慢性乙型肝炎（簡稱乙肝）是指乙肝病毒檢測為陽性，病程超過半年或發(fā)病日期不明確而臨床有慢性肝炎表現(xiàn)者。臨床表現(xiàn)為乏力、畏食、惡心、腹脹、肝區(qū)疼痛等癥狀。肝大，質(zhì)地為中等硬度，有輕壓痛。病情重者可伴有慢性肝病面容、蜘蛛痣、肝掌、脾大，肝功能可異常或持續(xù)異常。根據(jù)臨床表現(xiàn)分為輕度、中度和重度。而慢性乙肝攜帶是指乙肝病毒檢測為陽性，無慢性肝炎癥狀，1 年內(nèi)連續(xù)隨訪3 次以上血清ALT 和AST 均無異常，且肝組織學(xué)檢查正常者。

2017年10月27日，世界衛(wèi)生組織國際癌癥研究機構(gòu)公布的致癌物清單初步整理參考，乙型肝炎病毒（慢性感染）在一類致癌物清單中。根據(jù)世界權(quán)威醫(yī)學(xué)雜志《柳葉刀》在2018年3月發(fā)布的乙肝報告，截止報告發(fā)出時，全球共有3億乙肝感染者。而我國有9000萬乙肝病毒攜帶者，大約是全球攜帶者總數(shù)的?1?/?3，是全世界最大數(shù)量的乙肝國家。是一種統(tǒng)稱，它存在幾種不同的狀態(tài)。平常我們可能聽到比較多的是大三陽、小三陽、乙肝病毒攜帶這些，其實從嚴(yán)格意義上來說這些只是一種乙肝病毒的攜帶狀態(tài)，肝功能可能是正常的。真正的乙型肝炎不僅感染了乙肝病毒，肝臟還出現(xiàn)了炎癥，而且肝功能異常。

平常我們可能聽到比較多的是大三陽、小三陽、乙肝病毒攜帶這些，其實從嚴(yán)格意義上來說這些只是一種乙肝病毒的攜帶狀態(tài)，肝功能可能是正常的。真正的乙型肝炎不僅感染了乙肝病毒，肝臟還出現(xiàn)了炎癥，而且肝功能異常。在我國，85%~90%的肝癌都與乙肝有關(guān)，“乙型肝炎-肝硬化-肝癌”是最常見的肝癌三部曲。所以，保險公司對于乙肝是非常謹(jǐn)慎的，對于乙肝人群的投保審核才會這么嚴(yán)格。但是這也不意味著乙肝人群就不能買保險了，對于很多乙肝患者來說，還是能買到合適的商業(yè)保險的。重疾險、醫(yī)療險、定期壽險這些都需要做健康告知，首先我們需要知道，乙肝在健康告知中會以什么樣的面目出現(xiàn)。

一類是開門見山的詢問，關(guān)鍵詞有“乙肝大三陽”、“乙肝小三陽”、“乙肝病毒感染”、“乙肝病毒攜帶者”、“肝炎病毒感染史或攜帶史”、“乙肝表面抗原陽性”、“肝臟疾病”、“肝炎”等等。一類是間接的詢問，也會涉及到，比如：“兩年內(nèi)是否有檢查異常”“有無連續(xù)服藥超過2個月”“體檢指標(biāo)是否異?！钡鹊?。下面來看看，乙肝病毒攜帶者、大小三陽人群到底怎么買保險。乙肝病毒攜帶（非大小三陽）指乙肝表面抗原(HBsAg)陽性持續(xù)6個月以上，有這種情況的患者買重疾險，大概率可以正常承?；蚣淤M承保的。這個時侯，我們要注意查看客戶肝功檢測里的幾個重要指標(biāo)。肝功能檢測值是一個很重要的參考項，它的指標(biāo)有5個：谷丙轉(zhuǎn)氨酶(ALT)，偏高時說明肝臟損傷。谷草轉(zhuǎn)氨酶(AST)，偏高時說明肝臟嚴(yán)重破壞，可能是炎癥、酗酒、藥物等引起。谷氨酰轉(zhuǎn)肽酶(GGT)，肝臟受損、服用安眠藥、抗糖尿病藥物等可能引起谷氨酰轉(zhuǎn)肽酶的升高；直接膽紅素(DBil)，偏高時說明肝臟病變或紅細(xì)胞遭破壞。間接膽紅素(IBil)，偏高時說明肝臟病變或膽道受阻。如果這5項指標(biāo)都在正常范圍內(nèi)或者都不超過公司規(guī)定的最高值（通常為正常值的1.5倍），可考慮申請標(biāo)體承保。

Q1:肝病問卷是否使用一般的病史問卷？A:若客戶有肝臟疾病，需填寫專用的《肝病問卷》，不同的病史核保需了解的信息有所不同，《肝病問卷》是專門針對肝臟疾病核保評估所需信息設(shè)計的問卷，與一般的病史問卷所詢問的內(nèi)容不同，無法用一般的病史問卷代替。Q2:乙肝小三陽能否買健康險？A:視客戶肝炎的情況而定：需提供既往就診的病歷和填寫《肝病問卷》，核保將根據(jù)既往病史及問卷告知情況安排體檢，根據(jù)體檢結(jié)果，判斷是否承保，如能承保，短期健康險通常需要除外肝臟疾病。重疾險、壽險可能標(biāo)準(zhǔn)費率、加費、拒保等。Q3:客戶重度大三陽，是否可以投保重疾險或壽險？A:若客戶重度乙肝大三陽，將不受理重疾險或壽險。