農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)1000億，市場空間大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)貌似離一般從業(yè)人員較遠(yuǎn)，大家都比較陌生，但是其保費(fèi)規(guī)模卻不小，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入397.07億元，同比增長17.96%，份額6.58%，僅次于車險(xiǎn)（份額52.06%）、健康險(xiǎn)（份額14.36%）、責(zé)任保險(xiǎn)（份額7.92%），名列第四。按照這個(gè)增長速度，年化保費(fèi)近1000億！現(xiàn)在就給大家科普一下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的知識(shí)。一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念、分類，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司依照農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同，對(duì)被保險(xiǎn)人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動(dòng)。

1、按農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)象分：①種植險(xiǎn)：糧食作物保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、蔬菜園藝作物保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)等。品種：水稻、棉花、油菜、玉米、甘蔗、煙葉、湘蓮、葡萄、柑橘、茶葉等。

保險(xiǎn)責(zé)任：暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、 干旱、病蟲鼠害等。②養(yǎng)殖險(xiǎn)：養(yǎng)豬保險(xiǎn)、養(yǎng)牛保險(xiǎn)、養(yǎng)羊保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)等，品種：能繁母豬、育肥豬、奶牛、能繁母牛、家禽、水產(chǎn)等。保險(xiǎn)責(zé)任：列明的自然災(zāi)害和病蟲害等。2、按保險(xiǎn)責(zé)任分：單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)：一般指承保一種風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，如森林火災(zāi)保險(xiǎn)等，多風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)：多采取列明風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)

一切險(xiǎn)保險(xiǎn)：也采取列舉方式，除列示的不保責(zé)任外均屬于可保責(zé)任。二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營成本較高。點(diǎn)   多面廣、相對(duì)分散、交通不便給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)、承保、理賠以及風(fēng)險(xiǎn)控制造成了極大的困難。2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)具有特殊性。受自然風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)雙重制約，受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及農(nóng)業(yè)災(zāi)害的地域性、季節(jié)性影響較大。3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的大多數(shù)是活的生物。受生物學(xué)特性制約、具有生命周期性、具有鮮活性、具有受損后自我恢復(fù)性、市場風(fēng)險(xiǎn)較高，易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。

4.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)與高賠付率并存。具有明顯的巨災(zāi)特性。5.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要政府的支持。高風(fēng)險(xiǎn)和高成本帶來的費(fèi)率水平必須要有政府政策支持。三、創(chuàng)新型農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，氣象指數(shù)保險(xiǎn)保險(xiǎn)原理：理賠是依據(jù)特定氣象站測量的事先規(guī)定時(shí)段內(nèi)的特定天氣指數(shù)。該天氣指數(shù)的高或者低有可能造成農(nóng)作物的損失。今日保條只要指數(shù)值超過或者低于設(shè)定的指數(shù)，保險(xiǎn)就會(huì)賠付。賠付金額是根據(jù)事先確定的每一指數(shù)單位的保險(xiǎn)金額計(jì)算（比如，元/每毫米降水量）。

三、創(chuàng)新型農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品1、氣象指數(shù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)原理：理賠是依據(jù)特定氣象站測量的事先規(guī)定時(shí)段內(nèi)的特定天氣指數(shù)。該天氣指數(shù)的高或者低有可能造成農(nóng)作物的損失。今日保條只要指數(shù)值超過或者低于設(shè)定的指數(shù)，保險(xiǎn)就會(huì)賠付。賠付金額是根據(jù)事先確定的每一指數(shù)單位的保險(xiǎn)金額計(jì)算（比如，元/每毫米降水量）。主要特征：無需標(biāo)的查勘定損工作，降低運(yùn)營成本；能有效控制道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇問題；保證保險(xiǎn)賠付的及時(shí)性。存在不足：氣象指數(shù)很難指定。對(duì)于大部分地區(qū)，災(zāi)害不只是一種，要綜合考慮多種天氣所造成的農(nóng)作物減產(chǎn)來確定指數(shù)，目前的技術(shù)還很難達(dá)到。存在基差風(fēng)險(xiǎn)。在同一區(qū)域，大家面臨同樣的風(fēng)險(xiǎn)，有的得不到補(bǔ)償，有的卻有效補(bǔ)償不足。

保險(xiǎn)原理：價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)是以農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格為標(biāo)的、以“價(jià)格指數(shù)”為賠付依據(jù)的一種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營者因市場價(jià)格大幅波動(dòng)的損失給予經(jīng)濟(jì)賠償。當(dāng)市場上農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格低于保險(xiǎn)產(chǎn)品的既定價(jià)格或價(jià)格指數(shù)，從而造成農(nóng)戶損失時(shí)，啟動(dòng)保險(xiǎn)賠償。存在不足：需要第三方連續(xù)發(fā)布的科學(xué)客觀價(jià)格指數(shù)作為保險(xiǎn)賠付依據(jù)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高。主要特征：承保因市場價(jià)格波動(dòng)而產(chǎn)生的損失，與具體農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為無關(guān)；省去了逐地逐戶查勘核損，降低經(jīng)營成本；賠付依賴于第三方發(fā)布的客觀的價(jià)格數(shù)據(jù)，既保證了客觀、公正、透明和效率，又有利于防范道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。