保險理財規(guī)劃的主要內(nèi)容，理財規(guī)劃究竟理什么？規(guī)劃什么？為什么銀行、證券、保險都說自己的理財規(guī)劃師？常規(guī)來說有七個主要的內(nèi)容：1.投資規(guī)劃，投資規(guī)劃是人們運用自己已經(jīng)擁有的資本，用來購買實物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)以獲得資產(chǎn)增值和收入增加的一種財務(wù)規(guī)劃形式。它分為實物投資和金融投資兩個大類，實物投資包括土地、機器、房產(chǎn)等。金融投資包括股票、債券、外匯、黃金、金融衍生品等。所以，我們可以將投資規(guī)劃理解為我們常規(guī)意義上的投資。

2、居住規(guī)劃，衣食住行是人的四大基本需求，在中國住的需求是每個家庭投入最大，周期最長的一項投資。中國人向來追求住房的穩(wěn)定性、舒適性，大部分中國人會認為有了房子才算有了家。中國的象形文字“家”本身就有住所的意思，所以對于中國人來說買房子就是人生大事，很多人辛苦一輩子可能就是為了能擁有一套屬于自己的房子。居住規(guī)劃包括買房前的資金籌措以及買房后的還款安排兩大內(nèi)容。

3、教育規(guī)劃，前面講買房是人生大事，如果對于一個有孩子的中國家庭來講，有沒有比買房更重要的事情呢？當然有，那就是教育規(guī)劃，科學完善的教育規(guī)劃可以確保孩子持續(xù)享受高質(zhì)量的教育和培養(yǎng)，如果教育規(guī)劃沒有做好，很可能會因為意外事件的發(fā)生導致孩子教育的中斷或者教育水平的下降。除此之外，從投資的角度來看，無論中外，教育投資的回報率都是很高的。美國的一項統(tǒng)計資料顯示，各級教育投資的回報率為：17.3%。在子女成長時期，把更多的財富運用在子女的成長和教育上，讓他接受良好的教育，將來長大后，人們獲得的收益將遠遠大于當年家長的投入。

4、風險規(guī)劃，人生會面臨很多風險，包括意外、疾病、死亡、傷殘、失能等等，每一項意外的發(fā)生都會造成財務(wù)的巨大損失甚至會影響家人的正常生活。而保險則是最具有防御性的金融理財工具，通過保險規(guī)劃，一可以積累現(xiàn)金價值，解決教育、養(yǎng)老問題；二可以獲得風險保障，當意外、疾病、身故發(fā)生的時候受益人可以獲得一大筆賠償金用于治療或者保證自己和家人的正常生活可以繼續(xù)；三可以提供償債能力，當投保人發(fā)生風險沒有能力繼續(xù)獲得收入償還各種貸款的時候，只有保險可以立即創(chuàng)造財富清償各類債務(wù)。所以，完善的風險保障規(guī)劃是確保個人及家庭持續(xù)享受高品質(zhì)生活的基礎(chǔ)保障。

5、稅務(wù)規(guī)劃，稅務(wù)籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或者投資行為進行事先的合理安排，以達到少納稅甚至不納稅的一系列的稅務(wù)安排。最典型的案例就是我們經(jīng)常聽到有很多富人大量地捐出自己的家產(chǎn)，他們這么做一方面是為了造福社會，那么還有一個重要的原因就是通過慈善捐款可以減少納稅。再比如，一些企業(yè)主通過企業(yè)名義買房、買車也可以達到減免稅收的目的。

6、退休規(guī)劃，就全世界來看，新冠疫情還要持續(xù)很長一段時間，疫情的發(fā)生雖然會導致經(jīng)濟的下滑但是也會助力當代醫(yī)療科學技術(shù)的發(fā)展。而醫(yī)療科技的發(fā)展和物質(zhì)的豐富自然會使得人類更健康、更長壽。以前我們叫“人生七十古來稀”，現(xiàn)在七十已經(jīng)不算老了，大部分人都可以活過80歲以上，甚至百歲老人也不再稀少。長壽是福，但是沒有規(guī)劃好的長壽則是一種“災”。因為人在老年以后會慢慢失去財富創(chuàng)造的能力，但是維持老年生活的各項開支卻依然會繼續(xù)，尤其是在健康醫(yī)療方面的開支會增加。很多老人甚至會出現(xiàn)失能的情況，長期需要專人或者機構(gòu)來照顧飲食起居。