家庭理財偏向進攻還是防守，關鍵看形勢和趨勢，在理財行業(yè)永遠不要太自負，過去得到的不代表未來還能得到，如果在該防守的時候選擇了進攻，那么你成為金融難民的概率將會大大增加，經(jīng)濟全球化遭遇波折，世界經(jīng)濟增速放緩，特別是中美經(jīng)貿(mào)摩擦給一些企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、市場預期帶來不利影響。 國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力加大，消費增速減慢，有效投資增長乏力。國內(nèi)生產(chǎn)總值增長6%－6.5%；城鎮(zhèn)新增就業(yè)1100萬人以上，城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率5.5%左右；居民消費價格漲幅3%左右，改革完善貨幣信貸投放機制，適時運用存款準備金率、利率等數(shù)量和價格手段，引導金融機構(gòu)擴大信貸投放、降低貸款成本，精準有效支持實體經(jīng)濟，不能讓資金空轉(zhuǎn)或脫實向虛，關注兩個文件，1、《處置非法集資條例》，2、《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》。

傾聽政府的聲音，1、“我們不太喜歡那種創(chuàng)造一種可投機的產(chǎn)品，讓人家都有“一夜暴富”的幻想，這不是一件什么好事?！?、如果聽到有人說“保本高收益”，就要舉報它。保本就不可能有高收益，這就是欺詐，一定要給監(jiān)管部門和地方金融辦報告。3、“保證6%以上回報率的就別買，那是騙子！”新時代下的經(jīng)濟環(huán)境，總結(jié)，1、高度認知金融的兩面性和當前金融環(huán)境的嚴峻性，2、受大經(jīng)濟環(huán)境影響，保險公司收益率持續(xù)降低，產(chǎn)品調(diào)整已經(jīng)必然趨勢，3、注重家庭資產(chǎn)的增值質(zhì)量，而不是只關注速度，產(chǎn)品舉例，用一款96年預定利率8.8%的《X安少兒360》舉例：當年這分保單創(chuàng)下了許多銷售奇跡，甚至日銷量10萬保費以上?。。‘a(chǎn)品形態(tài)：按合同約定15年后（2010年后）開始兌付，合計這個小男孩15年內(nèi)，保費合計共5400元，卻要在22歲的時候拿回9150元，增幅70%。那么這個0歲小孩退休的時候大概是2056年，我們按第三套生命表測算中國人平均壽命達85歲，那么，領取的退休金有25年，也就是22.5萬元退休金。

保險作為資產(chǎn)配置的優(yōu)勢，1、保障類產(chǎn)品的杠桿放大作用。2、強制儲蓄。不經(jīng)意間 積累大量財富。3、終身免稅。能夠規(guī)避未來可能征收的系列稅收。4、保護私有。5、復利計息、鎖定收益；小步快跑、永不回流。6、合理流動，輕易變現(xiàn)。7、保險是一種特殊的對沖機制。購買年金保險的要點，1、年金保險是目前幾乎是唯一的長期規(guī)劃的金融產(chǎn)品，能夠確?？蛻粼谖粗娜兆永?，有一筆可知的金錢。2、年金保險是家庭強制儲蓄的一種非常重要的工具，而儲蓄是所有理財?shù)钠瘘c。3、年金保險能夠鎖定收益，規(guī)避未來利率市場的波動所帶來的的不確定性。4、養(yǎng)老問題的本質(zhì)是：將年輕時候所獲取的財富，通過一定的金融工具，在確定保本、穩(wěn)健收益的前提下累計起來。在年老的時候用于購買社會的養(yǎng)老服務。幫助客戶規(guī)避錢的貶值風險，鎖定一份4.025%是你當下最重要的事情之一，夢想取得高額回報之前，首先看住你自己辛辛苦苦賺來的本金。金融的力量，不在于短期高回報，而在于基于時間之上的復利。