有效區(qū)分增額終身壽和年金保險【極簡年金】【直擊重點(diǎn)】【更易落地】【疑點(diǎn)秒懂】01 年金險與增額終身壽共性。02 年金險與增額終身壽區(qū)別03 5分鐘帶你玩轉(zhuǎn)年金訓(xùn)練通關(guān)贏在當(dāng)前投資有道。

01年金險與增額終身壽共性類似的保單結(jié)構(gòu)相同的金融工具屬性保障設(shè)置兩種保險都是投保人、被保險人、受益人搭建起保險的基本機(jī)構(gòu)，投保人支付保費(fèi)，被保險人是保險標(biāo)的同樣具有儲蓄功能，長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對抗利率下行的風(fēng)險兩種保險產(chǎn)品都有保障，當(dāng)被保險人身故或全殘后，受益人都可以拿到身故/全殘保險金年金險與終身壽共性贏在當(dāng)前投資有道。

02年金險與增額終身壽區(qū)別產(chǎn)品形態(tài)不同保障側(cè)重不同功能權(quán)益不同領(lǐng)取方式不同年金保險：保險人以被保險人生存為條件，按約定時間給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。同時，返還生存金可以進(jìn)入附加萬能賬戶，以現(xiàn)行利率進(jìn)行復(fù)利滾存實(shí)現(xiàn)二次增值。一張普通類型的年金險產(chǎn)品其價值是由現(xiàn)金價值+賬戶價值兩部分組成，而可以領(lǐng)取部分為萬能賬戶部分，現(xiàn)金價值部分只能在退保時一次性領(lǐng)取。萬能賬戶的利率會有一個保底利率。增額終身壽險：以被保險人為標(biāo)的，保障身故/全殘。保險金額以固定利率進(jìn)行復(fù)利滾存，寫入合同的一種保險，一款常規(guī)的增額終身壽產(chǎn)品，其復(fù)利部分就是保險金額，所有利益寫入合同結(jié)束是確定不變的。而現(xiàn)金價值可以通過減保進(jìn)行取現(xiàn)。領(lǐng)取方式不同年金保險：固定領(lǐng)取，按照合同約定領(lǐng)取生存金，活多長領(lǐng)多長或者領(lǐng)取至合同期滿，領(lǐng)取的保險金可進(jìn)入萬能賬戶二次增值，隨時可以領(lǐng)取，靈活性較好；增額終身壽：本質(zhì)上是終身壽險，只保身故和全殘，但增額終身壽可以通過減少基本保額領(lǐng)取基本保險金額減少部分的現(xiàn)金價值，減保領(lǐng)取會受到現(xiàn)金價值和條款的限制；按照銀保監(jiān)會要求:現(xiàn)階段年金保險和增額終身壽保險產(chǎn)品合同生效后的第五個保險單周年日（含）起才可以領(lǐng)取生存金或減保領(lǐng)取。

保障側(cè)重不同年金保險：側(cè)重生存保障，被保險人生命越長，保險金支付的金額就越多；增額終身壽：生死都管，還有一定的身價保障；總結(jié)：兩種情形對于保險公司都有風(fēng)險，只要被保險人生存都要按照合同“確定給付”，但增額終身壽有身價杠桿，所以對被保險人投保條件（身體條件、年齡）要求更高。功能權(quán)益不同年金保險：保單權(quán)益現(xiàn)金價值屬于投保人，生存金屬于被保險人，年金保險功能：復(fù)利生息、生存受益、財富分配、資金規(guī)劃；增額終身壽：保單掌控權(quán)在投保人手里，屬于投保人個人財產(chǎn)，增額終身壽功能：復(fù)利增額、身故保障、財富保全、定向傳承。

保險就是為了解決人生中不同人生階段、不同風(fēng)險需求和不同經(jīng)濟(jì)需求而產(chǎn)生，核心功能是將高收入期、收入期的錢，透過保險的安排，轉(zhuǎn)移到無收入期、低收入期、集中支出期使用。比如說為了解決未來子女教育和自身養(yǎng)老等剛性財務(wù)需求，或者讓消費(fèi)者形成長期的穩(wěn)定收入，同時也是為了養(yǎng)成消費(fèi)者強(qiáng)制儲蓄和定期儲蓄的習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)未來支出預(yù)先考慮、長期規(guī)劃、?？顚Ｓ玫哪康摹Ｔ诖诉^程中，消費(fèi)者 還可以享受累積復(fù)利帶來的增值效益。年金險：更適合對現(xiàn)金流做調(diào)控；增額終身壽：更適合資產(chǎn)保全和長期儲蓄

03訓(xùn)練通關(guān)訓(xùn)練通關(guān)：年金險和增額終身壽共性保單結(jié)構(gòu)相同：都是投保人支付保費(fèi)，被保險人是保險標(biāo)的金融屬性相同：強(qiáng)制儲蓄，為未來打造現(xiàn)金流，對抗利率下行風(fēng)險身故保險金：被保險人身故或全殘，受益人都可以領(lǐng)一筆錢訓(xùn)練通關(guān)：年金險和增額終身壽區(qū)別產(chǎn)品形態(tài)不同：增額終身壽基本保額復(fù)利增值，被保險人身故或全殘給付身故保險金或全殘保險金，投保人可減保領(lǐng)取現(xiàn)金價值，兼具財富增值和保障功能；年金險主要以被保險人生存為條件給付生存金，進(jìn)入萬能賬戶二次增值。

領(lǐng)取方式不同：年金險固定領(lǐng)取或進(jìn)入萬能賬戶二次增值領(lǐng)取，增額終身壽通過減少基本保額領(lǐng)取對應(yīng)現(xiàn)金價值保障側(cè)重不同：年金險側(cè)重保“生”，增額終身壽有身價，但對被保險人投保條件要求高功能權(quán)益不同：年金險適合?？顚Ｓ?，打造持續(xù)現(xiàn)金流；增額終身壽適合資產(chǎn)保全，長期儲蓄，定向傳承。

訓(xùn)練說明與通關(guān)要求訓(xùn)練時間：30分鐘訓(xùn)練形式：兩兩對練/三三演練……通關(guān)要求：自己先背誦10分鐘 然后2-3人進(jìn)行演練不完成通關(guān)不離開職場優(yōu)秀示范：擇優(yōu)示范并獎勵（積分/實(shí)物）訓(xùn)練通關(guān)卡早會訓(xùn)練通關(guān)卡 早會訓(xùn)練通關(guān)卡 早會訓(xùn)練通關(guān)卡 早會訓(xùn)練通關(guān)卡通關(guān)內(nèi)容評定等級 評定等級通關(guān)內(nèi)容 優(yōu)秀 良好 較差年金險和增額終身壽共性年金險和增額終身壽區(qū)別訓(xùn)練通關(guān)必勝感謝聆聽