該如何有效理財，在一個家庭中，哪一個家庭成員治療重疾所付出的成本是最小的？家庭一旦有成員身患重疾，不論是誰，全家都會想盡辦法“砸鍋賣鐵”籌集治療費用，度過難關(guān)，對于整個家庭所帶來巨大的經(jīng)濟創(chuàng)傷其實是一樣的。從“家庭保險三賬戶”的角度和大家來聊聊，我們應(yīng)如何通過建立全面的家庭保障計劃來抵御風險，防止“因病致貧”？家庭保險三賬戶，家庭保險三賬戶，家庭健康賬戶最基礎(chǔ)的賬戶，全家老少都要覆蓋到，如果身體健康還能買保險，我們建議都配齊。重疾險，一旦罹患合同約定的重疾，理賠金可用于補償醫(yī)療費用，收入損失，甚至身故保障。至于保險額度的話，通常是年收入的3-5倍。

家庭保險三賬戶，醫(yī)療險，當發(fā)生大額醫(yī)療費支出時，醫(yī)療險可覆蓋部分的醫(yī)療費用，主要包含醫(yī)生的門診費用、藥費、住院費用、護理費用，醫(yī)院雜費、手術(shù)費用、各種檢查費用等。各種不同的醫(yī)療險保單所保障的費用一般是其中的一項或若干項之組合，但醫(yī)療險只對因疾病引起的傷殘負責屬于給付型。家庭保險三賬戶，當然，現(xiàn)在許多家庭也更多開始考慮醫(yī)療資源和醫(yī)療品質(zhì)的問題。選擇進口藥？選擇更好的就醫(yī)環(huán)境和就醫(yī)方案？選擇更貼心的醫(yī)療康復(fù)護理？在“一床難求”就醫(yī)資源緊張的現(xiàn)在，高端醫(yī)療險擁有較高保額、就醫(yī)范圍廣、就醫(yī)直付等特點，也備受大家的青睞。但覆蓋面更充足，也意味著保費較高。

家庭保險三賬戶，意外險，意外的發(fā)生是無法掌控的，誰也不能預(yù)知下一秒的意外會發(fā)生在哪。意外的發(fā)生，輕則受點驚嚇，重則失去生命。意外險主要保障的是因意外風險所帶來的損失，主要分為意外傷害險和意外醫(yī)療險。意外傷害險主要保的是意外身故和意外傷殘，投保人因意外造成身體傷害時，比如燒傷、殘疾、死亡等時，保險公司予以賠付，受益人可以一次性拿到保險金。而意外醫(yī)療險主要保的是因意外事件導(dǎo)致受傷，而產(chǎn)生的合理且必要的醫(yī)療費用，一般可以報銷門急診和住院費，屬于報銷型保險，實報實銷。

家庭保險三賬戶，家庭保障賬戶（壽險）家庭中的主要收入來源是依靠“家庭支柱”來賺取，所以責任大，保障也需要更足，這個賬戶就是為了保障家庭支柱的。萬一有一天家庭支柱遭遇疾病或意外離開了，車貸、房貸，不會因為人走了就會消失；家庭保險三賬戶，家庭保障賬戶（壽險），在孩子還沒工作前的教育、生活支出以及家里老人的贍養(yǎng)費用、醫(yī)療費，這些都屬于軟性負債，同樣是會繼續(xù)支出的。

而家庭保障賬戶的功能就是要把這些負債都覆蓋掉，保障家庭能持續(xù)穩(wěn)定地生活下去，

真正做到“站著是一臺印鈔機，躺著也必須是一堆人民幣”。家庭保險三賬戶，現(xiàn)金流賬戶（年金）這個賬戶，是為家庭提供一條長期、持續(xù)、穩(wěn)定、安全、專款專用的現(xiàn)金流。人一生當中擁有收入的階段往往只有30到40年，而需要支出的階段是從出生到百年歸老。"工作能給我們帶來源源不斷的現(xiàn)金流，但是未來養(yǎng)老呢？

"家庭保險三賬戶，現(xiàn)金流賬戶（年金），到老的時候，生病了由誰來照顧，請護理的錢光靠退休金是否足夠？還有一些醫(yī)療費用、營養(yǎng)費用，還有一些支持兒子輩、孫子輩買車買房創(chuàng)業(yè)的費用等等，這些支出光靠退休金似乎不太夠。所以，我們要在有收入的時候，就要為未來“無收入”階段提前儲備好現(xiàn)金流。現(xiàn)在在收入水庫里，挖出一條小溪來，一開始或許不起眼，但隨著時間的推進，小溪終將成江河。