這么多人拿銀行和保險(xiǎn)比：沒有可比性，也確實(shí)比不過，你有沒有遇到過這樣的情況，客戶總是拿銀行和保險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)比。說銀行怎么怎么好，保險(xiǎn)怎么怎么坑。早知道保險(xiǎn)這樣，這些年的保費(fèi)就該存到銀行。甚至還有些客戶，拿出紙和筆煞有介事的對(duì)比了一番，然后氣乎乎的說：你看看，保險(xiǎn)的收益還不如銀行呢。我不買了，我要退保。遇到這種情況，你是怎么應(yīng)對(duì)的？好多小伙伴說，遇到這樣的客戶，感覺好無力。不知道該怎么說起，自然也爭(zhēng)辯不過客戶，只能灰溜溜敗下陣來。所有對(duì)于保險(xiǎn)的誤解，都是緣自不了解。客戶拒絕是本能，但是能把客戶的拒絕給化解了，才是本事。咱們可以從以下幾個(gè)角度，給客戶進(jìn)行講解。功能差異銀行、證券和保險(xiǎn)被譽(yù)為金融三駕馬車，也被稱為金融三支柱。銀行和保險(xiǎn)業(yè)由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，證券業(yè)受中國(guó)證券會(huì)監(jiān)管。雖然同屬金融三支柱，但行業(yè)功能和使命不一樣，產(chǎn)品的功能也不一樣。拿銀行的產(chǎn)品和證券、保險(xiǎn)的產(chǎn)品來進(jìn)行對(duì)比，其實(shí)沒有什么可比性。

銀行主要起到信用中介作用。我們常見的功能包括：吸收存款、發(fā)放貸款、資金結(jié)算，央行還有對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的作用。對(duì)于我們老百姓來說，銀行就是存錢的地方。因?yàn)殂y行的安全性和靈活性相對(duì)不錯(cuò)，沒有太好的投資渠道，可以把閑錢放在銀行，還可以吃點(diǎn)利息。證券主要從事和服務(wù)證券投資活動(dòng)，有多種不同的投資工具，即能籌集巨款進(jìn)行資源再分配，交易的同時(shí)還擁有獲得相應(yīng)收益的權(quán)利。對(duì)于我們老百姓來說，證券就是賺錢的地方。如果你懂一些投資的學(xué)問和技巧，可以在這里搏上一把。當(dāng)然收益高，往往也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)主要起來風(fēng)險(xiǎn)保障的作用。種類繁多，不同的險(xiǎn)種作用不同，規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)也不同。害怕什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，就買什么樣的保險(xiǎn)就對(duì)了。對(duì)于我們老百姓來說，保險(xiǎn)就是保錢的地方（你也可以理解為保人的地方）。它以保障為主，看起來是以賠付錢的形式動(dòng)作，但實(shí)則還是以人為中心。如果追求短期之內(nèi)領(lǐng)取本金用于他用，那就存銀行；追求高收益的話，可以投些股票、基金之類的收益相對(duì)高一些；想應(yīng)對(duì)人生風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)備特定時(shí)間的現(xiàn)金流，那就買保險(xiǎn)。

一些規(guī)劃養(yǎng)老、教育金的客戶，抱怨本金回的慢，其實(shí)就是忘掉了初心。這類保險(xiǎn)要看中長(zhǎng)期收益的，存2年就要領(lǐng)本金，這算規(guī)劃的哪門子教育和養(yǎng)老。保障功能，剛才講完保險(xiǎn)、證券和銀行的不同作用，其實(shí)也就是錢的不同用途。你想讓錢發(fā)揮什么樣的作用，就要把錢運(yùn)用在這些地方，而不是亂投，再講他的不好。追求高收益的人，把錢放在銀行肯定覺得利息低；追求安全性的人，把錢投到了股市，肯定會(huì)抱怨錢虧得太快；想要高保障的人，把錢放到銀行或股市，只有緣木求魚的結(jié)果。再說回銀行與保險(xiǎn)的對(duì)比。同樣是一筆錢，存到銀行是有收益的。但存了保險(xiǎn)，也是可以附加各種保障的，而且成本并不會(huì)很高。舉個(gè)例子，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司的年金險(xiǎn)很火。但多數(shù)客戶在投保年金時(shí)，都會(huì)選擇附加重疾、意外傷害、住院醫(yī)療方面的保障。這樣就讓一份純粹理財(cái)，變成了保障和收益相結(jié)合的工具，而且兩者也不會(huì)沖突。保險(xiǎn)的理賠并不會(huì)影響本金和收益，一舉兩得。