所以，買時要多留心，買錯一次就離“劃算”遠一步……孩子對保障的需求相比大人，孩子遭受意外和疾病的可能性更大。所以，為了孩子健康成長，一定要給孩子買三類保險：意外險、醫(yī)療險和重疾險。從長遠角度來講，現(xiàn)在配置的到位，將來他的壓力會驟降短期來講，如果遇到像白血病這種需要骨髓移植類的手術(shù)，重疾險的保額是專門用來去支付骨髓捐獻者的，因為與醫(yī)院之外的人交易，醫(yī)療覆蓋不了這塊支出，如果不涉及移植手術(shù)的重疾，家里人總要留下一個看護，那么因看護導(dǎo)致的收入損失就要從重疾保額中得到補償，所以呀，沒必要早早的花這筆冤枉錢。如果老年人患有高血壓、糖尿病等病癥。

很多重疾險產(chǎn)品都是直接拒保的。總之就是5個字：非常不劃算！如果老年人健康狀況欠佳，但還是想買個類似重疾險的險種，可以考慮買給付型防癌險，它只保癌癥，如果父母不幸罹患癌癥，保險公司還是會直接賠一筆錢。老人對保障的需求很多朋友在給父母買保險時，都會因為老人的年齡和健康原因而遭遇兩大問題：一是太貴不劃算，二是根本買不了……老年人如果年齡過大，買重疾險會非常貴，保額反而還不高，這就會出現(xiàn)【保費倒掛】的現(xiàn)象，指的就是最終保費總額比能賠的錢還要多。老人最要命還有一點就是：意外老年人腿腳不靈便、骨密度也低，摔一下可不像小孩和大人那樣站起來拍拍土就完事了。他們很容易出現(xiàn)骨折，由此產(chǎn)生的醫(yī)療費也不會少。

所以買一份有意外醫(yī)療責(zé)任的意外險很有必要。市面上也有很專門為老年人設(shè)計的意外險，而且普遍不貴，一年只需幾百元，就可以幫老年人彌補傷殘、骨折等意外帶來的經(jīng)濟損失。所以，最終關(guān)于老人必需的險種有2個：意外險、醫(yī)療險。從上面的分析中可以發(fā)現(xiàn)，家里的大人身為家中頂梁柱，是一個家庭當(dāng)中承壓最大的那個人，需要面對可知與不可知的風(fēng)險都很多，所以需要的保障類型也是最全面的。責(zé)任夠不夠全面：比如報不報銷社保名錄外的藥品費用備注：16價格高低：好在它們都不貴，總之就找那個責(zé)任越權(quán)、價格越低的就行之后，就是只剩下重疾險和壽險這倆了，由于這倆的定價受年齡、保額高低、保障期限、繳費時長、額外責(zé)任搭配等諸多因素的影響。

所有可操作的空間非常大，那么因此有5招可供調(diào)整：終身重疾險一般比定期重疾險貴不少，如果預(yù)算有限可以先買定期終極，例如：保到70歲、80歲。這樣可以少花錢，卻能買到很高的保額，挺過上有老下有小這段絕對不能倒下的幾十年，絕對是綽綽有余的。先買定期，把保額先做高，備注：18畢竟，萬一生了大病，真正起作用的不是保險能保多久，而是能賠多少錢。足夠的保額比保障期限的長短更加實在。買多次賠付的產(chǎn)品壓力太大，那就先買單次賠付的道理其實和買定期一樣，多次賠付的重疾險比單次賠付的重疾險貴，預(yù)算有限，就先買單次賠付的，宗旨還是優(yōu)先把保額做高。市面有很多重疾險產(chǎn)品都含身故責(zé)任的，得重疾險和身故都有機會賠，但價格方面肯定也比不含身故責(zé)任的重疾險要貴。買不含“身故責(zé)任”的重疾險，盡量拉長繳費期限。

不過現(xiàn)在含有身故責(zé)任的重疾險是可以自行選擇是否附加身故保障。所以，在預(yù)算有限的情況下買重疾險，就把有限保費都花在“重疾保障”上，身故責(zé)任以后可以另行考慮，至少別因為“身故”這么一個有可替代方案的責(zé)任讓自己錯過擁有優(yōu)質(zhì)疾病保障的重疾險。