延遲退休和保險(xiǎn)到底有啥關(guān)系？在延遲退休與平均壽命延長的大環(huán)境下，越來越多的客戶開始關(guān)注自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。退休與保險(xiǎn)有什么關(guān)系？我們可以如何通過保險(xiǎn)，為客戶做退休規(guī)劃？人們在談?wù)撏诵輹r(shí)，在談?wù)撌裁?？比如：對于普通人來說，購置養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，是為了彌補(bǔ)社保養(yǎng)老的不足。人們希望在退休以后也能維持比較體面的生活。對于中高收入人群來說，除了對退休生活有更高的要求外，他們還有很多個(gè)性化的養(yǎng)老需求。如何保證自己退休的時(shí)候像現(xiàn)在一樣有錢花，還能花得痛快；退休之后自己的下一代、下下一代是否也能一直有錢花等等。不管是普通人群還是中高收入人群，都可以通過專業(yè)的保險(xiǎn)計(jì)劃來進(jìn)行退休規(guī)劃。具體可以怎么做呢？“72法則”可計(jì)算的退休金規(guī)劃法則，通過保險(xiǎn)進(jìn)行退休規(guī)劃的過程，其實(shí)就是資產(chǎn)增值的過程。而在資產(chǎn)增值過程中，有兩個(gè)關(guān)鍵因素對客戶的資產(chǎn)變化起到了非常大的影響：一是投資報(bào)酬率，投資報(bào)酬率的大小決定了資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)翻倍的時(shí)間長短；二是時(shí)間，復(fù)利的效果要隨著時(shí)間的積累才會(huì)顯現(xiàn)出更大的威力。金融領(lǐng)域里一個(gè)非常著名的法則——“72法則”，對我們?yōu)榭蛻粢?guī)劃退休金有很大的幫助。它能滿足退休金準(zhǔn)備的兩個(gè)特點(diǎn)：要選擇有穩(wěn)定報(bào)酬率的投資工具或投資方式；同時(shí)又要及早進(jìn)行，拉長配置時(shí)間，以充分發(fā)揮復(fù)利的效果。愛因斯坦曾經(jīng)說過：“世界上最強(qiáng)大的力量不是原子彈，是復(fù)利+時(shí)間?！笔裁词恰?2法則”？“72法則”就是一個(gè)關(guān)于復(fù)利的金融法則。它指的是如果我們能找到一個(gè)投資報(bào)酬率穩(wěn)定在某一個(gè)數(shù)值的投資工具，那么用72除以個(gè)投資酬率的數(shù)字部分，所得出的結(jié)果就是本金翻倍所需的時(shí)間。 舉個(gè)簡單的例子：假如我們的本金是1000萬元，如果我們找到一個(gè)投資工具其年利率是1%， 那么通過這一投資工具，實(shí)現(xiàn)1000萬元變成2000萬元的時(shí)間需要72年。但如果我們能找到一個(gè)投資報(bào)酬率是4%的投資工具，那么只需要18年的時(shí)間， 1000萬元就可以實(shí)現(xiàn)翻倍。再經(jīng)過18年，我們的資產(chǎn)可以再次翻倍變成4000萬元，72年以后，我們的資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到16,000萬元，如下圖。 從上述例子來看，4%的投資報(bào)酬率，分別經(jīng)過18年、36年、54年、72年，資產(chǎn)分別翻了1倍、2倍、4倍、8倍。也就是說，投資的時(shí)間越長，資產(chǎn)增值的幅度會(huì)越大。

與“72法則”相匹配的兩種投資型的退休金準(zhǔn)備方式 了解了什么是“72法則”以后，我們就可以借助它選擇合適的投資方式，為客戶做退休規(guī)劃的建議。綜合“72法則”投資報(bào)酬率穩(wěn)定在某一個(gè)數(shù)值以及時(shí)間復(fù)利的原則，目前有兩種投資方式是比較適合建議客戶用來準(zhǔn)備退休金：① 購買如年金保險(xiǎn)等理財(cái)保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品通常有一個(gè)保底的報(bào)酬率，且報(bào)酬率比一般的銀行定存利率來得高。同樣也能滿足客戶對退休金準(zhǔn)備方式要有穩(wěn)定報(bào)酬率、適合長期持有的要求。 而且保險(xiǎn)本身就具有穩(wěn)定、安全、長期等特性，加之國家對保險(xiǎn)行業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管，保險(xiǎn)公司也不容易出現(xiàn)倒閉的現(xiàn)象。 另外，還可以通過分年贈(zèng)與年金險(xiǎn)的形式防止后輩揮霍，節(jié)省轉(zhuǎn)移成本，最終還能實(shí)現(xiàn)很好傳承、資助下一代的目的。