這樣的一個(gè)普通工薪家庭，每年5萬多的保費(fèi)，而且還只是其中一個(gè)大人的重疾險(xiǎn)，妻子保險(xiǎn)完全沒有，自己的意外，醫(yī)療和定壽也完全沒有，孩子的保障型產(chǎn)品也處于空缺狀態(tài)。先不說保費(fèi)是否合理，單純從我上邊講的保障全，保額足的原則上就完全不合理，而且繳費(fèi)情況目前已經(jīng)嚴(yán)重影響了生活品質(zhì)。最后分析完，他決定把自己的重疾險(xiǎn)減額交清，兒子的教育金也準(zhǔn)備退掉，前幾年的現(xiàn)金價(jià)值很低，損失也將盡5萬，可謂代價(jià)慘重。所以一開始配置家庭保障方案時(shí)，我們就要做好全盤規(guī)劃。建議一家三口的純保障型險(xiǎn)種的總預(yù)算，應(yīng)該控制在家庭年收入的10%左右；如果添了二胎，可以額外再增加年收入的2-3%做新增預(yù)算。說白了，就是配置保險(xiǎn)前，一定要看看自己兜里有多少錢，不要盲目追求高保費(fèi)，而給自己后期造成壓力。其實(shí)保險(xiǎn)配置不是一蹴而就的事情。

隨著后期家庭成員增加，收入增加或者房貸，車貸增加，保障需求也會(huì)隨之增加，彼時(shí)結(jié)合需求和生活實(shí)際，增加保障和保額，達(dá)到再平衡就OK了。我們?cè)俅慰偨Y(jié)家庭保障方案配置的四大原則：以家庭為單位；按需求配置;保障全，保額足；保費(fèi)預(yù)算要合理。希望通過以上幾個(gè)原則，可以幫助大家避開紛紛擾擾的廣告和營(yíng)銷，從紛繁復(fù)雜的保險(xiǎn)品牌和產(chǎn)品中抽出身來，回歸到我們做保險(xiǎn)配置的初衷，讓保險(xiǎn)可以真正幫助我們的家庭規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從容面對(duì)生活。但說實(shí)話，保險(xiǎn)是一個(gè)非常專業(yè)的金融領(lǐng)域，并不是每個(gè)人通過短暫學(xué)習(xí)就可以吃透的，但對(duì)于每一個(gè)小家庭而言，一次錯(cuò)誤的保險(xiǎn)配置決策，影響卻非常深遠(yuǎn)。所以如果你覺得自己在保險(xiǎn)規(guī)劃中依然存在困擾，不妨將專業(yè)的事情，交給專業(yè)的人。保險(xiǎn)是一份理性的合同條款的同時(shí)，背后也承載了很多感性的成分。

了解保險(xiǎn)、購(gòu)買保險(xiǎn)的過程，其實(shí)也是對(duì)自己、對(duì)家庭，進(jìn)行一個(gè)全面認(rèn)知的過程，背后所蘊(yùn)含獨(dú)立、愛、責(zé)任、未雨綢繆、理性、客觀、深謀遠(yuǎn)慮等等，又何嘗不是我們“關(guān)于生命該如何度過”這一課題的努力探索?！氨ｋU(xiǎn)最大的風(fēng)險(xiǎn)是你購(gòu)買的保障并不是你真正需要的保障”，選擇成為一名保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，走進(jìn)這個(gè)行業(yè)，接觸不同保險(xiǎn)公司的不同產(chǎn)品，我想，不僅能幫助自己清楚了解所買的保障，也能幫助客戶，找到他們所需的方案?！扒迩宄私怙L(fēng)險(xiǎn)，明明白白購(gòu)買保險(xiǎn)，踏踏實(shí)實(shí)享受生活”，這是我們共同的期許。以下為一些保險(xiǎn)體系的基礎(chǔ)知識(shí)：01 保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的自然基礎(chǔ)，為了應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，有四大策略：規(guī)避、轉(zhuǎn)移、減輕、接受，保險(xiǎn)是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方式。02 已經(jīng)有社保了，為何還要買商業(yè)保險(xiǎn)社保是社會(huì)保障制度的一個(gè)重要組成部分。

不以盈利為目的，投保條件不嚴(yán)苛，普惠大眾，缺點(diǎn)是保障程度不高，社保允許報(bào)銷的藥品在藥品目錄中大概只占1.4%的左右，很多治療重疾的進(jìn)口藥、特效藥是無法報(bào)銷的。因此還有一個(gè)重要的保險(xiǎn)形態(tài)便是商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)，以營(yíng)利為的，產(chǎn)品多樣，消費(fèi)者可以根據(jù)自身預(yù)算、需求進(jìn)行購(gòu)買?？偟膩碚f，社保是不可或缺的基礎(chǔ)保障，繳納五險(xiǎn)一金很重要。但在此基礎(chǔ)上，我們還需要商業(yè)保險(xiǎn)，它可以更全面地保障我們的生活。03 有哪些商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)，我們常見的車險(xiǎn)便屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)則包括醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)。買車時(shí)，我們會(huì)自然地想到要上車險(xiǎn)。