保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃專業(yè)知識：關(guān)于投資理財(cái)?shù)囊恍┗驹瓌t、策略及方法，理財(cái)?shù)闹匾?，掌握理?cái)?shù)囊恍┗局R，接下來我們學(xué)習(xí)如何合理規(guī)劃客戶的投資方案。什么叫投資？投資是投資者運(yùn)用自己已經(jīng)持有的資本用來購買實(shí)物資產(chǎn)或者金融資產(chǎn)，目的是在一定時(shí)期內(nèi)獲得資產(chǎn)增值和收入。投資最大的特征是用確定的現(xiàn)值的犧牲來換取可能的不確定的未來的收益，所以對未來收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析就成為投資規(guī)劃中一個(gè)很重要的事情。

雖然說不同的人對于投資理財(cái)有著不同的偏好和準(zhǔn)則，但也還是有一些普遍適用的原則，是需要每一位投資者注意的。1.分散投資：大家都聽說過雞蛋不要放在一個(gè)籃子里這句名言，一個(gè)人把全部的人生積蓄集中放在一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品上確實(shí)會(huì)出現(xiàn)全軍覆沒的風(fēng)險(xiǎn)，像前幾天的這種暴跌，相信很多人都已經(jīng)感受到了。所以應(yīng)該按照金子塔結(jié)構(gòu)在每一層平均分配自己的資產(chǎn)，通過投資組合的方式降低投資的風(fēng)險(xiǎn)程度，一個(gè)跌了還有其他的產(chǎn)品給你頂著。

2.進(jìn)行投資分析：很多人在進(jìn)行投資決策的時(shí)候不做分析，頭腦一熱就開始買入，結(jié)果虧的一塌糊涂。任何的投資都需要進(jìn)行項(xiàng)目分析，當(dāng)你在進(jìn)行投資決策的時(shí)候一定要對項(xiàng)目進(jìn)行多方面的了解，在作出準(zhǔn)確分析的情況下再投資，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)小很多。如果我們不會(huì)，就應(yīng)該請教專業(yè)的理財(cái)人士，切記盲目跟風(fēng)投資。

利用產(chǎn)品特性強(qiáng)制自己投資理財(cái)。投資還是需要持之以恒，長線持有。很多人做投資無法做到持之以恒，這樣就很難有好的投資結(jié)果。學(xué)會(huì)借助一些投資產(chǎn)品的特性來壓制自己任性隨意的一面是一種比較好的辦法。比如通過年金保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲蓄的目的，通過零存整取來養(yǎng)成定期定額投資的習(xí)慣都是比較好的做法。4.不要過分相信專家。

生活中的理財(cái)專家太多了，切記道聽途說，僅憑一些朋友的建議或者消息就作出重大的投資決策。投資之前還是要做出科學(xué)的分析。除此之外，投資理財(cái)還需要遵循正確的策略和方法，第一個(gè)策略：多元化策略，就是說要分散化投資，組合配置，具體的要遵循幾個(gè)原則和方法：1.4321法則：這個(gè)大家聽的比較多，意思就是我們要分散投資，把收入的40%用于房貸和其他投資，30%用于生活開支，20%用于銀行存款，然后10%用于購買保險(xiǎn)。

2.80法則：這個(gè)法則主要用來測算客戶可以購買股票投資的合理占比，它要求股票投資占總資產(chǎn)的合理比例要等于80減掉客戶的年齡再乘以100%。比如您的客戶今年45歲了，股票投資的比例就應(yīng)該是80-45=35，也就是股票投資最高占總資產(chǎn)的比例不能超過35%。3.雙十定律:這個(gè)法則主要用于測算家庭的保險(xiǎn)額度和保費(fèi)的合理支出范圍。這個(gè)法則要求，個(gè)人保險(xiǎn)的保額應(yīng)該是個(gè)人年收入的十倍，總保費(fèi)支出應(yīng)該是年收入的10%。

第二個(gè)策略是：平均成本投資法，意思是我們每個(gè)月以固定的金額，購買同一支股票或者基金，由于投資金額相對固定，當(dāng)價(jià)格上升時(shí)會(huì)少買，價(jià)格下降時(shí)候就會(huì)買的多一些，這樣長期下來成本會(huì)相對平均。第三個(gè)策略：階梯式投資法，階梯式投資法就是剛開始投資的時(shí)候要教會(huì)客戶把購買債券的資金平均分成數(shù)份，比如總共5萬元，分成5份，每份1萬元。然后把錢分別投資于1年期到5年期的不同債券上，當(dāng)一年期債券到期時(shí)，客戶收回本金重新投資在一個(gè)新的5年期的債券上，而第2、3、4、5年的各期債券到期時(shí)依然參照上述的方法處理。這樣的好處是，當(dāng)過了5年，所有的債券都投資到了5年期的債欠上，而且每年都有五分之一債券到期，既有投資的靈活性，還可以享受到5年期債券的高息。