90后該如何有效理財，你的錢都花哪了？上海高金金融研究院聯(lián)合支付寶發(fā)布的《國人理財趨勢報告》顯示，中國人正告別單一儲蓄的思維，近四成網(wǎng)上理財?shù)挠脩粢呀?jīng)有了把短期開銷、保險保障和投資增值的錢做“三筆錢”配置的習慣。且90后正在成為理財大戶。

在生活中，存款必不可少，但是適當?shù)南M和投資同樣重要，姓名：徐經(jīng)理  年齡：29歲

收入情況：夫妻兩人在上海月收入共2.7萬（父母幫助完成首付），現(xiàn)有存款15萬，支出情況：夫妻兩人日常開銷8000/月，房貸9000/月，醫(yī)療險1000/年，旅游5000/年煩惱：徐毅夫妻有了房貸以后，原本收入不錯的兩人，生活質量已然受到影響。再加上近期有生孩子的計劃，他們開始感受到被金錢支配的恐懼。

姓名：吳女士，年齡：25歲，收入情況：深圳收入8000元/月，現(xiàn)有存款8萬，支出情況：租房3000元/月，日常開銷5000/月 ，煩惱：一線城市空巢青年一枚，來深圳2年，不確定自己適合的行業(yè)，也一直攢不到多少錢，開始迷茫未來。該如何有效理財，該如何有效理財，隨著90后消費能力的增強，理財意識也普遍提升。但是，想知道該如何有效理財，找準突破口是關鍵。

節(jié)流：克制欲望，減少無用支出（1）每月日常開銷是多少？（2）哪些不必要開支可以剔除？（3）月節(jié)省空間可以多大？該如何有效理財，從案例中的人物支出來看，整體日常開銷較高，減少不必要的支出是財產(chǎn)規(guī)劃的第一步。徐毅家庭和吳佳更應該做好支出的控制。如果沒有記賬的習慣，那就選擇一到兩個固定的日常支付方式，如支付寶、微信、銀聯(lián)等，并設置每天的記賬日報提醒，從而做到每一筆錢都能花得心里有數(shù)，控制支出。

該如何有效理財，統(tǒng)計各平臺的消費情況，了解哪些方面費用可以減少，哪方面費用可以盡量避開，制定相應的省錢計劃。如增加做飯的頻率；減少打車、煙酒、咖啡等消費；早睡早起培養(yǎng)健康習慣，降低醫(yī)療支出等。為那些不必要的商品寫一張“我不需要它們”列表，適當降低信用卡、花唄額度，防止過度消費。該如何有效理財，開源：提升職業(yè)能力，打造吸金力（1）目前穩(wěn)定月收入是多少？（2）主業(yè)未來“錢”景如何？（3）可否發(fā)展可增收的副業(yè)？無論是收入較高的徐毅夫妻還是來深圳不久的吳佳，他們都可以利用好自身條件，

考慮是否有行業(yè)升職加薪空間。

該如何有效理財，目前在四大做咨詢，如果能考下CIA國際注冊內部審計師，升職加薪的機會也會增大很多；后續(xù)生娃期間，妻子也可以考慮考一個國家營養(yǎng)師等證書，關注家庭身心健康的同時解決自己的就業(yè)恐慌。同時，在做好主業(yè)的基礎上，增加與主業(yè)相關的副業(yè)，比如攝影、寫作、設計、策劃方案接單等等，為未來開辟多一份收入做準備。則需要找準自己的就業(yè)方向，清晰認知自我需求。如果目標是賺錢，則應該從來錢多、快的行業(yè)入手，如銷售；如果目標是長期穩(wěn)定的工作，則可以考慮銀行職員、公務員等工作。

該如何有效理財，短期備用計劃——給家庭準備1萬元的應急備用金，投余額寶等活期理財，收益率高于銀行活期理財，約有2%-3%；同時，在銀行建立一個只存不取的賬號，每月定期從你的工資卡上劃去一小筆不會影響你日常開銷的錢，可能僅僅是一頓飯的錢，或者一次泡吧的費用，但是當你開始這么做的時候，你已經(jīng)不再是月光一族。該如何有效理財

規(guī)劃：開放思維，多元化資產(chǎn)配置（1）目標收益的用途是什么？（2）短期、長期如何配置資金？（3）有無財富保障計劃？