財富管理者不得不知的三大公式。對財富管理者來說，在實施財富管理計劃前需對行業(yè)有一定的了解，尤其是資產(chǎn)配置與利率計算方面。在利率計算方面，行業(yè)有一定的計算公式。下面總結(jié)常見的財富管理計算公式，供大家參考。攢錢是財富管理的基礎(chǔ)，所以想要進行財富管理需先儲備一定的資金。不過，在儲蓄的過程中，很多用戶，每月領(lǐng)到薪水，待日常生活消費后，再將剩余的錢存入銀行。但是有些人卻發(fā)現(xiàn)，由于自己無計劃地消費，每月所能存入銀行的錢非常少。

建議，將“儲蓄=收入-支出”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸С?收入-儲蓄”，每月先將30%的收入存入銀行，剩下的錢用于當月消費資金，那么用戶的小金庫里的錢會越來越多。公式二：穩(wěn)健=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強攻。目的：激進財富管理中保底。用戶資金有一定規(guī)模后，為了穩(wěn)定起見，多將50%的資金用于儲蓄，25%的資金則通過靈活的操作，爭取獲得額外的收益，比如嘗試參加一些平臺活動。至于“強攻”，就是說把另外的25%進行一些高風險高收益的投資，比如股票、外匯、結(jié)構(gòu)性財富管理產(chǎn)品等。

這需要注意到投資的周期性，比如近來股市有下行趨勢，投資者應(yīng)該相對謹慎。比如你今年30歲，可承擔風險比重為70(100-30)，那么可以將70%的閑置資金投入高風險高收益的財富管理方面，比如股票。這樣就為用戶財富管理劃定一定的區(qū)域，讓用戶更好的認清當前的風險指數(shù)，以便進行財富管理計劃?！鞍央u蛋放在不同的籃子里”,很多人都知道這一個人資產(chǎn)配置的原則。但很多人簡單地認為，分散風險的目的即是個人資產(chǎn)配置。實際上，資產(chǎn)配置并沒有我們想象中的那么簡單。下面就通過不同的案例，來呈現(xiàn)資產(chǎn)配置中不同維度的問題。

甲是投資人，有50萬元資產(chǎn)，并將資產(chǎn)分為30萬、20萬，分別投入到銀行理財、保險理財。1.無流動資金：將剩余資產(chǎn)全部投入到理財，無應(yīng)急備用金。2.定期理財：銀行理財、保險理財都屬于定期理財產(chǎn)品，且流動性較差。甲的配置方式，一旦遇到緊急情況時，以上理財渠道很難在一時半會間從理財產(chǎn)品中提現(xiàn)，如果中途退出，會有損失本金或收益的風險。乙也是投資人，有30萬元資產(chǎn)，并將其分成三份，2萬元、18萬元、10萬元。分別放在貨幣基金、股市、股票基金里面。

預留流動資金的做法很聰明，放在具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性的貨幣基金里也是個不錯的選擇，但其余的錢在配置中出現(xiàn)了狀況。股票、股票基金屬于高風險投資，這樣會導致乙的整體投資風險上升，無避險資金，一旦某個領(lǐng)域出現(xiàn)重大風險事件，他可能會遭受重大損失。丙是投資人，手里有10萬元資產(chǎn)，其中1萬元買貨幣基金，1萬元存在銀行，1萬元買了保險理財，1萬元買了債券基金，1萬元買了股票基金，剩余5萬元平分在5個互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺中。雖然丙這樣理財做到了分散風險的目的，但是由于資金有限，投資太過分散，不好打理，容易產(chǎn)生遺忘，造成資金站崗問題。

丁也是投資人，有100萬元資產(chǎn)，分成三份，為40萬元、30萬元和30萬元，分別在銀行存定期，投入貨幣基金和買了國債。銀行定存、貨幣基金、國債都屬于低風險或無風險理財產(chǎn)品，收益較低，五年期國債收益率也不過4.17%。而丁的可投資資產(chǎn)較多，但風險偏好太低，導致整體收益率低，因此其資產(chǎn)升值能力太小。從上述案例中我們可知，甲乙丙丁的資產(chǎn)配置都存在不合理的地方。因此，把雞蛋放在不同的籃子里并不等同于合格的資產(chǎn)配置，真正的資產(chǎn)配置是根據(jù)自身的需求，把資金在不同資產(chǎn)類別之間進行分配。而商業(yè)保理筑夢系列投資流動性較好，收益穩(wěn)定，風險可控有擔保，在資產(chǎn)配置中也是很好的選擇。