“年金險就那點收益，趕不上通貨膨脹，以后都不值錢了，買它有什么用……”在年金險面前，很多人都會有這樣的想法。提到投資理財，很多人第一想法就是買股票、買基金更加劃算，認(rèn)為買年金險沒什么用。但實際上，在低利率時代，年金險價值極具。因為當(dāng)市場利率持續(xù)走低時，年金險仍可獲得約定利率的收益，保障長期規(guī)劃的實現(xiàn)。更何況，買保險是為了解決自身的需求問題，大眾在配置年金險時，不能只是看收益率，還要看它的功能及用途。這是很多人都會忽略掉的地方。不管是退休生活還是子女教育，我們都需要一筆穩(wěn)定的、確定的現(xiàn)金流。

我們或許有很多方式為養(yǎng)老或者子女教育準(zhǔn)備一筆資金，但卻不是每一種方式都能保證這筆錢不會被挪用。比如，你原來準(zhǔn)備用來養(yǎng)老的錢，或許會因為創(chuàng)業(yè)、投資而被挪用，或者被親戚好友借用等。保證資金實現(xiàn)專款專用，便是年金險的第一大功能。毫不夸張地說，不管你有錢沒錢，長壽都是一種風(fēng)險。有錢且長壽，情況可能稍好一些；長壽，但沒錢，就是俗稱的“又老又窮”，光想想就很可怕。年金險可以保證在生存期間一直派發(fā)，即活多久、領(lǐng)多久。如果年輕時買了年金險，就不用擔(dān)心自己因為活得太久，自己的積蓄被花光了。

3、累積生息，收益增值絕大多數(shù)年金險，都是在對我們年輕時所繳納的保費一點一點地進行累積生息，一直積累十幾年甚至幾十年。到我們年老的時候，再把這筆數(shù)額已經(jīng)相當(dāng)可觀的“養(yǎng)老金”定期領(lǐng)取出來。有的年金險還能追加萬能賬戶，返還的年金（如果不取出）會在萬能賬戶里累積生息，借助長時間的二次增值，最后的利益自然也是不容小覷的。4、強制儲蓄，面對這么高的重大疾病患病率，保險其實也是提前儲蓄的一種手段，只不過越早買，就可以利用越大的杠桿去抵消患病所帶來的經(jīng)濟壓力。不要讓我們辛辛苦苦賺了一輩子的錢，最后都變成了醫(yī)療費。5、對沖利率下行風(fēng)險今年以來，理財投資利率持續(xù)下行，全球?qū)嶋H利率的水平目前處于低位。低利率時代意味著什么？意味著我們要做好十年二十年后收益非常之低的準(zhǔn)備。5、對沖利率下行風(fēng)險換句話講，10年后想要買款年化收益稍高一點的理財產(chǎn)品，都可能要像上汽車牌照要搖號那樣，完全靠運氣。這并非危言聳聽。面對未來可能長期存在的，率下行趨勢，能夠鎖定固定利率的年金險便是很好的對沖工具。當(dāng)然，年金險并非適用于所有人，比較適合經(jīng)濟條件比較寬裕的個人或家庭，最好在基本保障和日常投資理財都安排妥當(dāng)?shù)那闆r下，有余力再購買。對于經(jīng)濟基礎(chǔ)相對較薄弱的人，可以更多配置重疾、醫(yī)療、意外等基礎(chǔ)險種。畢竟，購買保險還是以保障為主，應(yīng)該更多關(guān)注產(chǎn)品保障內(nèi)容。