什么叫意外——就是意料之外，保險(xiǎn)法中的意外是指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。被保險(xiǎn)人必須有因客觀事故造成人身死亡或殘疾的結(jié)果。意外事故的發(fā)生是被保險(xiǎn)人遭受傷害的原因，而被保險(xiǎn)人遭受傷害是意外事故的后果。4月28日貴州都勻一女子從銀行辦完工資卡被高空墜物砸中，當(dāng)場(chǎng)身亡。個(gè)人和家庭常見(jiàn)的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，常見(jiàn)的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)絕大多數(shù)屬于生活意外風(fēng)險(xiǎn)。生活意外傷害事故是除自然死亡以外,人類生命與健康的第一殺手。在世界范圍內(nèi)，由于政府管理和技術(shù)工作的重視，生產(chǎn)性意外事故的事故率在逐年下降,而非生產(chǎn)性意外傷害事故，特別是家庭及社會(huì)生活意外事故則在逐年上升。

個(gè)人和家庭常見(jiàn)的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，意外導(dǎo)致的重度傷殘和死亡都將對(duì)家庭造成巨大痛苦、損失和沖擊,具體表身體、心理和財(cái)務(wù)三個(gè)方面。輕者經(jīng)過(guò)醫(yī)治,短期內(nèi)可恢復(fù)健康；重者可能終身殘疾、失去勞動(dòng)、甚至死亡。心理負(fù)擔(dān)是多方面的,包括高額醫(yī)療費(fèi)用壓力帶來(lái)的心理負(fù)擔(dān)、無(wú)法照顧家人帶來(lái)的心理負(fù)擔(dān)、自己肢體殘缺帶來(lái)的心理負(fù)擔(dān)等。家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱受重大意外傷殘影響更大,主要收入中斷,醫(yī)療支出倍增，家庭成員生活、教育等眾多必需費(fèi)用失去保障。財(cái)務(wù)失衡是多方面的,巨額的醫(yī)療費(fèi)用、后續(xù)康復(fù)費(fèi)用和生活費(fèi)用,這些急需的費(fèi)用讓一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)天平失去平衡。奮斗期，在這個(gè)過(guò)程中有兩個(gè)重要的時(shí)間點(diǎn)將我們的人生分成三段。教育期，25歲之前我們把它叫做教育期，在這個(gè)階段我們只花錢不賺錢，所有的錢都來(lái)自父母的給予，所以長(zhǎng)大了要孝順父母并將這樣的教育文化傳承給我們的下一代。我們?cè)谶@個(gè)時(shí)間段所積累的所有的智慧和能力都是必要的，因?yàn)槲覀円盟鼈內(nèi)?chuàng)造我們的美好未來(lái)。25歲之后我們叫做奮斗期，這是我們?nèi)松罹实臅r(shí)期，因?yàn)樗械拿篮脡?mèng)想、希望的生活都可以通過(guò)我們的奮斗得來(lái)，我們把它叫做精彩人生。

養(yǎng)老期，60歲之后我們叫做養(yǎng)老期，我們的養(yǎng)老生活會(huì)慢慢地慢下來(lái)。在這個(gè)過(guò)程中一直有一條已知線一直伴隨著我們，它叫做支出線，只要我們活著，每一天我們都要花錢。教育期，還有一條已知線叫做收入線，只要足夠努力，我們的收入線就可以被挑到無(wú)限高，創(chuàng)造更多的財(cái)富價(jià)值。只要我們足夠努力，財(cái)富盈余就會(huì)無(wú)限的多，實(shí)現(xiàn)美好生活的可能性就會(huì)越大，在這個(gè)過(guò)程中也有兩條未知線不期而遇，殺傷力極大，一個(gè)叫做疾病，一個(gè)叫做意外。因?yàn)樗鼤?huì)快速地穿破我們的收入線，打破我們的支出線，形成一個(gè)向上向下的壓力來(lái)擠破我們的財(cái)富盈余。就好比在我們的財(cái)富上打了兩個(gè)洞，快速將我們的錢放干。當(dāng)然錢的損失并不是最重要的，因?yàn)樗鼤?huì)造成家庭情感上的缺位。我們?cè)趭^斗期，父母恰好在養(yǎng)老期，能不能說(shuō)我們發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)對(duì)父母就沒(méi)有贍養(yǎng)義務(wù)了呢？我們攜手一生的愛(ài)人，說(shuō)要共同實(shí)現(xiàn)美好生活，因?yàn)榘l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)愛(ài)人就沒(méi)有責(zé)任了嗎？我們?cè)趭^斗期，我們的孩子恰好在教育期，能不能夠說(shuō)我們發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)就要阻礙一個(gè)孩子實(shí)現(xiàn)美好生活的希望嗎？我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，我們不能！疾病和意外不僅造成家庭財(cái)富的損失，更造成家庭情感上的缺位。你會(huì)問(wèn)我，你跟我講了這么多，保險(xiǎn)到底起到了什么樣的作用呢？其實(shí)它就相當(dāng)于在我們的財(cái)富上加了一個(gè)蓋子，將所有的風(fēng)險(xiǎn)擋在外面。你可能會(huì)說(shuō)保險(xiǎn)我有買，但是我我想告訴你的是，不同的保險(xiǎn)用來(lái)解決不同的問(wèn)題，疾病是靠重疾和報(bào)銷型保險(xiǎn)。意外是靠百萬(wàn)意外和壽險(xiǎn)來(lái)解決的。在教育過(guò)程中，通過(guò)年金保險(xiǎn)來(lái)完成教育年金計(jì)劃。在養(yǎng)老期間，通過(guò)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)來(lái)保障我們的品質(zhì)生活。最后通過(guò)終身壽險(xiǎn)來(lái)傳承我們的財(cái)富。這樣的配置就可以實(shí)現(xiàn)一生的幸福。