫(yī)療，以住院發(fā)生的費(fèi)用為理賠依據(jù)。百萬醫(yī)療險(xiǎn)是實(shí)報(bào)實(shí)銷的，也就是花多少錢報(bào)銷多少，不可在多家保險(xiǎn)公司重復(fù)報(bào)銷。除了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還有門診險(xiǎn)、萬元住院保（報(bào)銷一萬元以內(nèi)，保小?。?、中高端醫(yī)療險(xiǎn)等等。3.意外險(xiǎn)（必要且基礎(chǔ)）兒童生性活潑，喜歡用手、用嘴等探索世界，磕磕碰碰難免會(huì)發(fā)生各種意外，例如失足落水、貓爪狗咬、摔傷燙傷等等。據(jù)“全球兒童安全組織”報(bào)告顯示，中國(guó)每年有近5萬名0-14歲的兒童因?yàn)橐馔鈧λ劳?，平均每天?50名！意外險(xiǎn)通常要包含三大基本保障責(zé)任：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療。4.重疾險(xiǎn)（必要且基礎(chǔ)）兒童年紀(jì)小，身體發(fā)育還不完整，免疫系統(tǒng)也沒發(fā)育完全，因此許多疾病都虎視眈眈，想趁虛而入。比如天氣的急劇變化，兒童就很容易感冒、發(fā)燒什么的。 如果兒童不幸患大病，那就不得了，兒童身體弱，大病就算能治好，也有可能留下后遺癥，而且治療大病也需要花不少錢重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)，達(dá)到理賠條件（確診）后，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性給付一筆金額。它的本質(zhì)是收入損失險(xiǎn)，彌補(bǔ)患病期間的收入損失。壽險(xiǎn)（非必要）為何說壽險(xiǎn)是寶寶非必要的保險(xiǎn)呢？莫非會(huì)有人通過某種手段，利用自己的親生孩子來騙保嗎？一個(gè)惡性案件告訴我們，的確有這種可能。

在此我們需要理性地分析問題，并不是說我們?cè)谫I保險(xiǎn)伊始都會(huì)與這個(gè)惡性案件中的家長(zhǎng)一樣，面臨同樣的情況、產(chǎn)生同樣的邪念。從這一角度看，理應(yīng)采取某種方式防范這種道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)沒有家庭財(cái)務(wù)責(zé)任、自我保護(hù)能力不足的未成年人，應(yīng)限制其身故給付責(zé)任的保額。孩子的壽險(xiǎn)是非必要購(gòu)買行列，現(xiàn)在的壽險(xiǎn)都會(huì)跟重疾險(xiǎn)搭配，保費(fèi)稍貴，有條件的家庭亦可考慮，未來再根據(jù)財(cái)務(wù)情況加保。6.教育金（錦上添花）險(xiǎn)種特點(diǎn)：定期定額繳費(fèi)，存多返還多，儲(chǔ)蓄外有保障。適用家庭：目標(biāo)明確的中長(zhǎng)期儲(chǔ)備。

Tips：由于目前不少保險(xiǎn)公司推出的教育型險(xiǎn)種都將教育基金與兒童身故保障設(shè)計(jì)在一起，相比儲(chǔ)蓄等單純的投資渠道，購(gòu)買教育型險(xiǎn)種更多了一層保障功能。另外，購(gòu)買保險(xiǎn)還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。但是，在沒有保障完全的前提下，不要考慮年金險(xiǎn)！購(gòu)買順序一定是：保障型保險(xiǎn)>年金型保險(xiǎn)！感謝聆聽