全額退保背后的套路全額退保怎么操作？

PART ONE我們都知道，買保險(xiǎn)，一旦過了猶豫期，正常途徑退保只能拿回現(xiàn)金價(jià)值，心疼程度該怎么形容呢？就像辛辛苦苦烤了大半天的一塊肉，剛夾到嘴邊，就掉了。有沒有辦法能夠退保又沒有損失？這成了投保人最關(guān)心的問題。于是，有人看準(zhǔn)了大家的心理，另辟蹊徑摸索出了一套號稱能“100%全額退保的野路子”。

PART TWO“任意地區(qū)，任意險(xiǎn)種，交多少退多少，100%全額退保?！彪S便一搜“退保”，就能看到不少打著這樣宣傳口號的退保中介。相信這樣的廣告語對想退保的朋友都很有吸引力。那全額退保又是如何操作的呢？發(fā)現(xiàn)實(shí)際的案例后，發(fā)現(xiàn)了其中的貓膩。其實(shí)所謂全額退保的關(guān)鍵點(diǎn)就是獲取保險(xiǎn)銷售人員在銷售過程中的不合規(guī)記錄，看準(zhǔn)了保險(xiǎn)公司在乎投訴率這個(gè)事兒進(jìn)行投訴維權(quán)，與保險(xiǎn)公司談判要求全額退款。中介會(huì)指導(dǎo)用戶回憶業(yè)務(wù)員在銷售過程中的種種不合規(guī)操作：比如：承諾返傭，返現(xiàn)？又比如：虛假承諾高收益？隨后就會(huì)指導(dǎo)用戶一步步進(jìn)行“釣魚”取證，通過錄音截圖等形式獲取關(guān)鍵證據(jù)，再以“業(yè)務(wù)員銷售誤導(dǎo)”為由向銀保監(jiān)會(huì)提起投訴，而對保險(xiǎn)公司來說，投訴率這事兒可不是小事兒啊，多半會(huì)為了自己的口碑而妥協(xié)。從而給用戶全額退保。這一切波操作，其實(shí)也是有法律依據(jù)的。《保險(xiǎn)法》第一百一十六條：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）對投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不符合本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；

PART THREE全額退保背后的套路“全額退?！笨此剖悄闷鹆恕皩I(yè)、正義”的法律武器，但對投保人同樣存在陷阱：這些退保黑中介，打著幫你退保的旗號，實(shí)際上是把手伸進(jìn)了你的口袋！1、高額服務(wù)費(fèi)在服務(wù)開始前，他們會(huì)先收取一筆押金，這個(gè)數(shù)額通常是幾千塊錢。大多人可能會(huì)覺得自己交了大幾萬的錢，如果能全額退回來，給人家?guī)浊K辛苦費(fèi)也是應(yīng)該的。但你不知道的是，惡意退保是屬于違法行為的一旦被官方查處，你的這筆押金就要打水漂了！ 比如說，如果你買的是一款年金險(xiǎn)，繳費(fèi)三年之后，正常退保，現(xiàn)金價(jià)值能退回40%左右的已交保費(fèi)，投保時(shí)間越長能退的錢越多。而如果是走中介全額退保，成功后要給中介30%-50%的手續(xù)費(fèi)。折騰了大半個(gè)月，相比原來直接退保，其實(shí)也就多拿了10%-30%左右的保費(fèi)。2、隱私泄露服務(wù)過程中，需要提供個(gè)人保單、身份證件、銀行卡、手機(jī)號碼等私密信息。不良中介可能會(huì)將你的個(gè)人信息賣給不法分子，非法用于信用卡套現(xiàn)、個(gè)人小額貸款等等，后果比你想象的可怕！3、失去正常保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)一些黑心機(jī)構(gòu)還會(huì)主動(dòng)找上消費(fèi)者，挑唆慫恿他們終止正常的保險(xiǎn)合同。以重疾險(xiǎn)為例，退保之后想要再次投保，年齡也大了，身體健康狀況也變了，不僅需要重新計(jì)算等待期，保費(fèi)也可能要漲了，甚至?xí)驗(yàn)楸ｋU(xiǎn)公司留下惡意投訴的記錄，面臨投保被拒的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)在是得不償失。事實(shí)上，“代理退保”已經(jīng)形成了非常成熟的產(chǎn)業(yè)鏈，甚至驚動(dòng)了銀保監(jiān)會(huì)。之前，銀保監(jiān)局就多次發(fā)文提示關(guān)于“代理退?！钡娘L(fēng)險(xiǎn)多數(shù)“代理退保”行為并非真正為了保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，而是以牟利為目的，根據(jù)保險(xiǎn)法等法律法規(guī)規(guī)定，只有取得金融監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)，才能從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。市場上一些機(jī)構(gòu)雖然冠有“XX保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”、“XX保險(xiǎn)代理”等名號，但實(shí)際并未取得金融監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營業(yè)務(wù)許可證，不具備合法的保險(xiǎn)中介資格。在和前來咨詢?nèi)绾稳~退保的用戶溝通之后，小駱駝發(fā)現(xiàn)，很多人退保其實(shí)也沒有明確的原因，就是看大家都在退保，就想退了，有時(shí)候只是一時(shí)沖動(dòng)。退保不是一道簡單的算數(shù)題，而是綜合應(yīng)用題。想要退保之前，不妨多問自己幾個(gè)問題：我手上的產(chǎn)品確實(shí)需要退嗎？是因?yàn)楸ＹM(fèi)壓力過大或者保費(fèi)太貴嗎？現(xiàn)在退保值得嗎？退保之后，保障空白期怎么辦？有沒有新產(chǎn)品可以替代？換了產(chǎn)品之后，省下的保費(fèi)是不是能彌補(bǔ)我的退保損失？如果確實(shí)需要退保，那對于保障型產(chǎn)品，一定要買好新產(chǎn)品，并等新產(chǎn)品過了等待期后再退保。

PART FOUR再次提醒大家，除了猶豫期退保，除非你確實(shí)是被業(yè)務(wù)員忽悠買了保險(xiǎn)，否則沒有全身而退的方法。保險(xiǎn)一交就是幾十年，最長要保障我們終身，避免損失最好的方法，還是在投保之前就考慮清楚，多研究多思考，選到合適的產(chǎn)品再入手。感謝聆聽