冰山圖，人性對于風(fēng)險的認(rèn)知，從保險公司的人均理賠金額中可以看出，10萬以下的賠償占比61％，這說明大部分的用戶投保時，保額明顯不足，而30萬以上保額占比僅為5％。通常重疾治療和康復(fù)費(fèi)用大致為30-50萬，這只是一個基本額度，可見，有95％左右的人群，投保的保額明顯不足。

健康險銷售怪圈，在購買保險時，要是少交一點保費(fèi)就好了，在保險理賠時，要是多理賠一點保額就好了，關(guān)注保費(fèi)，關(guān)注保額，為什么買一份保險會出現(xiàn)兩種截然相反的心理狀態(tài)？手術(shù)/治療費(fèi)用30萬起，直接損失，醫(yī)療保障，實報實銷，醫(yī)保，1、報銷比例：50%，2、報銷機(jī)制：事后報銷，患者，1、收入，治療期：收入減少、為0，再就業(yè)：低收入，至退休，2、康復(fù)：是治療費(fèi)的2-3倍，家人，1、財產(chǎn)，變賣資產(chǎn)：折價，2、護(hù)理成本，動用積蓄：損失收益，家人護(hù)理：省錢，受苦，請人護(hù)理：一大筆錢，潛在損失，康復(fù)保障，充分補(bǔ)償，1、不漏報，2、不少算。

知識點，1、大病醫(yī)療（醫(yī)保），1、比例報銷：并非100%，目前只有50%，2、滯后報銷：先墊付，后報銷，如果沒錢墊付，有醫(yī)保也沒用，3、自費(fèi)藥不報（與個人無關(guān)，醫(yī)保中心的錢個人是拿不到的），客戶對醫(yī)保認(rèn)識的誤區(qū)，大病醫(yī)療（醫(yī)保）”倒三角“，通常自付比例在10%-40%，門診2萬，住院10萬，大病補(bǔ)助金一年內(nèi)20萬，累計30萬。超出部分不能報銷，比如康復(fù)費(fèi)用等。很多不在醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)的自費(fèi)藥及特殊儀器，醫(yī)保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是私人定制?？梢詽M足個性化需求?？蛻魹榱诵腋６?，我們?yōu)榱诵叛龆u。