醫(yī)療科技水平不斷提升，疾病發(fā)現(xiàn)更早，重獲健康并非奇跡，檢測、診斷技術(shù)的提升使早期重疾—“輕癥” 檢出率越來越高，對重疾險也提出了新的需求——輕癥給付，隨著醫(yī)療水平的提高，重大疾病的早期檢出率越來越高，當(dāng)初所定義的重大疾病已經(jīng)不能完全符合醫(yī)療水平的發(fā)展。輕癥，可以通俗理解為重大疾病早期發(fā)展階段或者重大疾病可采取先進(jìn)技術(shù)微創(chuàng)治療的階段。比如冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）--須開胸手術(shù)，現(xiàn)在一般的冠狀動脈旁路移植術(shù)根本用不著開胸，只需要做微創(chuàng)手術(shù)即可，也就是人們常說的冠狀動脈心臟支架植入術(shù)或者冠狀動脈球囊擴張術(shù)。

影響重疾險開發(fā)的要素—醫(yī)學(xué)科技，醫(yī)學(xué)的突破，大病治愈的可能性更高，影響重疾險開發(fā)的要素—大數(shù)據(jù)，2005年《中國人壽保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2000-2003）》頒布，2013年中國第一張人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2006－2010）》 頒布，2016年《中國人壽保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2010-2013）》頒布，保險公司大數(shù)據(jù)的積累支持更豐富、更個性化的保險保障，大數(shù)據(jù)幫助保險公司細(xì)分、選擇目標(biāo)市場。

影響重疾險開發(fā)的要素—制度規(guī)定，國家法律、監(jiān)管規(guī)定（年金險、萬能險的形態(tài)調(diào)整），產(chǎn)品設(shè)計規(guī)則及再保政策對產(chǎn)品形態(tài)、規(guī)則及定價有著直接影響（健康人生傭金的調(diào)整），發(fā)病年齡年輕化及愈后保險的空白，催生重疾險新的需求—多次給付，隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，人們平均壽命的延長，初次大病愈后，再次患病的可能性會相對升高。一般傳統(tǒng)的重大疾病保險條款規(guī)定，投保人一次患病得到理賠后，保險合同即終止，投保人便失去了后續(xù)的保障。由于其有了病史，無法再次投保重疾險，而一旦再次罹患重疾，就會陷入沒有保障的境地，給本已受損的經(jīng)濟狀況再次造成沉重打擊，因此，催生了多次賠付的重疾產(chǎn)品。

影響重疾險開發(fā)的要素—市場需求，癌癥根治術(shù)后三到五年之內(nèi)轉(zhuǎn)移及復(fù)發(fā)率占比約30%，癌癥根治術(shù)后五年以上轉(zhuǎn)移及復(fù)發(fā)率占比約10%，根據(jù)我國癌癥術(shù)后數(shù)據(jù)調(diào)研顯示：中國癌癥手術(shù)存在著擴大化現(xiàn)象，更恐怖的是中國癌癥患者術(shù)后五年內(nèi)復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的概率高達(dá)90%。因為惡性腫瘤復(fù)發(fā)率高，因此大多數(shù)重疾險的惡性腫瘤只能賠付一次，能賠付兩次惡性腫瘤的產(chǎn)品少之又少，在少量惡性腫瘤多次賠付的重疾險中，對第二次惡性腫瘤間隔期的規(guī)定是判斷產(chǎn)品有效性的重要因素。人的一生需要更加完善的醫(yī)療、健康管理服務(wù)。

疾病早期檢測，個險戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需要——為公司創(chuàng)造更高的新業(yè)務(wù)價值，提升產(chǎn)能及營銷員收入的需要，推陳出新，提升市場競爭力及營銷員的銷售熱情的需要，影響重疾險開發(fā)的要素—公司需求，重疾險將趨向兩級分化——高端復(fù)雜重疾險與低端簡易重疾險并存，目標(biāo)市場更加細(xì)化，個性化的重疾險將不斷涌現(xiàn)，重疾險與健康管理服務(wù)貼合更加緊密，銷售導(dǎo)向建議：50歲以下人群生存期更長，購買健康人生重大疾病保險，可以在較長的生存期內(nèi)享受輕癥、重疾、惡性腫瘤二次給付等多重保障；50歲以上人群因生存期相對較短，沒有足夠的時間享受健康人生的全面保障。健康人生重疾險因賠付次數(shù)多、保障全面，費率要高于幸福人生重疾險，50歲以上人群因年齡較高，從而費率較高，不如購買幸福人生性價比更高。