先家長，后孩子，簡單地說，就是在孩子和大人之間，要先為大人購買足夠的保險。這是一個優(yōu)先的問題，而不是誰買，誰不買。因?yàn)椴还苁羌议L還是小孩，都是有必要購買保險的。“重孩子輕大人”是很多家庭買保險的誤區(qū)。為什么要先給家長買而不是小孩呢？購買保險的主要目的，是當(dāng)某一天意外來臨時，可以為自己減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。孩子出現(xiàn)意外時，父母是可以有多種選擇的。而當(dāng)父母出現(xiàn)意外時，不夠獨(dú)立的孩子是沒有能力承擔(dān)風(fēng)險的?？凑l發(fā)生風(fēng)險對家庭影響最大。換句話說，就是誰是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱誰先買。在孩子經(jīng)濟(jì)獨(dú)立以前，父母是家庭經(jīng)濟(jì)的核心來源。大人得到了保障，相對應(yīng)的孩子才會多一份安心。

先保額，后保費(fèi)，保額是指在發(fā)生意外之后，所能獲得的理賠金額。保費(fèi)是指在購買保險時，所花費(fèi)的金額。保額應(yīng)當(dāng)覆蓋風(fēng)險發(fā)生時的經(jīng)濟(jì)損失。我們首先要考慮地是，當(dāng)風(fēng)險來臨時，家庭將要承受多大的損失，這才是我們購買保險的意義所在。知道了風(fēng)險造成的家庭經(jīng)濟(jì)損失（即家庭潛在的風(fēng)險缺口）之后，根據(jù)風(fēng)險缺口來給自己定保額，可以將保險的作用最大化。保額不夠，保險就失去了其應(yīng)有的效果。保險作為風(fēng)險保障，購買得太少保額就達(dá)不到保障效果，而購買得太多會影響自己的財務(wù)結(jié)構(gòu)。舉個栗子：現(xiàn)在針對惡性腫瘤的治療，少則十幾萬，多則上百萬。如果我們只購買了幾萬的保額，那么是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能覆蓋這次的疾病風(fēng)險的。這就導(dǎo)致我們即使花錢買了保險，面對風(fēng)險也依舊得不到保障。所以我們要進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險評估和需求分析，明確自己需要的保額程度，理性購買。

先規(guī)劃，后實(shí)施，對家庭狀態(tài)做理性的分析。每個人的家庭經(jīng)濟(jì)狀況、家庭結(jié)構(gòu)等都有所不同，不盲目地購買保險產(chǎn)品，不盲從地聽信某些保險銷售人員的推銷，合理地制定保險規(guī)劃，是在保險購買之前最重要的步驟之一。家庭狀態(tài)分析需要考慮這幾點(diǎn)：家庭成員構(gòu)成？哪些人員是優(yōu)先需要購買保險的？家庭可能會遇到哪些風(fēng)險？風(fēng)險發(fā)生時，家庭會承受多少經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)？風(fēng)險包括意外、重疾、身故等方面。即對保額的預(yù)估。如何用保險去面對不同類型的風(fēng)險？即不同險種所保障的風(fēng)險類型也是不同的，具體如何選擇適合自己的保險險種。在進(jìn)行了科學(xué)的風(fēng)險評估和需求分析之后，要進(jìn)行合理的保險規(guī)劃，然后再去購買產(chǎn)品。那么，該如何制定正確的投保規(guī)劃呢？