資產(chǎn)保護(hù)：保本、增值，保本→固定給付，增值→浮動(dòng)收益，①100萬(wàn)本金，投資賺100萬(wàn)，投資收益率是多少？②同樣100萬(wàn)本金，虧損50萬(wàn)，虧損率多少？50%？其實(shí)從投資理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，你的虧損率是100%，因?yàn)槟愕谋窘鹬挥?0萬(wàn)，要變回100萬(wàn)，你需要100%的投資收益率才能實(shí)現(xiàn)。所以巴菲特告訴人們投資最重要的保本，還是保本！案例話術(shù)：產(chǎn)品：我之所以推薦這款年金就是因?yàn)樗梢蕴婺惚１驹鲋?，就固定給付而言，這款產(chǎn)品按照國(guó)家許可上限4.025%設(shè)計(jì)，對(duì)您而言，提前鎖定收益，終生享受持續(xù)、穩(wěn)定、保證的現(xiàn)金流，除此之外，萬(wàn)能賬戶3%的保底利率，身故金全殘的利益都會(huì)寫入合同，保證給付，有效抵御您的人身和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，另外浮動(dòng)收益的部分，如意享配合金掌柜萬(wàn)能賬戶，高檔回報(bào)約為6%，中檔約為4.5%，長(zhǎng)期復(fù)利能獲得未來(lái)財(cái)富幾何級(jí)的增長(zhǎng)，幫您實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健保本增值的要求。萬(wàn)能賬戶可以隨時(shí)領(lǐng)取、靈活支取，有效實(shí)現(xiàn)人生各階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃。演練：**先生，從資產(chǎn)傳承的方面，年金保險(xiǎn)是符合您的要求的，可以讓那個(gè)您的資產(chǎn)保本增值→保本話術(shù)。二、保護(hù)受益人定向受益，按約分配，二、通過(guò)指定受益人，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的定向傳承，規(guī)避糾紛，投保時(shí)指定受益人和受益份額，并可以隨時(shí)變更，通過(guò)投被保險(xiǎn)人及受益人的合理組合及變更保全功能，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)性質(zhì)的轉(zhuǎn)換。

年金領(lǐng)取持續(xù)終生，保證孩子有錢花，不亂花，沙漠理論：進(jìn)沙漠有兩個(gè)選擇①能帶多少帶多少水，以后不給水。②先給一升，過(guò)一天再一升。你選哪個(gè)？雖然少，但持久很重要！什么是預(yù)定利率，預(yù)定利率：是壽險(xiǎn)產(chǎn)品在計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)及責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)所采用的利率，是指保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，根據(jù)公司對(duì)未來(lái)資金運(yùn)用收益率的預(yù)測(cè)而為保單假設(shè)的每年收益率，通俗的說(shuō)就是保險(xiǎn)公司提供給消費(fèi)者的回報(bào)率，主要是參照銀行存款利率和預(yù)期投資收益率來(lái)設(shè)置的。中產(chǎn)階級(jí)保險(xiǎn)規(guī)劃→養(yǎng)老、子女教育，分析需求——養(yǎng)老金儲(chǔ)備線索問(wèn)題，1、請(qǐng)問(wèn)您為什么最關(guān)心養(yǎng)老保障？2、您認(rèn)為到您退休的時(shí)候需要多少錢？3、您目前有準(zhǔn)備嗎？4、還差多少？5、為了達(dá)成這個(gè)計(jì)劃，您準(zhǔn)備每個(gè)月拿出多少錢來(lái)滿足您養(yǎng)老金儲(chǔ)備的需求？分析需求——教育金儲(chǔ)備線索問(wèn)題，1、請(qǐng)問(wèn)您為什么最關(guān)心教育？2、您認(rèn)為孩子完成大學(xué)學(xué)業(yè)需要多少錢？3、您目前有準(zhǔn)備嗎？4、還差多少？5、為了達(dá)成這個(gè)計(jì)劃，您準(zhǔn)備每個(gè)月拿出多少錢來(lái)滿足孩子教育金儲(chǔ)備的需求？