醫(yī)療險(xiǎn)VS重疾險(xiǎn)的作用，30歲左右的人，每年保費(fèi)300元左右，年報(bào)銷額度有100-300萬，太吸引人了。相比較而言，同樣的年齡，投保重疾險(xiǎn)的話，100萬的保額，即使選擇綜合性價(jià)比比較高的產(chǎn)品，保費(fèi)差不多要2.5萬一年。醫(yī)療險(xiǎn)VS重疾險(xiǎn)？?這是個(gè)難題?；卮疬@個(gè)問題前，我們先明確一下這兩個(gè)險(xiǎn)種對(duì)我們而言，起到什么作用。醫(yī)保有報(bào)銷范圍限制，大部分人都有醫(yī)保，但醫(yī)保有報(bào)銷范圍限制，大量的藥品、醫(yī)療器械、檢查手段不在報(bào)銷范圍內(nèi)。即使在醫(yī)保藥品目錄上的藥，也是不全額報(bào)銷，?例如乙類藥需個(gè)人自負(fù)20-30%后，剩余部分按醫(yī)保比例報(bào)銷。中國(guó)人社部公布的《國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)藥品目錄（2020年版）》有2800種，而目前批準(zhǔn)可銷售的藥品有20萬種左右，醫(yī)保內(nèi)用藥占1%左右。醫(yī)保能報(bào)銷的大抵在50%左右，生病住院，醫(yī)保能報(bào)銷的大抵在50%左右，如果用的醫(yī)保外藥品多些，需要自擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)會(huì)大大超過上述比例。朋友的父親結(jié)腸癌晚期，花費(fèi)了七八十萬，最后醫(yī)保能報(bào)銷的只有十來萬。很多重疾患者，出院才是大額醫(yī)療開銷的開始。例如癌癥，常見的治療方式是，先手術(shù)切除，出院后繼續(xù)放療、化療，或者服用靶向藥物。癌癥的靶向藥物，每月藥費(fèi)少則一兩萬，多則五六萬。中國(guó)是肺癌大國(guó)舉個(gè)例子，中國(guó)是肺癌大國(guó)，每年新發(fā)癌癥病人有超350萬，其中80萬左右是肺癌。在癌中，非小細(xì)胞肺癌占85%，泰瑞沙被稱為針對(duì)非小細(xì)胞肺癌的抗癌神藥，每月的藥費(fèi)是5.1萬，幸好中華慈善總會(huì)有援助，買四個(gè)月援助八個(gè)月的藥，即便如此，每年光這一種藥的費(fèi)用超過20萬。控制副反應(yīng)的治療和藥費(fèi)，另算。中國(guó)目前在售的抗癌藥物，有138種，大部分不在醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)的。活著，才有希望，真貴，對(duì)不對(duì)？好多人的第一反應(yīng)是，不治了。但是，自己真要是到那一步的話，你說不治就不治了。如果是愛人呢，也不治了？二則，很多時(shí)候熬過這個(gè)坎兒，情況又不一樣。例如，治療乳腺癌的靶向藥赫賽汀，原本每個(gè)月的藥費(fèi)是2萬多，進(jìn)入醫(yī)保后，價(jià)格降為7600一個(gè)月，壓力大減。由此我們看到，如果病人有經(jīng)濟(jì)能力等到這些藥入醫(yī)保，人生結(jié)局是完全不一樣的。而這幾年，新的抗癌藥、治療手段不斷涌現(xiàn)。這個(gè)藥效果不好了，還有二線藥物備選。活著，才有希望。醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的，用于覆蓋醫(yī)保外的醫(yī)療費(fèi)用的。重疾險(xiǎn)是給付型，一旦達(dá)到理賠條件，賠付保額，至于怎么用，保險(xiǎn)公司不管。所以，重疾險(xiǎn)的作用，更主要的是用于補(bǔ)充重大疾病導(dǎo)致的收入損失。有哪些收入損失呢？首先，是本人的收入。《勞動(dòng)法》第26條、《勞動(dòng)合同法》第40條都有類似的規(guī)定，如果勞動(dòng)者患病或因工負(fù)傷，醫(yī)療期滿后，如果不能勝任原工作或用人單位另行安排的工作，用人單位可以解除勞動(dòng)合同。醫(yī)療期有多長(zhǎng)？醫(yī)療期用人單位給員工發(fā)放薪資的60%。醫(yī)療期滿后，一旦解除合同，不光光是當(dāng)事人收入斷流，而且醫(yī)保也中斷了。一旦醫(yī)保中斷，很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷的比例就不是100%，而是60%了。所謂屋漏偏逢連夜雨，大抵就是這樣。之前報(bào)道的華為、德勤員工患重疾后遭辭退，引發(fā)很多人聲討。其實(shí)，用人單位此舉，確實(shí)有法可依。