《保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。但如果受益人指定不當(dāng)，會(huì)導(dǎo)致兩種截然不同的結(jié)果.為企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，向銀行貸款了500萬(wàn)元，同時(shí)也為自己投保了300萬(wàn)元保額的終身壽險(xiǎn)。不料，出差途中遭遇意外身故。指定受益人為妻子。妻子有連帶清償責(zé)任。銀行可要求妻子承擔(dān)李先生所欠債務(wù)的連帶清償責(zé)任。指定受益人為未成年的孩子。孩子是不承擔(dān)連帶責(zé)任的人，獲得的理賠金不需要償還父親的債務(wù)。

備注：如果指定受益人為配偶。李先生婚后向銀行借的錢屬于夫妻共同債務(wù)，須由夫妻共同償還，。備注：1.為孩子婚前投保防止家庭資產(chǎn)外流，尤其是當(dāng)下年輕人婚姻的不確定性居高不下，物化婚姻越來(lái)越多，父母為孩子投保比彩禮和假裝更實(shí)在。（舉例鳳凰男）2.本人婚前完成繳費(fèi)，既避免婚前財(cái)產(chǎn)公證的尷尬，同時(shí)保護(hù)了個(gè)人婚前財(cái)產(chǎn)的確定性以及父母的未來(lái)贍養(yǎng)的確定性，既要么人到，要么錢到。財(cái)產(chǎn)繼承時(shí)，終身壽險(xiǎn)保單已經(jīng)指定了受益人，權(quán)益明確。除此以外的財(cái)產(chǎn)就比較麻煩了，估值、分配、變賣、贖買，這中間的分割與博弈，總會(huì)導(dǎo)致財(cái)富損耗與縮水，某些波動(dòng)性大的股票、期權(quán)之類如果拖延時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，甚至導(dǎo)致資產(chǎn)變成廢物。

備注：目前美國(guó)繼承遺產(chǎn)需要繳納遺產(chǎn)稅，遺產(chǎn)稅資金來(lái)源不得借貸，需是繼承人勞動(dòng)所得收入，若在一定時(shí)間內(nèi)未能繳清，則遺產(chǎn)充公，或不能繼承，可以舉例股票投資類資產(chǎn)在遺產(chǎn)繼承的繁瑣性。沒(méi)有人愿意把自己的個(gè)人財(cái)產(chǎn)、遺產(chǎn)的繼承方式公布于眾的，因?yàn)檫@是個(gè)人隱私。保單可以有效把個(gè)人資產(chǎn)變?yōu)殡[秘，聽(tīng)說(shuō)過(guò)“爭(zhēng)奪遺產(chǎn)”，但從來(lái)沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)爭(zhēng)奪保單的事情，即便受益人是私生子女也會(huì)受到保護(hù)。備注：可以舉例一些因?yàn)檫z囑兄弟姐妹反目成仇的案例，財(cái)產(chǎn)繼承會(huì)涉及到評(píng)估、公證、相關(guān)各種證明等等。

涉及資產(chǎn)越大、越復(fù)雜，費(fèi)用就越高，如果再涉及爭(zhēng)產(chǎn)官司，那么訴訟也需要一大筆費(fèi)用。保單受益人帶上相應(yīng)身份證、銀行卡等理賠所需資料，就能領(lǐng)取理賠金了，無(wú)需任何額外費(fèi)用支出。，備注：可以舉例“你媽是你媽”類似的案例，希望有效隔離個(gè)人資產(chǎn)，做到合法避債，保全個(gè)人資產(chǎn)的企業(yè)主容，希望將應(yīng)稅財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為節(jié)稅財(cái)產(chǎn)的人群，備注：1.很多企業(yè)主公私不分，個(gè)人資產(chǎn)與公司資產(chǎn)混淆不清，若公司經(jīng)營(yíng)不善則導(dǎo)致其家庭成員日后生后成問(wèn)題，包括一些借貸，終身壽可以合理規(guī)避。

終身壽相當(dāng)于生前遺囑，可以很好的節(jié)省一些應(yīng)稅財(cái)產(chǎn)，都說(shuō)越有錢越摳門，李嘉誠(chéng)案例。關(guān)注資金安全性和流動(dòng)性兼具的人群，希望擁有靈活、確定、且終身隱形退休金和財(cái)富定向傳承的人群，備注：與年金險(xiǎn)相比，終身壽險(xiǎn)具備了年金險(xiǎn)的大部分功能，而且保障額度更高，領(lǐng)取方式更活，資產(chǎn)運(yùn)用與保全更放心。希望給孩子儲(chǔ)蓄教育金或給孩子提供終身保障的人群希望能給家庭提供高額保障又能靈活運(yùn)用保單資產(chǎn)的人。

備注：其中運(yùn)用到保單貸款，減額繳清，以及年金轉(zhuǎn)換等功能，現(xiàn)價(jià)高的終身壽，在人們年輕時(shí)往往保費(fèi)不高，保額很高，現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)快，所以既在一定時(shí)間內(nèi)擁有高身價(jià)，同時(shí)未來(lái)可退保取出變成孩子教育金。