相互寶拒賠引發(fā)25萬人大討論，早就說過它代替不了保險(xiǎn)！這幾天支付寶上的網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃“相互寶”首例拒賠案例被刷爆了朋友圈，有超過25萬相互寶“賠審員”參與了討論和投票，最終的結(jié)果是，58%的賠審員投了反對票，42%的賠審員投了支持票。申請人還是無法獲得救助金。我們先來還原一下這個(gè)案例的始末：2018年10月16日，螞蟻保險(xiǎn)和信美相互聯(lián)合推出“相互寶”，具體來說，加入該計(jì)劃后，成員如果遇到重大疾病或意外，可申請30萬元或10萬元的互助金，而這筆費(fèi)用由所有相互寶成員共同承擔(dān)。賠審案信息顯示，相互寶成員唐某因意外跌入洪澇溝中，隨后深度昏迷。于是，家屬向相互寶發(fā)起了互助金申請。

但是，調(diào)查員在核查中發(fā)現(xiàn)，唐某在加入相互寶前因?yàn)槠ぜ⊙仔枳襻t(yī)囑長期服用激素藥物。這一點(diǎn)不符合相互寶的健康告知要求，所以調(diào)查員做出了不給予互助金的初步審核結(jié)果。但在唐某家屬看來，皮肌炎并非導(dǎo)致意外和昏迷的原因，連續(xù)服藥的情況也早在兩年前，并不違背健康要求。因?yàn)榇嬖跔幾h，這個(gè)案件交給了相互寶的賠審團(tuán)來審議。賠審開始后，不到30分鐘就有1萬名賠審員進(jìn)行了投票。微博等網(wǎng)絡(luò)平臺上，網(wǎng)友的討論成千上萬，甚至直接推動了百度上“皮肌炎”的搜索量直線上升。

百度“皮肌炎”的搜索量在陪審團(tuán)案例上線后直線上升，從投票過程和留言看，相互寶賠審員對于案件的分歧較大。反對給救助金的賠審員認(rèn)為，成員應(yīng)該在嚴(yán)格遵守健康要求的前提下加入，并且沒有證據(jù)能證明昏迷與既往病史沒有關(guān)系。而支持給救助金的賠審員則認(rèn)為，申請人昏迷是因?yàn)橐馔?，與皮肌炎沒有關(guān)系，而且相互寶帶有公益性質(zhì)，就應(yīng)該能幫一個(gè)是一個(gè)。我們來看看網(wǎng)友留言：相互寶方面表示，賠審團(tuán)機(jī)制的初心是讓更多成員參與進(jìn)來，更好地解決爭議。同時(shí)，也希望通過賠審團(tuán)，給需要互助金的申請人多一次機(jī)會。相互寶尊重申請人的決定。未來，相互寶也會在賠審機(jī)制設(shè)計(jì)上更加嚴(yán)謹(jǐn)、人性化。

了解完這件事的來龍去脈，我先說一下我們的觀點(diǎn)：01道義上我們支持“理賠”，在這用“理賠”兩個(gè)字可能不太準(zhǔn)確，畢竟相互寶不是保險(xiǎn)產(chǎn)品，只是一種互助，那就加個(gè)引號吧，從道義上還是從相互寶的初衷來說我支持理賠，第一，這個(gè)不是保險(xiǎn)。只是一個(gè)互助機(jī)制！如果從幫助困難人群的機(jī)制上講，如果屬于有困難的，該出手就該出手！這個(gè)不是保險(xiǎn)條款！相互寶初衷就是救助。不能因?yàn)橐粋€(gè)毫無相關(guān)的疾病史就一刀切不賠。如果不理陪，也說明相互寶理賠的原則太苛刻，水太深。也違背了相互寶的初心了！

規(guī)則上反對“理賠”，規(guī)矩就是規(guī)矩，既然制定出來就是要人遵守的，在加入相互寶的規(guī)則中，就很明確要求加入成員在加入前的過去兩年內(nèi)不能有連續(xù)服藥超過30天，如果有這樣的情況，就不允許加入。加入這個(gè)計(jì)劃的時(shí)候就有如實(shí)告知的提醒，別老想耍小聰明占人家便宜的事，沒有規(guī)則的話，一個(gè)人承擔(dān)幾毛錢夠賠嗎，成本可能得增加幾十倍了，那樣對所有參與人都不公平，陪審團(tuán)給的投票結(jié)果也證明了多數(shù)人是投了反對票的。如果這次違反規(guī)則理賠了，那么以后不如實(shí)告知的會越來越多，到那個(gè)時(shí)候，這個(gè)互助計(jì)劃就成了天大的一個(gè)笑話。

問題出在相互寶的機(jī)制上，其實(shí)問題的根還在規(guī)則的細(xì)化上，相互寶本意是大病救助，對于意外也沒有單獨(dú)的規(guī)則，這是他和保險(xiǎn)產(chǎn)品最本質(zhì)的區(qū)別，你把大病和意外的審核標(biāo)準(zhǔn)混為一談，本身就有點(diǎn)扯淡，也是很多人不能理解的地方，再有就是反對票多是因?yàn)榫戎憧赡苊媾R的其他會員成本的提高，自然很多人不同意?？偨Y(jié)：人是相互的，有契約精神才值得被尊重，而不是所有事情都是要靠輿論，雖然很同情這個(gè)會員的遭遇，但還是支持按照相互寶條款條約執(zhí)行，只有人人遵守公約，社會才會有序運(yùn)行。

相互寶為啥不能取代保險(xiǎn)，雖然相互寶和保險(xiǎn)設(shè)計(jì)理念基本相通，都是“人人為我，我為人人”的精神，但仍然無法取代傳統(tǒng)保險(xiǎn)，我們都知道保險(xiǎn)就是保障，就是在關(guān)鍵時(shí)刻一定能幫到你的，所以這筆錢必須100%安全才行，否則這和投資股票沒什么區(qū)別了。從這點(diǎn)上講相互寶在穩(wěn)定性，確定性和安全性上和《保險(xiǎn)法》是想悖的，所以監(jiān)管出手治理就太正常了。從這點(diǎn)上講相互寶在穩(wěn)定性，確定性和安全性上和《保險(xiǎn)法》是想悖的，所以監(jiān)管出手治理就太正常了。